420億騙貸案未了局：7年后，當(dāng)街被砍的銀行董事長被調(diào)查

初夏時節(jié)，廣西柳州迎來一年中最美的時刻。

五彩斑斕的高山梯田、錯落有致的特色村落、蜿蜒曲折的山村道路和漫山林木交相輝映，美不勝收。

7年前，在柳州發(fā)生的“5.10”當(dāng)街殺人未遂案似乎已經(jīng)被人們淡忘。

案件的主角即受害者李耀清，時任柳州銀行董事長，幸運(yùn)的和死神擦肩而過。

這場血案也牽出建國以來最大的銀行騙貸案——420億元的涉案總金額一度震驚業(yè)內(nèi)。

2019年5月，李耀清卸任柳州銀行黨委書記、董事長職務(wù)，轉(zhuǎn)任柳州市金融投資發(fā)展集團(tuán)有限公司董事長、黨委書記，隨后又任該集團(tuán)顧問。

2年后，李耀清突然因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法遭調(diào)查。

“建國以來規(guī)模最大銀行騙貸案”目前已審理完結(jié)，但背后的故事卻遠(yuǎn)未結(jié)束。

5月27日晚間，據(jù)廣西柳州市紀(jì)委監(jiān)委消息，柳州市金融投資發(fā)展集團(tuán)有限公司原董事長、黨委書記李耀清，正接受柳州市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，原因為“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法”，具體原因和被查問題目前尚無定論。

李耀清上一次被媒體關(guān)注是因為2014年被當(dāng)街砍殺，進(jìn)而牽出420億元銀行騙貸大案。

2014年，時任柳州銀行董事長只有7個月的李耀清在回家途中被砍成重傷，行兇者為當(dāng)?shù)馗簧虆菛|的三個兒子，實(shí)施者為其雇傭的殺手。

這場血案也牽出建國以來最大的銀行騙貸案——420億元的涉案總金額一度震動了整個金融圈，與之相比，此前同類案件最多不過百億規(guī)模。而對許多常年依靠10元/碗的螺螄粉、30元/斤的狗肉討生活的柳州人來說，更是一個天文數(shù)字。

這宗騙貸案，迄今已經(jīng)7年之久，案情復(fù)雜、牽涉人員眾多，從案發(fā)到審理終結(jié)，用了5年時間，一審判決書多達(dá)130頁。目前，相關(guān)涉案人員正在服刑中。

2019年5月，因工作變動，有幸從鬼門關(guān)撿回一命的李耀清，離任柳州金融投資集團(tuán)黨委書記、董事長，柳州銀行黨委書記、董事長職務(wù)。

2年后的今天，李耀清又被“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法”被查。

當(dāng)?shù)馗簧痰娜齻€兒子，竟不惜動用殺手當(dāng)街砍人，吳家與李耀清到底有著什么樣的深仇大恨？

這一切還要從李耀清的身份說起。

李耀清是在被砍前7個月，也就是2013年十月被任命為柳州銀行董事長的。

上任伊始，當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)人士給他講了一個段子：廣西玉林農(nóng)信社高層發(fā)現(xiàn)有公司造假騙貸數(shù)億元，此后收縮了對該公司的放貸規(guī)模。但令人驚訝的是，很快，該信用社一把手“退居二線”、二把手“調(diào)離崗位”。

他的意思是，廣西水深，在銀行系統(tǒng)擔(dān)任高管要善于察言觀色，不可貿(mào)然行動。

而這位人士所說的公司正是吳氏家族旗下產(chǎn)業(yè)，搜狐《潛望》欄目亦曾做過報道。

上圖截自搜狐《潛望》報道

只是，一直在廣西各級人民銀行、銀監(jiān)局為官，第一次擔(dān)任商業(yè)銀行高管的李耀清并不以為意，更不可能預(yù)料到，還差點(diǎn)因此喪命。

上任沒幾天，李耀清看柳州銀行財務(wù)報表時就注意到，中美天元公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款金額高達(dá)84億元，占到了該行貸款總額170億元的一半。而且，新的貸款申請還在源源不斷地送到案頭。

