如今，浦發(fā)銀行同時趕上了業(yè)績下滑和員工降薪。

5月11日，一則“浦發(fā)銀行回應(yīng)員工降薪”的消息沖上微博熱搜。據(jù)了解，事情的起因是浦發(fā)銀行旗下理財全資子公司浦銀理財員工因降薪引發(fā)不滿，集體到浦發(fā)大廈“靜坐”抗議。

隨后浦發(fā)銀行緊急做出回應(yīng)稱，“網(wǎng)傳降薪圖片與集體抗議圖片屬兩起獨立事件，目前正在核實具體情況，溝通解決中”，并進(jìn)一步補(bǔ)充道，“該子公司一員工薪酬下調(diào)是因其本人業(yè)績考核不佳所致，經(jīng)溝通，目前該員工已對上述調(diào)整表示理解”，而“網(wǎng)傳集體事件的圖片，系一業(yè)務(wù)外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決”。

不管事情最終如何處理，浦發(fā)銀行的經(jīng)營效益卻因為這件事情引發(fā)外界關(guān)注。

根據(jù)浦發(fā)銀行最新財務(wù)報告顯示，2023年一季度營收同比下降3.85%至480.79億元；歸屬于母公司所有者的凈利潤同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。值得一提的是，浦發(fā)銀行凈利潤已連續(xù)三年下滑，2020年至2022年降幅分別為0.86%、8.86%和3.29%。

資料來源：浦發(fā)銀行2023年一季度財報。

此外，浦發(fā)銀行還頻收巨額罰單，2021年以來被罰金額近2個小目標(biāo)，同時信用卡業(yè)務(wù)遭密集投訴，被冠以“被投訴之王”的稱號。

據(jù)公開資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年10月，由上海市財政局和上海國際信托有限公可等18家單位發(fā)起，以定向募集方式設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，1996年就在上交所正式掛牌上市，目前經(jīng)營領(lǐng)域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀(jì)、科技銀行、理財子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個金融業(yè)態(tài)，實現(xiàn)了跨市場、跨領(lǐng)域多元化金融服務(wù)布局。

截至2022年末，浦發(fā)銀行在全國31個省、直轄市、自治區(qū)、香港特別行政區(qū)、新加坡及倫敦開設(shè)了42家一級分行，營業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)1700多家，形成了“立足上海、輻射全國、走向世界”的發(fā)展格局。

身為A股上市的全國性股份制商業(yè)銀行、第二組系統(tǒng)重要性銀行，浦發(fā)銀行可以說含著“金鑰匙”出生。

凈利潤連續(xù)三年下滑，分紅率應(yīng)勢而跌右

雖然浦發(fā)銀行在30年來的成長是有目共睹的，但近年來的業(yè)績表現(xiàn)令人實在“不忍直視”。

據(jù)2022年財報顯示，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%，歸屬于母公司股東的凈利潤511.71億元，同比下降3.46%，不僅是唯二業(yè)績負(fù)增長的銀行（鄭州銀行同比下滑24.92%），而且也是上市的9家股份制銀行中唯一凈利潤下降的銀行。

資料來源：浦發(fā)銀行2022年財報。

不知不覺，浦發(fā)銀行凈利潤已連續(xù)降了三年。步入2023年，浦發(fā)銀行依舊未解營收、利潤雙降的難題，一季度營收同比下降3.85%至480.79億元，歸屬于母公司所有者的凈利潤同比下降18.35%至158.31億元，降幅在9家股份行中最大。

業(yè)績不景氣的必然結(jié)果是分紅率在持續(xù)下降。

4月19日，浦發(fā)銀行發(fā)布的2022年度利潤分配的方案公告顯示，擬每10股派發(fā)紅利3.2元(含稅)，2022年現(xiàn)金分紅合計93.93億元(含稅)，分紅率20.50%。

資料來源：浦發(fā)銀行官網(wǎng)。

對于這微超20%的分紅率，浦發(fā)銀行解釋稱，“國際地緣政治沖突等因素對全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍存在一定不確定性，國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，需進(jìn)一步提升風(fēng)險抵御能力，同時公司入選系統(tǒng)重要性銀行第二組，資本監(jiān)管要求進(jìn)一步提高”。

就從數(shù)字上來看，浦發(fā)銀行這次分紅方案已經(jīng)違背了章程30%分紅率的規(guī)定。另外，浦發(fā)銀行的分紅率隨著利潤的下降也在逐年降低，2019年至2021年分別為30.80%、25.50%、25.26%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年末浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額87046.51億元，較上年末增長6.98%；負(fù)債總額達(dá)到79978.76億元，較上年末增長7.23%；其中本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為4.9萬億元，同比增長2.39%；本外幣存款總額為4.8萬億元，比上年末增長9.62%。

資料來源：浦發(fā)銀行2022年財報。

值得慶幸的是，浦發(fā)銀行不良貸款余額、不良貸款率仍在下降。截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款余額746.19億元，較上年末減少22.10億元；不良貸款率1.52%，較上年末下降0.09個百分點；撥備覆蓋率為159.04%，較上年末上升15.08個百分點。

