營利三連降，張為忠能帶領浦發銀行走出陰霾嗎？

資產規模破9萬億的浦發銀行在而立之年卻表現糟糕。

近日浦發銀行發布2023年度業績快報，全年實現營業收入1734.34億元，同比減少8.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤367.02億元，同比減少28.28%。對此，浦發銀行解釋稱，“受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動，以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等影響，公司效益指標階段性承壓”。

值得一提的是，這已經是浦發銀行連續第三年出現營收、凈利潤雙雙下降的狀況。在10家A股上市股份行中，浦發銀行歸母凈利潤降幅更是居首，也是國內唯一一家連續三年“雙降”的上市銀行。

投資者或許對浦發銀行去年業績表現并不意外，畢竟背后牽扯著“人事地震”。

自2023年下半年開始，浦發銀行經歷了密集“換血”，包括董事長、行長、副行長、監事會主席在內的“董監高”被調整，新任干部均為“空降”。

此外，浦發銀行還頻收巨額罰單，被罰金額更是按“小目標”計量，信用卡業務也遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱號。

新掌門人如何帶動這艘巨輪，成為全市場的關注點。

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營收、利潤三連降，業績“失守”

據公開資料顯示，浦發銀行于1992年10月，由上海市財政局和上海國際信托有限公可等18家單位發起，以定向募集方式設立的股份制商業銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經營領域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經紀、科技銀行、理財子公司、村鎮銀行等多個金融業態，實現了跨市場、跨領域多元化金融服務布局。

但近年來浦發銀行的經營業績正在以肉眼可見的速度下滑。

2023年，浦發銀行實現營業收入1734.34億元，同比減少151.88億元，下降8.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤367.02億元，同比減少144.69億元，下降28.28%，“一夜”回到十年前。這已是浦發銀行第三年營利指標雙下滑，2021年營收及歸母凈利潤分別下滑2.75%、9.12%至1909.82億元、530.03億元，2022年又下滑1.24%、3.46%至1886.22億元、511.71億元。

資料來源：浦發銀行2023年度業績快報。

資產規模方面，2023年末浦發銀行資產總額突破9萬億元，達90072.47億元，較上年末增加3,025.96億元，增長3.48%；貸款總額50,177.54億元，較上年末增加1,170.92億元，增長2.39%；負債總額82,743.63億元，較上年末增加2,764.87億元，增長3.46%；存款總額49,846.30億元，較上年末增加1,581.52億元，增長3.28%。

資料來源：浦發銀行2023年度業績快報。

值得慶幸的是，浦發銀行在風險管理方面堅持“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，不良貸款余額、不良貸款率連續四年實現“雙降”。截至2023年末浦發銀行后三類不良貸款余額741.98億元，較上年末減少4.21億元；不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率為173.51%，較上年末上升14.47個百分點。

浦發銀行也在2023年三季報中坦言，業績波動原因還與其加強不良資產化解處置，加大撥備計提，風險成本耗用較高等因素有關。

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屢踩紅線成為“罰單常客”，信用卡業務成為投訴“重災區”

除了業績持續下滑外，浦發銀行還頻吃罰單，3年多被罰近2個小目標。

4月17日，國家金融監督管理總局公布的罰單顯示，浦發銀行莆田分行因未按項目工程進度發放房地產開發貸款等5項違規被罰款230萬元。2月，浦發銀行北京分行又因存在現金清分外包風險管控存在重大缺陷、現金清分外包活動監督檢查失職、現金管理活動嚴重不審慎“三宗罪”，被罰款150萬元。這也是浦發銀行新任董事長張為忠收的第一張罰單。

事實上，這些都只是浦發銀行及旗下分支機構頻吃罰單的冰山一角。2021年以來浦發銀行就被罰近2個小目標。

據不完全統計，2021年浦發銀行收金融監管部門開出罰單40多張，被罰金額合計近1億元，涉及貸款業務的各個環節，其中不乏百萬級罰單；2022年監管機構對銀行業共計下發下近3000張罰單，罰沒金額超19億元，其中浦發銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元的“戰績”分別位列股份行中首位，涉及的違規行為包括：違反金融消費者權益保護管理規定、違反審慎經營原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進行交易、員工行為管理不到位等；2023年浦發銀行被監管部門“點名”15次，每次處罰金額從35萬元到201.5萬元不等，累積金額超千萬。

其中，單項金額最大的罰單是在2022年9月由外匯管理局開具。因違規辦理遠期結匯業務、違規辦理期權交易、違規辦理內保外貸業務、違規辦理房產傭金收、結匯業務，結售匯統計數據錯報，浦發銀行被罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。

一張張罰單的背后，都暴露出浦發銀行內控管理不到位。

而在浦發銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災區”，因此有了“被投訴之王”的稱號。

此前國家金融監督管理總局上海監管局發布的《關于2023年上半年上海銀行業消費投訴情況的通報》顯示，在2023年上半年浦發銀行上海分行在滬投訴量為124件，在股份行中最高，也是唯一一家投訴量超120件的股份制銀行。另外，浦發銀行信用卡中心的投訴量也較高，去年上半年信用卡中心投訴量為3679件，在滬持牌信用卡及消費金融公司中排名第三，“被投訴之王”的稱號實至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業務存在諸多亂象。

通過在黑貓投訴平臺中檢索“浦發銀行”關鍵詞，截至4月18日共有近4萬條投訴記錄，其中因信用卡業務被投訴的更是屢見不鮮。

資料來源：黑貓投訴平臺。

管理層此時也是大動蕩。去年9月浦發銀行公告稱，原董事長、執行董事鄭楊，副董事長、執行董事、行長潘衛東因工作調動原因先后辭任相關職務。同日，浦發銀行提名公司黨委書記張為忠、黨委副書記趙萬兵為公司董事候選人，同意聘任康杰為公司副行長。

除董事長、行長外，浦發銀行副行長、監事會主席在內的“董監高”也頻頻更迭。

據悉，張為忠為碩士研究生，在建行工作近30年，曾任建設銀行大連市分行開發區分行行長，建設銀行內蒙古總審計室總審計師兼主任，建設銀行湖北省分行紀委書記、副行長、黨委委員，建設銀行普惠金融事業部（小企業業務部）總經理，建設銀行公司業務總監。

張為忠上任之初交付的這份成績單顯然是不夠的，如何帶領浦發銀行開創一個新的發展格局成為重中之重，也成為業內關注的重點所在。