雖然從提供的抵押物資料來看，手續(xù)齊全，但“雞蛋不能放在一個籃子里”。李耀清認(rèn)為，貸款集中度過高，銀行風(fēng)險太大了。于是，在批了幾筆之后，他暫停了批準(zhǔn)新增貸款。

這極為正常的風(fēng)控舉措，卻讓中美天元背后的吳氏家族很不滿，因為李耀清的前任劉忠，在位七年從來沒有“為難”過吳家。

劉忠和吳東相識于2010年8月。柳州銀行增資擴(kuò)股會上，時任柳州銀行董事長的劉忠結(jié)識了在廣西頗有威勢的富商吳東，經(jīng)過幾次談判，雙方達(dá)成了入股協(xié)議。

2010年12月，吳東將3.3億元股權(quán)申購款存入柳銀，不過廣西銀監(jiān)局當(dāng)時沒有批準(zhǔn)這次認(rèn)購。

入股未成，當(dāng)時接近年底，吳東便準(zhǔn)備將錢取出。柳州銀行卻希望留下這筆存款。最終，吳東留下了存款，但以存單質(zhì)押的方式又貸走了3億元。2011年中，廣西銀監(jiān)局批準(zhǔn)了入股。因為資金已經(jīng)做了存單抵押貸款，入股柳州銀行的真實(shí)花費(fèi)僅為3000萬元。

這筆買賣實(shí)在是太劃算了，此后，吳東旗下公司通過類似操作，用“空手套白狼”的方式最終控制了柳州銀行17%的股份。

成為柳州銀行的股東后，吳東和劉忠的關(guān)系變得更為緊密。

2012年3月，吳東公司收到北京中海洋公司一筆10億元的售油款，又存在了柳州銀行，4月份，吳東想把這筆錢轉(zhuǎn)走，而劉忠則表示，如果把這10億調(diào)走，對存款的波動性太大，會影響到銀監(jiān)局對柳州銀行考核指標(biāo)的完成情況，因而劉忠希望能留下這筆存款。此時，吳東故技重施，趁機(jī)提出讓銀行多批些貸款給他。最終，雙方達(dá)成了吳東公司在柳州銀行存3年10億元定期，柳銀給批30億元貸款的口頭協(xié)議。

嘗到甜頭之后，吳家頻頻向其示好，并在劉忠的幫助下，將柳州銀行變成了自家的“提款機(jī)”。

2017年12月20日，柳州市中級人民法院判決書顯示，劉忠累計收受吳東等人的賄賂1307萬元，并向中美天元及相關(guān)公司違法發(fā)放貸款68億元。

很顯然，與“心照不宣”，主動伸出橄欖枝的劉忠相比，柳州銀行新任董事長李耀清的做法“很不近人情”。更重要的是，他很快還觸及到了吳家一個足以致命的秘密。

眾所周知，從銀行獲取高額貸款，需要有大額的抵押物。而對于沒有足夠多抵押物的吳家公司來說，怎么能夠從銀行貸出幾百億的資金呢？

首先，吳家企業(yè)偽造了大量的假土地證和土地他項權(quán)證用于抵押。

上任不久的李耀清，在停止向吳家公司發(fā)放新增貸款的同時，還派出內(nèi)審人員前往遼寧省盤錦市盤山縣，核查吳家抵押物“宋家”地塊的市場價。而這一平常的核查卻使吳家三兒子吳浩異常惱火，因為隱藏在此地塊背后的秘密實(shí)在太驚人了。

中美天元集團(tuán)曾計劃以每畝38萬元的價格從遼寧省盤錦市盤山縣政府手中受讓3500畝土地，但后來，只批下來1000畝，購買價款僅4.6億元。 由于柳州銀行并不知道這個情況，于是吳家便開始施展他們的“瞞天過海術(shù)”。

吳家三兒子吳浩先是購買大量的空白土地證、他項權(quán)證，然后通過加蓋私刻的假章等手段，偽造了60本遼寧盤山縣的土地證和土地他項權(quán)證。

接著，吳浩伙同和自己熟識的盤山縣國土局抵押科科長周云飛，讓后者同意將偽造的假土地他項權(quán)證交給銀行的人用于抵押，待真土地證下來后再把假的換出來。用這一方法，吳浩和周云飛欺騙了柳州銀行、北部灣銀行、光大南寧分行、浦發(fā)南寧分行。

