鄭州銀行房地產(chǎn)業(yè)不良率達9.55%，逾期貸款達195億

近日，鄭州銀行披露了一起金額達11億元的房地產(chǎn)貸款違約訴訟案件，引發(fā)市場關注。該筆貸款起始于2021年，涉及多方擔保的貸款合同糾紛，目前已由鄭州市中級人民法院受理。

而從鄭州銀行2024年年報來看，截至2024年末，其房地產(chǎn)相關不良貸款率達到9.55%。

此外，截至2024年末，鄭州銀行全行逾期貸款為195.38億元，較上年末增加人民幣47.14億元，增幅31.80%。

此外，鄭州銀行高級管理層也在2025年一季度頻繁更迭，一度引發(fā)市場關注。作為全國首家“A+H”股上市城商行，高管的更迭，對戰(zhàn)略延續(xù)及信心穩(wěn)固是否會帶來一定影響，尚需后續(xù)觀察。

01

11億貸款進入違約處置階段，始于2021年8月，涉多位被告

根據(jù)《鄭州銀行股份有限公司關于訴訟事項的公告》（公告編號：2025-033），該行中原路支行就與鄭州金威實業(yè)有限公司、河南中光城市運營管理有限公司、永威置業(yè)集團有限公司、崔紅旗、李偉、李玲玲金融借款合同糾紛一案向鄭州市中級人民法院提起訴訟，于近日收到鄭州市中級人民法院的受理案件通知書。

圖片來源：鄭州銀行公告

根據(jù)公告，2021年8月2日，原告與被告一簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》，約定原告向被告一提供借款 110,000 萬元，借款期限為 12 個月，按月付息。同日，原告與被告二、被告三、被告四、被告五、被告六分別簽訂《最高額保證合同》，約定為原告和被告—于一年內簽訂的原告對債務人債權的各類合同及其修訂或補充協(xié)議提供連帶責任保證。

債務履行期限屆滿后，被告一未按約定向原告還本付息，各保證人也未按約定向原告承擔連帶保證責任。原告為維護自身合法權益提起訴訟。

原告訴訟事項的訴訟請求為：判決被告一向原告償還借款本金110,000萬元、利息、罰息、復利等；判決被告一向原告支付律師費；判決被告二、被告三、被告四、被告五、被告六對被告一在第（1）項、第（2）項訴訟請求中應當承擔的債務承擔連帶保證責任；判決本案訴訟費、保全費等由全體被告承擔。

目前該案已由鄭州市中級人民法院受理，相關進展仍待進一步披露。

從公告內容來看，這筆貸款的合同結構相對復雜，擔保方涵蓋企業(yè)與自然人，履約具備一定覆蓋面。此次進入訴訟程序，更多體現(xiàn)的是銀行對存量資產(chǎn)進行規(guī)范化處置的動作。

從操作層面而言，在房地產(chǎn)行業(yè)整體承壓的背景下，部分項目的還款進度出現(xiàn)偏離，屬行業(yè)內普遍現(xiàn)象。對銀行來說，進入司法程序雖涉及一定周期，但也為后續(xù)回收提供了法律框架，屬于處置路徑的一部分。

更為關鍵的，或許并非訴訟本身，而是在宏觀環(huán)境尚處于波動階段、行業(yè)調整仍在進行的背景下，銀行在業(yè)務擴張之外，需提升貸后管理與資產(chǎn)分類能力，以保持整體經(jīng)營的韌性與穩(wěn)健。

此外，根據(jù)《鄭州銀行2024年年度報告》披露，截至2024年末，該行對房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率已達到9.55%。

02

逾期貸款195.38億元，較上年末增加人民幣47.14億元，增幅31.80%

根據(jù)鄭州銀行2024年年度報告，截至2024年末，其資產(chǎn)總額為6763.65億元，較上年末增長7.24%；存款總額為4045.38億元，較上年末增長12.07%；貸款總額為3876.90億元，較上年末增長7.51%。

值得關注的，或是其按貸款五級分類劃分的貸款分布情況。其中，正常類貸款余額為3729.29億元，占總貸款的96.19%；關注類貸款余額為78.38億元，占比2.02%；不良貸款余額合計為69.23億元，占比1.79%。與上一年度相比，不良貸款率從2023年的1.87%小幅下降至1.79%。

圖片來源：鄭州銀行2024年度報告

鄭州銀行2024年年報顯示，報告期內，其“次級類”貸款為31.28億元，低于2023年的36.74億元；“可疑類”貸款則上升至18.67億元，較上年末的12.92億元增長較為明顯；“損失類”貸款也從17.90億元升至19.28億元。這一結構變動或顯示出，其更多貸款正在從相對可控的“次級”遷移至處置難度相對較大的“可疑”與“損失”類別。

此外，截至2024年末，鄭州銀行逾期貸款為195.38億元，較上年末增加為47.14億元，增幅31.80%；逾期貸款占比5.04%，較上年末增長0.93個百分點。