資料來源：浦發(fā)銀行2022年財報。

對此，浦發(fā)銀行在年報中表示，“通過加大現(xiàn)金清收、加強(qiáng)板塊聯(lián)動、拓寬處置渠道、試點個貸轉(zhuǎn)讓等多元化手段運用，全面加大不良清收處置力度，實現(xiàn)不良資產(chǎn)清收366.53億元。”

事實上，浦發(fā)銀行上述兩項指標(biāo)已經(jīng)連續(xù)三年逐季下降。

被罰近2個小目標(biāo)，內(nèi)控管理不到位

除了業(yè)績持續(xù)下滑外，浦發(fā)銀行還頻吃罰單，2年多被罰近2個小目標(biāo)。

今年以來，浦發(fā)銀行就已經(jīng)收了多張罰單，短短3個月被罰金額245萬元。

2月，浦發(fā)銀行紹興分行因貸款管理不到位被罰35萬元（紹銀保監(jiān)罰決字〔2023〕2號）；3月，浦發(fā)銀行濟(jì)南奧體支行因向不符合條件的借款人發(fā)放貸款、未按規(guī)定開展貸后檢查，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰90萬元（魯銀保監(jiān)罰決字〔2023〕53號）；4月，浦發(fā)銀行宿遷分行因虛增存款業(yè)務(wù)規(guī)模被罰款120萬元（宿銀保監(jiān)罰決字〔2023〕3號）。

事實上，這只是浦發(fā)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)頻吃罰單的冰山一角。光2021年至2022年這兩年，浦發(fā)銀行就被罰近2個小目標(biāo)。

根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年全年銀保監(jiān)會、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)共計下發(fā)下近3000張罰單，罰沒金額超19億元，其中浦發(fā)銀行以罰單64張、罰沒金額超6000萬元的“戰(zhàn)績”分別位列股份行中首位，涉及的違規(guī)行為包括：違反金融消費者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反審慎經(jīng)營原則、貸款“三查”不到位、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、員工行為管理不到位等。

而單項金額最大的罰單是在去年9月由外匯管理局開具。因違規(guī)辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理期權(quán)交易、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務(wù)，結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報，浦發(fā)銀行被罰款933萬元，沒收違法所得334.69萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，浦發(fā)銀行2021年內(nèi)同樣頻收罰單，一年內(nèi)金融監(jiān)管部門開出40多張，被罰金額合計近1億元，涉及貸款業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，其中不乏百萬級罰單。

霸居信用卡業(yè)務(wù)投訴榜首，“被投訴之王”實至名歸

在浦發(fā)銀行收到的眾多罰單中，信用卡成了“重災(zāi)區(qū)”，浦發(fā)銀行也因此有了“被投訴之王”的稱號。

去年11月，浦發(fā)銀行廈門分行就因違反金融消費者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定，被監(jiān)管處以警告，并處罰款合計386萬元，同時時任該分行信用卡部副總經(jīng)理關(guān)珍龍，因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有直接責(zé)任，被處以警告并處罰款1.5萬元；無獨有偶，當(dāng)月因信用卡中心催收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，章吟秋對該違法違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任（滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕70號）。

另外，根據(jù)中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的關(guān)于2022年第二季度銀行業(yè)消費投訴的通報顯示，銀保監(jiān)會共接收銀行業(yè)消費投訴81716件，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴達(dá)到了39687件，占投訴總量的48.6%。其中，股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴榜首是浦發(fā)銀行，信用卡業(yè)務(wù)投訴高達(dá)6172件，占浦發(fā)銀行投訴總量的86.6%。

數(shù)據(jù)是最好的證明，2022年第二季度浦發(fā)銀行信用卡“被投訴之王”的稱號實至名歸，背后更多的也是反映出其信用卡業(yè)務(wù)存在諸多亂象。

通過在黑貓投訴平臺中檢索“浦發(fā)銀行”關(guān)鍵詞，截至5月12日共有3萬多條投訴記錄，其中因信用卡業(yè)務(wù)被投訴的更是屢見不鮮。

資料來源：浦發(fā)銀行官網(wǎng)。

據(jù)一名投訴者稱，“浦發(fā)銀行沒有短信提醒及通知賬單還款日，且產(chǎn)生的利息屬高利貸利率，違反國家相關(guān)規(guī)定，違約金和利率太高且不透明，關(guān)鍵我沒有收到浦發(fā)銀行的還款通知信息，已與該銀行信用卡中心電話反饋，客服人員不講道理”。

還有投訴者表示，“本人在不知情的情況下，浦發(fā)銀行私自給客戶開通備付金，導(dǎo)致分期的時候強(qiáng)制分期的是備付金，嚴(yán)重?fù)p害消費者的利益，每個月扣了我1213，連續(xù)扣了9個月，遭受重大損失，并且賬單沒有說明是備付金，嚴(yán)重欺詐消費者。”

而立之年的浦發(fā)銀行，面臨的挑戰(zhàn)也在升級。