而周云飛配合吳浩造假，也所獲不菲。

在幫著吳浩辦理了幾筆貸款后，有一天她主動提及，小轎車?yán)蠅模霌Q一輛越野車。吳浩心領(lǐng)神會，一周后便在北京買了一輛金色奧迪Q5，讓司機(jī)開到盤錦送給了周云飛。此外，還贈予了周云飛“江詩丹頓”手表和現(xiàn)金20萬元。

通過周云飛，假證發(fā)揮了真證的作用，不過吳家依舊不滿足，因為盤山縣土地價格并不高，能貸出的款有限。

這時，吳東的長子吳洲找到廣西明冠房產(chǎn)評估公司的陳堅，提出如果提高土地的評估價，以后中美天元的業(yè)務(wù)會給他做，還會幫忙從北部灣銀行和柳州銀行拉活兒。“利誘”之下，這家公司的評估員，在沒有到過盤錦，僅看了幾張照片后，將價格評估至320萬元/畝。

最后，萬事俱備，要解決的，就只有銀行的障礙了。

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，單一客戶貸款額度不能超過銀行凈資本的10%，集團(tuán)客戶不能超過15%，即使內(nèi)部“有人”，這一紅線也難以突破。

為此，吳家以每年每人給3000元至10000元的好處費(fèi)，利用公司職工的身份證成立了22家企業(yè)，用以“消化”土地抵押貸款。為了讓這些空殼公司看起來更加真實(shí)和業(yè)務(wù)繁榮，會計朱錦華又在吳東的授意下，偽造了全套的虛假購銷合同和財務(wù)資料；而對于仍然達(dá)不到授信量要求的部分企業(yè)，在柳州銀行南寧高新支行擔(dān)任過行長，對信貸系統(tǒng)了如指掌的吳偉（吳東的二兒子）等人則會指導(dǎo)如何調(diào)整數(shù)據(jù)，幫助貸款材料通過電腦測評。

在吳家企業(yè)運(yùn)作上述造假期間，柳州銀行派信貸員曾20多次前往盤山查看抵押塊地。

當(dāng)時“宋家”地塊上還有一些房屋，房子沒拆是不可能有土地證的，其實(shí)只要一眼，就能看到真相。但所謂“做戲做全套”，信貸員總是被吳浩安排司機(jī)帶去看實(shí)際屬于華發(fā)房地產(chǎn)的儲備土地，20多次調(diào)查，全部變成了“到此一游”。

此外，吳家還用同一“宋家”地塊重復(fù)抵押，向北部灣銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行分別貸款8億元、8億元、1億元。

“功夫不負(fù)有心人”，通過這一系列的操作，吳家將包括國土局、第三方評估機(jī)構(gòu)、銀行，本該相互制約的防火墻全部擊穿，最終成功騙取了至少62億元的貸款。

而“宋家”地塊貸出來的巨款，則給吳家的“金融帝國”打下了根基。

利用貸款，吳氏家族以14億元購買了北部灣銀行16%的股份，1億元買了桂林銀行4%的股份，花2億元成立了5家柳銀村鎮(zhèn)銀行，各占49%股份。

在這一基礎(chǔ)上，吳氏家族采用“借款購買銀行股份—再用股份抵押貸款—還款—再貸款”的手法，周而復(fù)始，確保了一條穩(wěn)定的資金鏈。而就是吳氏金融帝國得以運(yùn)轉(zhuǎn)最隱秘的秘密，李耀清對信貸安全的風(fēng)險意識無意中觸及了吳氏企業(yè)的致命所在，自然引起了吳氏家族的強(qiáng)烈反應(yīng)。

當(dāng)然，前任柳州銀行董事長劉忠真的就不知道這些事情么？

騙局與真相之間往往只隔著一張紙，關(guān)鍵在于愿不愿意捅破罷了。

新上任的李耀清，面對一張被故意忽視了多年的薄紙，有些“不知好歹”地伸出了自己的手指頭。而對于這位“不懂規(guī)矩”的柳州銀行新任董事長，吳家第一反應(yīng)是“招安”。

