國(guó)內(nèi)醫(yī)療環(huán)境日漸好轉(zhuǎn)，已然從自費(fèi)比例過高，補(bǔ)充支付手段匱乏的時(shí)代邁進(jìn)了支付壓力逐漸被各種方式緩解的階段。

2017年8月，鎂信橫空出世，打著改善民眾就醫(yī)購藥環(huán)境的旗號(hào)，推出“藥康付”，宣揚(yáng)著創(chuàng)新醫(yī)療支付的模式，試圖構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)+藥+險(xiǎn)”的新型生態(tài)閉環(huán)。

2020年11月，水滴緊隨其后，旗下創(chuàng)新藥品支付平臺(tái)“好藥付”上線僅4個(gè)月，就已在國(guó)內(nèi)29個(gè)省202個(gè)城市覆蓋1123家DTP藥房，累計(jì)服務(wù)超過3萬名患者。

2021年7月，健易保與阿斯利康中國(guó)合作推出“用藥隨心”零售慢病商保項(xiàng)目，將傳統(tǒng)購藥演變成“藥+險(xiǎn)+健康管理”的服務(wù)方案。

一時(shí)間，創(chuàng)新支付成了行業(yè)里的香餑餑，鎂信搖身一變成了領(lǐng)路人，靠著上藥、中再兩棵大樹起家，如今背后不乏螞蟻、創(chuàng)新工場(chǎng)等巨頭身影，最近一輪融資金額更是高達(dá)10億，市值一度被估近百億。那么所謂創(chuàng)新支付到底是什么呢？

創(chuàng)新支付1.0時(shí)代：魔高一尺道高一丈

創(chuàng)新支付目前有多種支付形式，市面上主流形式有兩種：藥品折扣與醫(yī)藥分期。

醫(yī)藥分期，顧名思義就是將昂貴的藥品金額分期付款，因此也僅適用于未進(jìn)醫(yī)保的藥品，而這類藥品的份額大多會(huì)被慈善贈(zèng)藥等傳統(tǒng)項(xiàng)目分流，因此藥品分期的意義并不是太大，在本文中不過多闡述。

如今各家都在做的就是藥品福利，其中最重要的一環(huán)就是藥品折扣。不同于分期付款的連本帶利式操作，藥品折扣切實(shí)節(jié)約了患者的購藥支出。鎂信的藥康付在罕見病藥、特藥、慢性病藥之間深入打通一條價(jià)值鏈，把藥企、藥房、商保公司各方都引入其中。

藥品打折，銷量增多，藥企受益；患者省錢，吃藥治病，患者受益；那么平臺(tái)在里面充當(dāng)什么角色呢？

事實(shí)上，藥企是不太能夠直接降價(jià)，而是需要借助平臺(tái)這么走一遭。深耕醫(yī)藥行業(yè)多年的專家向投中健康透露：“藥企不直接降價(jià)的原因是因?yàn)樗幤蠛ε伦约核幤愤M(jìn)醫(yī)?；蚣蓵r(shí)被過分壓價(jià)。絕大部分的藥企希望自己進(jìn)醫(yī)保來確保銷量，雖然會(huì)降價(jià)，但是并不會(huì)和借平臺(tái)之手的情況有太多的出入，不過進(jìn)不進(jìn)集采就不是藥企說了算了”。

為此平臺(tái)在這里起到了鏈接作用。

首先，平臺(tái)大多通過會(huì)員體系和患者締結(jié)關(guān)系，以會(huì)員名義提供服務(wù)。

接著，平臺(tái)根據(jù)所合作的藥企提供的藥品名單或平臺(tái)內(nèi)部調(diào)查選取的藥品名單自建藥品清單。

然后，平臺(tái)按照自建的藥品清單向患者發(fā)放優(yōu)惠券，補(bǔ)貼全部由藥企承擔(dān)，值得注意的是，剛起步的平臺(tái)由于沒有太多的客戶大多都是自掏腰包補(bǔ)貼以換取增量用戶。

最后，患者通過平臺(tái)導(dǎo)流到其合作的外部藥店進(jìn)行購藥，實(shí)現(xiàn)所謂的創(chuàng)新支付1.0。

作為早期的創(chuàng)新支付1.0，看似神不知鬼不覺實(shí)現(xiàn)了藥品折扣，但實(shí)際上隨著魔高一尺，道也高了一丈。行業(yè)專家告訴投中健康，如今國(guó)家收集藥品價(jià)格數(shù)據(jù)也會(huì)通過藥品優(yōu)惠券判定藥品降價(jià)區(qū)間，故而創(chuàng)新支付1.0這種折扣路徑過于清晰，以至于各家開始往這種基礎(chǔ)模型里添加了更加復(fù)雜的元素。

創(chuàng)新支付2.0時(shí)代：道高一尺魔高一丈

自古以來就是上有政策，下有對(duì)策。隨著保險(xiǎn)的加入，創(chuàng)新支付進(jìn)入2.0時(shí)代。

為了避免簡(jiǎn)單粗暴的優(yōu)惠券形式對(duì)藥品進(jìn)行降價(jià)，保險(xiǎn)賠付成為了新的“降價(jià)工具”。

與創(chuàng)新支付1.0不同的是，創(chuàng)新支付2.1借助保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，平臺(tái)與患者締結(jié)關(guān)系后，患者在平臺(tái)合作藥房原價(jià)購藥后，平臺(tái)通過向保險(xiǎn)公司為患者投保，進(jìn)而在患者原價(jià)購藥后，保險(xiǎn)生效，賠付患者一筆錢以此來達(dá)到折扣用藥。

