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接入DeepSeek 探索小微金融三大領(lǐng)域應用

DeepSeek通過技術(shù)創(chuàng)新大幅降低了企業(yè)接入大模型的門檻，使得本地化、私有化接入成為可能，這對于金融屬性企業(yè)具有重要意義。數(shù)據(jù)安全是金融行業(yè)穩(wěn)固發(fā)展的基石，也是企業(yè)踐行消保理念、履行社會責任的體現(xiàn)。陸金所控股基于DeepSeek進行本地化接入，數(shù)據(jù)安全有了更堅實的保證。

接入DeepSeek只是第一步，如何進行行業(yè)微調(diào)、讓大模型適用金融行業(yè)更為關(guān)鍵。據(jù)悉，陸金所控股接入DeepSeek后，借助20年超2000萬客戶的小微融資服務經(jīng)驗，聚焦于客戶服務、管理提效、數(shù)字化經(jīng)營等領(lǐng)域的九大場景積極探索應用落地。

以客戶服務為例，陸金所控股計劃推出DeepSeek賦能的20余種場景應用，分兩個階段實施上線：第一階段一季度上線企微智能服務相關(guān)的9個場景應用；第二階段上線ATO（社交化客服）、智能消保、智能風險回訪、企微智能助理等其他場景應用。

其中，“智能知識共享平臺”已經(jīng)實現(xiàn)了AIGC知識檢索功能與DeepSeek大模型的對接，準確率和語言邏輯實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，通過升級智能檢索、知識智能巡檢、數(shù)字賦能培訓以及為員工提供AI助理，助力各條線員工提升工作效能。

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深耕AI技術(shù) 為小微金融服務提質(zhì)增效

陸金所控股在AI技術(shù)領(lǐng)域的布局由來已久，積極探索全業(yè)務流程AI化，對于觸達傳統(tǒng)金融難以覆蓋的小微客群、智能匹配符合需求的融資產(chǎn)品，并在建立金融服務小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制方面做出了有益實踐。

陸金所控股在業(yè)內(nèi)率先推出AI智能貸款解決方案“行云2.0”。“行云”于2021年6月正式推出，是非銀領(lǐng)域首個能人機視頻對話并完成信貸額度審批的全流程的“數(shù)字人”。可實現(xiàn)最少零文字輸入、全程AI面對面服務體驗、大幅降低等待時間。“行云2.0”通過技術(shù)升級，使中大額小微借款申請時長進一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時內(nèi)獲得借款。

陸金所控股技術(shù)相關(guān)負責人表示，今年公司會繼續(xù)加大技術(shù)投入, 利用DeepSeek、Qwen等通用模型賦能公司數(shù)字化、智能化業(yè)務轉(zhuǎn)型。

相較其他同業(yè)而言，陸金所控股一方面擁有20年積累的技術(shù)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，基于DeepSeek強大的推理能力，能夠升級現(xiàn)有的模型，更準確、更及時地滿足客戶需求；另一方面則是其AI大模型的應用主要聚焦于小微金融等場景，接入DeepSeeK將為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的服務體驗。

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數(shù)實融合 讓小微金融服務更有溫度

陸金所控股也意識到，現(xiàn)階段做好小微融資服務，不能只靠數(shù)字化技術(shù)，必須探索“數(shù)實融合”的路子。所謂“數(shù)實融合”，即數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相互融合發(fā)展。

2024年，央行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出，支持提升數(shù)實融合水平，引導金融機構(gòu)將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。

如何把數(shù)字服務融入小微經(jīng)營場景？陸金所控股有一套自己的方法論。
傳統(tǒng)的金融機構(gòu)往往線下布局能力強，互聯(lián)網(wǎng)公司則有超強線上能力。相比其他機構(gòu)，陸金所控股在 O2O 結(jié)合方面具有豐富經(jīng)驗。“我們的優(yōu)勢不只是線下有團隊，也在于快響應、高可靠性的線上，充分行程線上與線下的聯(lián)動。”陸金所控股相關(guān)負責人介紹。

陸金所控股致力于打造 “有溫度” 的線上體驗，既有科技的支持，又時刻體現(xiàn)著人文關(guān)懷。借助線下咨詢顧問服務網(wǎng)絡，為客戶提供一對一的個性化咨詢服務，將數(shù)字化服務送到小微企業(yè)身邊，彌補“數(shù)字鴻溝”。

為了更好服務區(qū)域重點行業(yè)，平安擔保正在探索“行業(yè)顧問”團隊，聚焦制造、科技、零售等重點行業(yè)，結(jié)合行業(yè)特點開展差異化經(jīng)營、制定差異化產(chǎn)品，劃定責任田（如商圈、市場、園區(qū)等），持續(xù)深耕責任田內(nèi)小微客戶，深入小微經(jīng)營場景，對客戶開展全生命周期經(jīng)營。目前已經(jīng)在15個城市試點，并逐漸推廣至全國。

除了線下專人專屬咨詢服務，“我們的客戶如果在貸款流程中遇到問題，每當有斷點的時候，系統(tǒng)大概幾秒鐘就能識別出，然后立即推送給相關(guān)的客戶服務人員及時致電客戶，使問題能馬上得到解決。DeepSeek可以大幅提升應用效果。”陸金所控股相關(guān)負責人介紹。

縱觀陸金所控股在金融科技領(lǐng)域的深耕路，不少業(yè)內(nèi)人士認為，陸金所控股是用“數(shù)實融合”探索AI應用的生動樣本。

以“客戶為中心”，走“數(shù)實融合”之路，是陸金所控股精準觸達小微企業(yè)主的秘籍所在。隨著AI應用的深入，率先探索DeepSeek大模型與現(xiàn)有的金融科技能力矩陣深度融合的機構(gòu)無疑將迎來更廣泛的數(shù)字化發(fā)展機遇，贏得賽道先機。