面對潛在風險的累積，鄭州銀行仍維持了較為穩(wěn)健的風險抵御體系。截至2024年末，撥備覆蓋率為182.99%，貸款撥備率為3.27%，較2023年有所改善，說明當前鄭州銀行仍具備一定的緩沖能力，能夠對已有不良資產(chǎn)提供一定程度的對沖。

此外，鄭州銀行2024年年報顯示，2024年9月4日，鄭州銀行與中原資產(chǎn)管理有限公司簽署《資產(chǎn)轉讓合同》，向中原資產(chǎn)管理有限公司出售信貸資產(chǎn)及其他資產(chǎn)，在扣除減值準備前的本金及利息賬面余額約為人民幣150.11億元，轉讓價款為人民幣100億元，并表示該行已收到中原資產(chǎn)向其支付的人民幣50億元現(xiàn)金及合計價值為人民幣50億元的信托受益權，并將相關資產(chǎn)全部轉讓給中原資產(chǎn)管理有限公司。

在當前復雜經(jīng)濟環(huán)境下，鄭州銀行面臨的不只是數(shù)據(jù)層面的管理，更是如何在信用風險與經(jīng)營發(fā)展的雙重考驗中，守住資產(chǎn)質量底線，夯實信貸管理與風險識別體系，為其中長期發(fā)展奠定更為堅實的基礎。

03

2025年一季度鄭州銀行高管團隊完成交替，戰(zhàn)略打法有待后續(xù)觀察

面對暴露的資產(chǎn)質量壓力與復雜的經(jīng)濟環(huán)境挑戰(zhàn)，風險管理能力與戰(zhàn)略執(zhí)行的穩(wěn)定性顯得尤為重要。或正是在此背景下，鄭州銀行2025年一季度密集的高層人事更迭，引發(fā)了市場對其戰(zhàn)略布局連貫性與未來經(jīng)營走向的普遍關注。

事實上，在鄭州銀行2024年年報管理層討論章節(jié)，其表示將加快推進組織架構、管理機制和制度流程重塑，深化推進扁平化管理，進一步提升內部運營管理水平。通過實施“人才自薦”“競聘上崗”等舉措，持續(xù)建強干部隊伍，充分釋放發(fā)展活力；通過不斷完善激勵約束機制，激發(fā)干部員工干事創(chuàng)業(yè)活力，提升企業(yè)內生動力。

2025年一季度，鄭州銀行的人事結構出現(xiàn)顯著調整，多位核心管理人員在短期內相繼辭任，新任高管陸續(xù)走馬上任。

據(jù)該行公告，2025年3月，長期在鄭州銀行任職的副行長郭志彬因個人原因辭去職務，辭任后不再擔任該行及其控股子公司任何職務。公開履歷顯示，郭志彬自2010年起加入鄭州銀行，歷任行長助理、新鄭鄭銀村鎮(zhèn)銀行董事長、副行長等職務，分管過多個關鍵部門，曾在行政管理、金融市場、合規(guī)風控等領域擁有豐富管理經(jīng)驗。

而在此前的1月至2月，已有三位高管陸續(xù)辭任。其中，1月25日，該行公告顯示，副行長傅春喬與行長助理李紅（與現(xiàn)任行長同名）因工作調整離任；2月13日，行長助理劉久慶亦因個人事務辭去職務。至此，2025年開年以來，已有兩位副行長與兩位行長助理不再在崗，短期內高管層變動頻次較為明顯。

值得關注的是，在高管辭任與職位空缺的同時，鄭州銀行也同步啟動了新一輪管理層補強。2024年11月底，該行董事會審議通過李紅的行長聘任方案，并于2025年1月25日獲得監(jiān)管任職資格核準。李紅此前曾在國有大型銀行工作，擁有較為豐富的管理經(jīng)驗，被外界視為鄭州銀行從外部引入的關鍵“外援”力量。

緊隨其后，2025年2月，鄭州銀行再度公告，同意聘任潘峰為該行首席風險官。該職位的設立與補充，釋放出該行對風控體系建設的重視程度進一步提升，或也預示著其在內部控制、資產(chǎn)質量管理等方面或將推進更系統(tǒng)化的改革。

根據(jù)官網(wǎng)信息，目前鄭州銀行的高管班子由李紅擔任行長，孫潤華擔任副行長，李磊、張厚林擔任行長助理。

從外部環(huán)境來看，當下城商行普遍面臨息差收窄、資產(chǎn)結構調整與不良率管理等多重挑戰(zhàn)。在此背景下，鄭州銀行加快管理層更迭，推動組織體系重構，這一進程不可避免地會面臨短期磨合，未來如何協(xié)同發(fā)展也需后續(xù)觀察。

當然，鄭州銀行的人事更替并非孤立事件，而是其整體發(fā)展進程中的重要組成部分。隨著新任管理團隊逐步到位，其在風險控制、業(yè)務拓展、客戶結構優(yōu)化等方面的具體策略，或將成為市場關注的下一個重點。尤其是在當前銀行業(yè)競爭格局持續(xù)演變的背景下，如何在穩(wěn)健運營的同時釋放差異化競爭力，或將決定其未來走向。對此，我們不妨拭目以待。