2014年清明節(jié)，吳東給李耀清打來電話，要請他吃飯。李耀清很明白吳東找他所為何事，便推托說：“我剛來，一大堆上級安排的工作，實(shí)在沒空”。

誰知，吳東隨即說，你的上級我都約好了，毛家飯店不見不散。

李耀清最后的借口被堵死，只得赴宴。

4月6日，李耀清推開毛家飯店包間門，看到吳東和時任柳州市長肖文蓀（2015年11月4日21時47分，肖文蓀落入柳江河中溺亡）等主要領(lǐng)導(dǎo)大都在場。在當(dāng)?shù)睾苡袡?quán)勢的富商擺酒，大家果然都給面子。

雖算不上劉邦赴鴻門、云長下江東，但現(xiàn)場的氣氛可想而知。李耀清呆了片刻，再次提出自己有事，起身離席，吳東旋即跟在他身后，將肖文蓀等領(lǐng)導(dǎo)晾在一旁。

李耀清對吳東說，你跟著我干嘛，我真有事，約了幾個企業(yè)家，方才脫身。

不過，坐車離開，搖下玻璃窗準(zhǔn)備告別時，吳東順勢從窗縫里扔進(jìn)一個藍(lán)色帆布資料袋，說“這是我們公司的資料，你看看”。

李耀清以為真是資料，接了下來，路上打開，卻發(fā)現(xiàn)是一摞面值為一千元一張的港幣，整整一百萬港元。

第二天早晨，他就將資料袋交給了銀行的紀(jì)委工作人員，稱“這是中美天元集團(tuán)董事會主席吳東給我的錢”。

不料后者卻顯得很為難，當(dāng)即表示，你這樣給我，我得交給紀(jì)委上交財政，事情就公開了。吳東不好弄，你直接給他送回去吧。上交未成，李耀清讓董事會秘書開著車，將錢退給了吳東。

這一退，在吳家看來，是敬酒不吃要吃罰酒。

在與三哥吳浩商量后，吳東的四兒子吳世忠將李耀清的工作單位、照片、以及8萬元交給了自己的同鄉(xiāng)吳世華，讓其跟蹤李耀清，看是否能拍到受賄、養(yǎng)情婦等證據(jù)，沒有就“教訓(xùn)”一下他。

隨后，吳東給李耀清打電話，以談貸款為由約其在柳州飯店大堂喝茶。而在李耀清和吳東喝茶期間，就在對面不遠(yuǎn)處，“殺手”正透過汽車玻璃窗辨認(rèn)著李耀清的體貌特征，而后尾隨他的汽車跟蹤至家，尋找機(jī)會準(zhǔn)備動手。

2014年5月，行兇之人終于找到了機(jī)會。

被當(dāng)街砍殺的李耀清大難不死，撿回了一條命。其實(shí)，在吳氏家族的“黑名單”上，并非只有李耀清一人，他甚至不是第一目標(biāo)。

吳浩最開始想要教訓(xùn)的對象，是廣西北部灣銀行行長趙錫軍，只不過在得知李耀清派人調(diào)查“宋家”地塊后，就轉(zhuǎn)而對其下了手。

而據(jù)了解案情的一位當(dāng)?shù)劂y行高層對獨(dú)角金融（微信號：uni-fin）表示，逃過一劫的除了趙錫軍外，還有北部灣銀行董事長羅軍。羅軍被截時，殺手車上是4個人。所幸，羅軍那天坐的是一輛七座商務(wù)車，包括司機(jī)在內(nèi)一共有8個人，大家先后下車，一直走在一起。殺手尋找不到機(jī)會，只得放棄。

值得注意的是，與持有柳州銀行股份一樣，吳東旗下的中美天元公司是北部灣銀行持股16%的股東，為什么吳東的兒子要雇人教訓(xùn)北部灣銀行的行長趙錫軍和董事長羅軍呢？

原來，吳東旗下公司從北部灣銀行擬貸款10億元，后來被縮減到了8億元，吳浩和吳世忠認(rèn)為是趙錫軍和羅軍從中作梗，二人便想找人教訓(xùn)他倆。但是，這時不知天高地厚的李耀清派人去核查摸底“宋家”地塊了，于是有限的殺手就被轉(zhuǎn)去教訓(xùn)李耀清了。趙錫軍和羅軍幸運(yùn)的逃過一劫。

