國民村鎮(zhèn)銀行被騙貸3880萬元，暴露小銀行以存定貸亂象

近日，中國裁判文書網(wǎng)披露了一起涉案金額高達(dá)3880萬元的個(gè)人騙貸案，克拉瑪依金龍國民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（簡稱“國民村鎮(zhèn)銀行”）波及其中。

判決書顯示，騙貸案的始作俑者梁某借用他人名義，多次在國民村鎮(zhèn)銀行騙取貸款共計(jì)3880萬元，并最終造成該行損失接近3038萬元。數(shù)罪并罰下，法院判決梁某有期徒刑七年，承擔(dān)前述貸款的最終償還責(zé)任，并處罰金110萬元。

值得注意的是，梁某曾通過無任何抵押財(cái)產(chǎn)即與國民村鎮(zhèn)銀行簽訂擔(dān)保合作協(xié)議的方式，為國民村鎮(zhèn)銀行攬儲(chǔ)，同時(shí)為該銀行介紹貸款客戶從中賺取息差。

法院也認(rèn)定，國民村鎮(zhèn)銀行自成立之初，為發(fā)展業(yè)務(wù)需提高存貸比，國際建材城項(xiàng)目急需銀行貸款，梁某為居中賺取息差，不惜利用國際建材城項(xiàng)目的開發(fā)方鑫茂公司能支付10％左右的“貼息”，來游說第三方存款存入國民村鎮(zhèn)銀行，而這也使得梁某在國民村鎮(zhèn)銀行貸款、審貸程序及最終審批手續(xù)均流于形式，最終造成了銀行的重大損失。

判決書顯示，國民村鎮(zhèn)銀行在放貸時(shí)從管理層到銀行員工均怠于履職，致使貸款審批流程流于形式，到期后存在違規(guī)展期、“以貸還貸”以及梁某挪用貸款，最終導(dǎo)致銀行資金不能歸還的客觀事實(shí)。

據(jù)天眼查APP，國民村鎮(zhèn)銀行成立于2013年8月，注冊(cè)資本為1億元，法定代表人為吳建立。該行的第一大股東為寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例為51%。鄞州銀行2020年年報(bào)顯示，截至2020年末，鄞州銀行已投資32家銀行，其中包括24家村鎮(zhèn)銀行。