在這里我們簡(jiǎn)單打個(gè)比方，有一款藥品A售價(jià)100元，藥企降價(jià)到80元，為了讓患者享受到福利，在創(chuàng)新支付2.1版本中，患者先花100元原價(jià)購藥，接著平臺(tái)補(bǔ)貼20元給到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司在借著“賠付”名義返回20元給患者，平臺(tái)順利賣出一款藥，補(bǔ)貼的錢由合作的廠家承擔(dān)，患者最后也只花了80元實(shí)現(xiàn)了折扣購藥。

在創(chuàng)新支付2.1中，平臺(tái)和保險(xiǎn)公司又分別能獲得什么呢？

事實(shí)上，平臺(tái)和保險(xiǎn)公司合作，增加了保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，根據(jù)行業(yè)共識(shí)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)向平臺(tái)支付保費(fèi)總額的1%~3%的經(jīng)紀(jì)費(fèi)。借此，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)增長(zhǎng)；平臺(tái)解決了創(chuàng)新支付1.0的缺陷，又能賺點(diǎn)返利錢，與此同時(shí)患者入駐還會(huì)帶來一系列增值服務(wù)，一舉三得。

進(jìn)而引申出創(chuàng)新支付2.2，平臺(tái)能夠根據(jù)保費(fèi)總額獲得經(jīng)紀(jì)費(fèi)，那為什么不直接把錢全部放進(jìn)保險(xiǎn)公司里，多賺點(diǎn)錢？

創(chuàng)新支付2.2模式中，平臺(tái)和患者都先把錢打到保險(xiǎn)公司中，以此能夠使保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增加，平臺(tái)也會(huì)得到相應(yīng)的經(jīng)紀(jì)費(fèi)，最后由保險(xiǎn)公司將藥品費(fèi)用支付給藥房。

我們還是以創(chuàng)新支付2.1的藥品A為例，患者購藥時(shí)直接支付差額80元給保險(xiǎn)公司，平臺(tái)支付折扣20元給到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到100元后會(huì)有一定時(shí)間賬期，藥房掛100元應(yīng)收，等待保險(xiǎn)公司支付藥費(fèi)。

為了便于理解，我們采取了簡(jiǎn)單的比方，實(shí)際上藥品折扣能為急需金錢治病的患者省去一筆不小的費(fèi)用。我們以水滴的“好藥付”為例，水滴推出的“艾瑞安康患者用藥福利項(xiàng)目”針對(duì)于四川、云南、西藏的患者。項(xiàng)目中主要負(fù)責(zé)患者在好藥付上的前8支卡瑞利珠單抗(艾瑞卡®)的購買，好藥付規(guī)定：常規(guī)保險(xiǎn)金每支藥優(yōu)惠58元，前三支藥無其他優(yōu)惠；當(dāng)患者在項(xiàng)目指定藥房購藥且滿足認(rèn)可購藥累計(jì)數(shù)量達(dá)第4支時(shí)，可獲額外報(bào)銷400元、達(dá)到第5支時(shí)，可獲額外報(bào)銷1200元、達(dá)到第7支時(shí)，可獲額外報(bào)銷730元、達(dá)到第8支時(shí)，可獲額外報(bào)銷2870元，累計(jì)最高報(bào)銷5200元。

圖源：好藥付公眾號(hào)

當(dāng)然，沒有一家企業(yè)是愿意承認(rèn)自己所做的創(chuàng)新支付就是簡(jiǎn)單粗暴的打折，都會(huì)披上一層服務(wù)的外殼。鎂信健康的核心是構(gòu)建涵蓋患者服務(wù)、商保服務(wù)以及藥企服務(wù)的多元化業(yè)務(wù)體系，并使之成為一個(gè)全鏈條的生態(tài)閉環(huán)，通過科普患教、就醫(yī)用藥服務(wù)、患者社區(qū)三大模塊，為患者提供更系統(tǒng)化的康復(fù)管理。

與此同時(shí)，鎂信如今也與各地進(jìn)行惠民保項(xiàng)目合作，一位創(chuàng)新支付專家告訴投中健康：“鎂信做惠民保、特藥險(xiǎn)等項(xiàng)目的核心目的是為了存儲(chǔ)用戶，有了用戶做起事情來就會(huì)方便很多，也能夠在和廠家合作中獲得較好的議價(jià)權(quán)”。

創(chuàng)新支付到目前為止確實(shí)沒有什么特別有技術(shù)含量的點(diǎn)，1.0模式下國(guó)家價(jià)格調(diào)查中很容易查到降價(jià)數(shù)據(jù)，那在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，便捷背后數(shù)據(jù)也變得更加公開透明，其中隱患也是不言而喻，倘若最后折扣購藥也被國(guó)家納入價(jià)格數(shù)據(jù)調(diào)查，加之還未走出一套行之有效的服務(wù)體系，創(chuàng)新支付的出路在哪里？

業(yè)內(nèi)人士透露，“鎂信在一個(gè)僅有幾千名患者的項(xiàng)目上動(dòng)輒營(yíng)收上千萬服務(wù)費(fèi)，它所向患者提供的服務(wù)的公允價(jià)值，能實(shí)現(xiàn)人均近萬嗎？鎂信有點(diǎn)被高估了”。