10月27日晚，上海農商銀行（股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825.SH）發布2023年第三季度報告。報告顯示，該行第三季度延續上半年穩中向好發展態勢，各項業務結構和盈利能力均保持了良好的發展勢頭。

截至2023年9月末，集團實現營業收入204.15億元，同比增長4.49%，歸母凈利潤104.01億元，同比增長15.82%，盈利水平提升顯著，經營業績持續穩健增長；集團資產總額達13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，規模實力穩步增長，不良貸款率為0.97%，風險抵補能力保持相對穩定。

盈利水平提升顯著 非息收入持續增長

今年前三季度，上海農商銀行整體保持“穩中有進”的良好發展態勢。

2023年1-9月，集團實現營業收入204.15億元，同比增長4.49%，非利息凈收入47.00億元，同比增長18.07%，增幅近兩成，其中，手續費及傭金凈收入達20.05億元，同比增長14.66%，中間業務收入保持穩健增長，價值創造能力進一步凸顯。在盈利能力方面，集團1-9月實現歸母凈利潤達104.01億元，同比增長15.82%，年化平均總資產回報率為1.08%，較上年同期上升0.04個百分點，年化加權平均凈資產收益率為13.03%，較上年同期上升0.77個百分點，盈利水平持續穩步提升，集團成本收入比為28.45%，較上年同期下降0.22個百分點，降本增效能力不斷優化。

在規模方面，截至2023年9月末，集團資產總額達13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，資產規模穩步擴張，貸款和墊款總額達7011.01億元，較上年末增加304.78億元，增幅4.54%，吸收存款本金9768.71億元，較上年末增加333.87億元，增幅3.54%，規模實力穩健提升。

此外，資產質量方面也維持較好水平，截至2023年9月末，集團不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為415.48%，貸款撥備率為4.03%，風險抵補能力保持相對穩定，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為13.25%、13.28%、15.69%，資本緩沖較為充足。

公司金融全面深度發展 堅持服務實體經濟本源

2023年以來，上海農商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系”，深化客戶經營、產品研發、功能迭代、渠道升級，著力推進科創金融為特色、普惠金融為本色、綠色金融為底色的全面深度發展，服務國家戰略布局與區域實體經濟發展。

截至2023年9月末，該行對公貸款余額4443.05億元，較上年末增加389.94億元，增幅9.62%，公司客戶總數34.33萬戶，較上年末增長0.98%，對公服務規模持續擴張。其中，制造業貸款余額904.70億元，較上年末增長93.86億元，增幅11.58%，制造業企業扶持力度加大，為服務實體經濟發展持續加碼。

上海農商銀行制定助力上海科創金融改革試驗區與科創中心建設三年行動計劃（2023-2025年），持續打造以科創金融為特色的科技金融服務體系。截至2023年9月末，該行科技型企業貸款余額859.75億元，較上年末增長147.63億元，增幅20.73%，科技型企業貸款余額占比達19.35%，較上年末上升1.78個百分點，累計服務科技型企業超6700戶，“鑫動能”培育庫企業達908家，綜合授信規模超820億元。第三季度，該行榮獲“2022年度上海科技金融合作銀行優秀獎”“2022年度上海知識產權金融卓越貢獻獎”以及“2022年度上海銀行業科技金融服務突出單位”等重要獎項。

一直以來，上海農商銀行堅定“做小做散”經營策略，精耕細作區域經濟、持續服務鄉村振興。截至2023年9月末，該行普惠小微貸款余額748.25億元，較上年末增幅16.71%，普惠小微貸款戶數4.29萬戶，較上年末增長0.88萬戶，涉農貸款余額663.84億元，較上年末增加19.62億元，增幅3.05%，微貸中心貸款余額18.30億元，較上年末凈增10.34億元，貸款戶數1310戶，較上年末凈增790戶，貸款戶均139.69萬元。

在綠色金融方面，上海農商銀行持續打造可持續發展金融服務體系，制定多款綠色金融服務方案，加大對綠色客戶的服務力度。截至2023年9月末，該行綠色信貸余額581.44億元，較上年末增長145.77億元，增幅33.46%，綠色信貸規模上升趨勢明顯。

零售轉型進程穩步推進 為高質量發展持續助力

圍繞打造“以財富管理為引擎的零售金融服務體系”和零售轉型九個體系建設，上海農商銀行堅定不移地推進零售轉型高質量發展，促進零售業務營收穩步增長，管理個人金融資產規模有效提升，資產結構持續優化，個人貸款市場份額穩定，客群經營高質量發展，網點轉型成效顯著。

截至2023年9月末，該行零售金融資產（AUM）余額7344.96億元，較上年末增加377.82億元，增幅5.42%，個人貸款余額（不含信用卡）1901.11億元，較上年末基本持平，其中非房產按揭類貸款余額874.46億元，較上年末上升5.00%，個人客戶數（不含信用卡客戶）2256.81萬戶，較上年末增加162.40萬戶，增幅7.75%。

財富管理方面，持續構建以客戶多元化資產配置為核心、以穩健財富管理為特色的產品和服務體系，著重強化以養老金融為特色的財富管理服務，持續提升為客戶創造價值能力。截至2023年9月末，該行儲蓄AUM余額4955.74億元，較上年末增長392.65億元，增幅8.60%。

2023年前三季度的良好表現為上海農商銀行2023-2025新三年發展戰略的落實打下堅實基礎。此外，上海農商銀行近日發布公告表示該行已取得中國證監會《關于核準上海農村商業銀行股份有限公司證券投資基金托管資格的批復》，意味著該行的證券投資基金托管資格已獲核準，這將有利于上海農商銀行更好地服務于上海國際金融中心建設，做大同業金融“朋友圈”，并以托管服務為切入點，全方位參與長三角區域內綜合化金融服務。