事實(shí)上，北部灣銀行對于吳家的貢獻(xiàn)并不算少。2013年，吳世忠找人注冊了玉林市“肥更肥”化肥和南寧眾樂生活超市兩家公司。這兩家公司一家沒有實(shí)際業(yè)務(wù)，另外一家曾因經(jīng)營不善關(guān)門。但通過增資，使注冊資本金達(dá)到銀行的貸款條件后，吳世忠合計從北部灣銀行貸出8000萬，貸款一批下來，資金就被轉(zhuǎn)走。

利用相同方法，吳家先后從北部灣銀行貸出一億五千萬左右。

此外，2013年初，吳東的三兒子吳浩得知北部灣銀行玉林分行有個人微貸，通過給5000-1萬/人好處費(fèi)，吳浩用50個人的信息，從北部灣銀行合計騙貸超7000萬。

通過上述眼花繚亂的造假手法，吳家公司從銀行貸出了巨額資金。據(jù)柳州市人民檢察院的指控，通過偽造財務(wù)報表、審計報告、購銷合同、完稅證明和土地權(quán)屬證書等方式，2010至2014年，吳家從柳州銀行、北部灣銀行、光大南寧分行、浦發(fā)南寧分行等銀行共取得394筆、合計超過420億元貸款。

如遇阻礙，便先禮后兵，“佛來斬佛，魔來斬魔”。

四年之間，吳家從當(dāng)?shù)囟嗉毅y行套取貸款數(shù)百億元。而就在案發(fā)時，當(dāng)?shù)貦z察院指控稱，還有108億元沒有結(jié)清。

資金去了哪里？其中一部分被用于奢侈的生活和享受。

案發(fā)后，吳家資產(chǎn)被查封。據(jù)廣西同德資產(chǎn)評估公司的評估報告顯示，吳家在北京、大連、北海的土地和房產(chǎn)價值43億元；銀行等金融機(jī)構(gòu)股權(quán)25.86億元；吳家旗下公司凈資產(chǎn)合計3.87億元；此外，還有包括賓利、路虎、奔馳在內(nèi)的64輛汽車以及紅木、酒和存貨等物。這些資產(chǎn)總額約為76億元。

補(bǔ)上所有的窟窿，尚有32億元的缺口。且吳家旗下公司，所涉及的多為石油、房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，多年來攫取的利潤，又去向了何方？

百億規(guī)模的資金流動卻為何查不到一點(diǎn)有效的資產(chǎn)線索？

經(jīng)手過吳家窩案的一位法官說，吳家關(guān)聯(lián)公司超過300家，騙貸過程又長達(dá)數(shù)年，一家公司超過5筆資金往來的追查就很困難了。各方提供的資產(chǎn)線索，尤其是房產(chǎn)和土地，大部分是吳家編造的，根本就不存在。

“我們很慚愧。”他說。

柳州銀行人士則認(rèn)為，資金被轉(zhuǎn)移了，而且手法高超。比如利用22家空殼公司貸下來的款，很大一部分又通過銀行承兌匯票進(jìn)行了轉(zhuǎn)移。

以廣西中海洋改性瀝青公司為例。2012年，吳家公司會計朱錦華為該公司虛構(gòu)了營收10億元的財務(wù)報表，配合宋家地塊造假的土地證質(zhì)押來申請貸款。貸款批下來后，中海洋隨即向柳州銀行繳納30%的保證金，申請銀行承兌匯票，并將之交給朱錦華、吳浩等人，然后通過一位名叫“李總”的人，找到下家貼現(xiàn)，獲取資金。

這一操作的精妙之處在于，開具匯票所需要的核驗企業(yè)資質(zhì)、真實(shí)交易背景兩個環(huán)節(jié)，造假相對容易，且一般只需要繳納30%的保證金，即可開具足額數(shù)字。如此一來，不僅能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移資金的作用，還通過杠桿，獲得更多的資金。

