水滴保險(xiǎn)商城上線“糖保保”，糖尿病也可投保！探索帶病投保新思路

糖尿病并發(fā)癥可達(dá)100余種，又被稱為“沉默的殺手”。據(jù)國際糖尿病聯(lián)盟（IDF）2019年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國糖尿病患者總數(shù)約為1.298億，位居世界第一，有一半成人血糖異常。而糖尿病發(fā)病率逐年上升且年輕化趨勢明顯，數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，每11個(gè)成年人中就有1個(gè)糖尿病患者。

研究表明，糖尿病的患者的醫(yī)療費(fèi)用是普通人的9-10倍，我國醫(yī)保開支的15%-20%左右用在糖尿病及其并發(fā)癥身上。根據(jù)預(yù)測，2020年我國糖尿病醫(yī)療費(fèi)用將達(dá)到1437億元，其中84%是用于治療相關(guān)并發(fā)癥的費(fèi)用，沉重的醫(yī)療開支也讓糖尿病患者處境更為窘迫。

針對(duì)此現(xiàn)象，近日，水滴保險(xiǎn)商城聯(lián)合德華安顧人壽保險(xiǎn)公司推出“水滴糖保保特定疾病保險(xiǎn)”，這是一款針對(duì)糖尿病患者定制的專屬重疾保障，保額最高可達(dá)30萬元。核保寬松，年齡在20-60周歲，糖前或者Ⅱ型糖尿病患者均可投保，保至105周歲。

該產(chǎn)品包含糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人在等待期后至70周歲前首次經(jīng)醫(yī)院專科醫(yī)生確診符合合同約定的糖尿病嚴(yán)重并發(fā)癥，能夠獲得一次性給付保險(xiǎn)金，額度為基本保險(xiǎn)金額的30%；同時(shí)，如用戶在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸身患惡性腫瘤、阿爾茨海默癥等105種特定疾病，也可以獲得最高30萬元的保險(xiǎn)金。

目前我國商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋率不足10%，能夠支持帶病投保的產(chǎn)品更是稀缺。水滴保險(xiǎn)商城總精算師滕輝向記者表示，類似糖尿病這種慢性病需要終身治療，而且容易導(dǎo)致腦出血、腎衰竭等并發(fā)癥，產(chǎn)品通常限制比較嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)較高，所以針對(duì)糖尿病患者的產(chǎn)品在市場上并不多見。

滕輝介紹，以往保險(xiǎn)行業(yè)較少嘗試帶病投保產(chǎn)品的創(chuàng)新，很大程度上是受限于用戶數(shù)據(jù)的缺失。水滴公司依托大數(shù)據(jù)、人工智能等保險(xiǎn)科技的發(fā)展，在保險(xiǎn)的營銷、咨詢、購買、理賠、續(xù)保等各個(gè)環(huán)節(jié)積攢了大量數(shù)據(jù)，自建了完善的CONF醫(yī)療知識(shí)圖譜，包含用戶數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等三大數(shù)據(jù)庫，為“帶病投保”保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制提供了可能。

據(jù)了解，截至目前，水滴保險(xiǎn)商城已經(jīng)與超過60余家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，推出超過310余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中不乏多個(gè)針對(duì)非標(biāo)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的嘗試，延伸了健康險(xiǎn)保障的廣度。比如，此前曾推出專門針對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等患者可帶病投保的產(chǎn)品。2019年3月，曾推出國內(nèi)首款60-80周歲老年人可買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)等。

水滴保險(xiǎn)商城總經(jīng)理?xiàng)罟獗硎荆瑢?duì)于帶病體的健康險(xiǎn)而言，不僅僅要考慮風(fēng)險(xiǎn)和死差。下一步，水滴保險(xiǎn)商城將探索保險(xiǎn)產(chǎn)品與體檢、護(hù)理等醫(yī)療資源進(jìn)行匹配和連接，讓帶病人群能夠以合理的價(jià)格，獲得包括健康保障、健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、健康咨詢、健康管理等保障和服務(wù)。