“藥+險”嘗試能否給患者帶去希望，四成患者無力承擔自費藥

個人醫(yī)療支付比例高，一直是患者“看病貴”的癥結(jié)之一。2019年相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自費在醫(yī)藥支付體系中占比達44%。今年3月初頒發(fā)的文件也在鼓勵發(fā)展包括互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療在內(nèi)的多層次醫(yī)療保障體系。

在此背景下，藥企和互聯(lián)網(wǎng)保險平臺正在展開一場更深的合作。水滴好藥付、騰訊微保、平安、泰康等都在“藥+險”上進行嘗試。

“籌集的醫(yī)療資金一半流向大病處方藥”

“經(jīng)初步調(diào)查，我們籌集的醫(yī)療資金有一半流向購買大病處方藥。”水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬說。據(jù)水滴公開的數(shù)據(jù)，目前水滴籌平臺籌款金額超過350億元，這就意味著有大約175億元的資金被用于支付藥品，再次表明“看病難”中最難以承受的其實是藥費。

近年來，政府通過藥品、醫(yī)用耗材集采等方式，加快創(chuàng)新藥進入醫(yī)保支付體系，降低藥品價格，減輕群眾就醫(yī)負擔。但仍然有相當比例的藥品不在醫(yī)保范圍內(nèi)，如果一旦不幸遭遇大病，只能全部自費，尤其是一些抗癌和罕見病的用藥，價格遠超出一個普通老百姓家庭所能承受的范圍。

水滴醫(yī)療數(shù)據(jù)中心的用戶調(diào)研結(jié)果顯示，不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)的新特藥，超過9成的患者表示難以負擔，其中有46.2%的患者認為負擔過重，但暫未減量或停止用藥，有44.6%的患者因為無法承擔費用而減量或停止用藥。“這是讓人很遺憾的一組數(shù)據(jù)。”沈鵬稱。

自費比例高，同時醫(yī)保基金也承受著巨大的壓力。2019年中國醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出達到了6.5萬億元，醫(yī)保支出超2萬億元。

那么讓藥企降價是不是就能從源頭解決問題？實際上，藥企也有難言之隱。恒瑞醫(yī)藥創(chuàng)新項目負責人蔣建剛表示，新藥研發(fā)成本高昂，根據(jù)市場研究，一個全新藥在投入市場前研發(fā)費用能達到10億美元。他以恒瑞為例，自2011年開始，公司在新藥研發(fā)上的投入超過100億元，每一年銷售收入的10%到15%都用來進行藥品研發(fā)。今年以來，公司已經(jīng)投入33億元做新藥研發(fā)。

“所以定價包括了研發(fā)投入，在一些年后，研發(fā)成本逐步收回。同時，一些藥品進入醫(yī)保或者在創(chuàng)新項目推動下，價格會降下來，這是整個藥品體系的邏輯。”蔣建剛表示。

罕見病難攻破的癥結(jié)也在于此。蔣建剛解釋，一個重要的原因是，很多罕見病的藥品處在專利保護期，國外是新藥國內(nèi)也是新藥，患者根本買不到。第二種普遍存在的情況是，一些藥品國外已經(jīng)上市很長時間，但國內(nèi)還沒有上市，國內(nèi)企業(yè)可以做仿制藥，但是依然面臨著不少問題。蔣建剛表示：“這是因為企業(yè)不知道投入很多錢后，多久能收回成本，他們不愿意去冒這個險。”

而在醫(yī)藥支付體系當中，基本醫(yī)保和患者自費仍然是最主要方式，所占比例分別達到49%和44%，商業(yè)保險僅占7%。這也意味著，商業(yè)保險在醫(yī)藥支付體系中仍有很大發(fā)展空間，它可以形成二次報銷，緩解一些壓力。

2020年3月初，一紙文件更是給醫(yī)藥體系的變革創(chuàng)新帶來了希望。政府發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，希望2030年全面建成以基本保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康險、慈善捐贈、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

試水新模式，保司+藥企+患者

近兩年，以百萬醫(yī)療險、城市普惠險、特藥險為代表的新型互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險受到了消費者的歡迎。面臨藥費高企、患者壓力高、藥企不知道該不該進行投入的情況，在藥+險領(lǐng)域，相關(guān)企業(yè)也開始頻頻試水。這其中不乏傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和新型的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺。

比如，2018年泰康人壽推出國內(nèi)首款個人特藥保險，為肺癌、乳腺癌、肝癌等7大常見癌癥的17種常用靶向藥提供院外購藥保障。今年9月，騰訊微保也聯(lián)合國藥控股、壹樹醫(yī)療宣布簽署三方戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來將在藥品福利項目上進行深度合作。此外，安心保險和中國平安也都在該領(lǐng)域有所嘗試。

水滴旗下創(chuàng)新藥品支付平臺好藥付上線4個月后，根據(jù)水滴公司公開的數(shù)據(jù)，好藥付平臺覆蓋了近30種重疾和罕見病用藥，好藥付還和恒瑞醫(yī)藥、百濟神州等藥企，國大藥房、鄰客、老百姓、海王星辰、大森林、桂中、怡康和重慶醫(yī)藥等藥房展開合作。

水滴公司的一個員工此前曾向AI財經(jīng)社更為具體地描述了這種商業(yè)模式。他稱，水滴跟一家藥企正在共同探討針對帶病體，比如白血病患者的好藥付服務(wù)。這個服務(wù)有兩端，在一端上，水滴平臺上有很多白血病患者，尤其是水滴籌用戶，根據(jù)這些用戶的訴求，水滴和醫(yī)藥公司談判，獲得藥品優(yōu)惠；在另一端，水滴和保險公司合作，設(shè)計的保險產(chǎn)品中可以包含對某種藥的理賠，還能根據(jù)患者風險、病情進展等多維度的數(shù)據(jù)，將保險產(chǎn)品的定價輸出給保險公司。

據(jù)介紹，目前好藥付重點圍繞新特藥、重疾藥物和慢性用藥，因為這幾類藥物價格相對較高，而且很多都不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)。通過數(shù)據(jù)看，水滴生態(tài)中的用戶，無論是大病籌款用戶，還是申請大病互助的用戶以及商業(yè)健康險理賠的用戶，都對這幾類藥物有大量的需求。

國藥控股國大藥房副總經(jīng)理華崇理表示，他們近兩年也在進行自我轉(zhuǎn)型的探索，包括推出自己的信息化平臺，建立專門的DTP（直接面向患者的藥房）會員管理，并搭建與藥廠、醫(yī)院對接的平臺。“但我們不可能對接所有醫(yī)院，以往我們的能力是做線下服務(wù)，讓店員、藥師發(fā)揮自己的專業(yè)技能。我們希望互聯(lián)網(wǎng)公司可以給我們賦能，人工智能、大數(shù)據(jù)給我們更好的工具和能力。”這也是與好藥付等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的動力。

根據(jù)麥肯錫咨詢公司預(yù)測，國內(nèi)商業(yè)醫(yī)保在醫(yī)藥支付所占比重將逐漸增加，未來5年有望實現(xiàn)29%的年復(fù)合增長率，到2025年商業(yè)醫(yī)保所占比重將提高到18%，患者自費占比有望下降到30%。