同時，只要過了銀行審查一關(guān)，就可以通過重復(fù)貼現(xiàn)的方式，不斷放大杠桿。（如利用30萬元保證金申請100萬元面額匯票，貼現(xiàn)出來后，以100萬元為保證金，再度申請貼現(xiàn)，當(dāng)然貼現(xiàn)過程會扣除少許手續(xù)費(fèi)。）

我們注意到，2012至2014年，柳州銀行給中海洋公司的承兌匯票額度，從9000萬元上升至4.1億元。

通過這一手法轉(zhuǎn)移資金，去向很難追查。

縱觀整個騙貸環(huán)節(jié)，采用了偽造土地證、抵押物騙貸，注冊空殼公司、編制假賬騙貸，以及借用他人信息騙貸等多重手段，且有債務(wù)關(guān)系的吳家公司沒有資產(chǎn)，有資產(chǎn)的公司沒有債務(wù)。如此嫻熟、縝密的作案手法，絕不是等閑之輩能夠完成的，這背后似有金融高手在運(yùn)籌帷幄。

會是在柳州銀行擔(dān)任南寧高新支行副行長，對銀行系統(tǒng)十分熟稔的吳東二兒子吳偉么？

行賄銀行高管、買兇當(dāng)街砍人、騙貸420億元……隨著時間的推移，這起震動全國金融圈的大案已經(jīng)收尾，然而結(jié)果卻有些出人意料。

先說劉忠，2017年6月13日庭審中，柳州市人民檢察院指控劉忠受賄金額為5327.4339萬元（其中4000萬元未遂），而在12月20日的判決書上，最終數(shù)字認(rèn)定為1307.7283萬元（其中920.2279萬元未遂）。再加上他向中美天元集團(tuán)及旗下公司違法放貸68.75億元，兩罪并罰，判處有期徒刑16年。                           

對于這場有策劃、有預(yù)謀、性質(zhì)惡劣的“當(dāng)街殺人未遂”事件，李耀清的代理律師、北京葆涵律師事務(wù)所的候峰提出應(yīng)以“故意殺人罪”定罪，但法院最終定性為了“故意傷害”。

兩字之差，量刑標(biāo)準(zhǔn)天壤之別。最終，吳浩、吳世忠、吳世華、吳斌4名主犯，被判處四年至五年六個月不等有期徒刑。

“在我們之前，請了4波律師，全都遭到威脅干不下去，最短的來了3天就走了”當(dāng)時，李耀清的代理律師候峰透露。“出庭的時候，庭審剝奪了太多權(quán)利，就讓我們陪著走過場，我們就當(dāng)場退庭了，后來由團(tuán)隊其他律師繼續(xù)進(jìn)行。這個案子好像特別敏感，銀行的人一談就害怕，說是找了很多人去談話，也有很多人主動去交代問題”。

而更讓李耀清不安的則是，兇手大都是在2014年被抓的，按照刑期如今已被釋放，不過據(jù)候峰介紹，他們同時也都是騙貸案的被告人，所以合并執(zhí)行刑期的話，有些人可能還沒到期。

至于吳東，2018年11月，騙貸案一審宣判。被告人吳東犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、單位行賄罪，判處有期徒刑十年六個月，并處罰金2億元；其余被告人被判處八年至一年六個月不等有期徒刑，并處600萬元至6萬元不等罰金。

2019年9月，該案二審判決維持一審判決的定罪量刑。柳州市人民檢察院指控，截至案發(fā)，吳東家族僅從柳州銀行騙取貸款就達(dá)312.7億元（250筆）。而砍殺李耀清一事，吳東則被認(rèn)定為沒有參與其中。

據(jù)代理律師稱，李耀清留下一身的后遺癥。“一到下雨天，傷口會腫脹，后背發(fā)涼，腦袋也很痛”。獨(dú)角金融在幾年前見過李耀清，他卻沒有說什么有價值的內(nèi)容。只表示，大家都在勸他，讓他息事寧人，命比什么都重要……

李耀清后背傷口（來源：澎湃）

帶著傷痛和惶恐過了7年，命是保住了，但如今又因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法遭調(diào)查，目前，有關(guān)此次調(diào)查，無法獲知是因為李耀清在柳州銀行擔(dān)任董事長時期，還是之后轉(zhuǎn)任柳州市金融投資發(fā)展集團(tuán)有限公司的事情。