“數(shù)智化”重塑增長動(dòng)能，浦發(fā)銀行發(fā)力“五大賽道”巧打差異牌

當(dāng)下，社會(huì)融資需求不足，使得銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在個(gè)人業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，提高對(duì)公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位，加大對(duì)公貸款投放力度是一個(gè)行之有效的策略。而股份制銀行面對(duì)大行業(yè)務(wù)下沉的壓力，應(yīng)該如何保持市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模銀行”到“價(jià)值銀行”的轉(zhuǎn)變？

復(fù)雜的外部環(huán)境倒逼出各家銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)而重塑銀行的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)與定位。總部位于上海的浦發(fā)銀行具有機(jī)制靈活、服務(wù)高效、創(chuàng)新響應(yīng)快等優(yōu)勢(shì)。正是基于這些優(yōu)勢(shì)，浦發(fā)銀行確立了“數(shù)智化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，并在科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融這五大賽道全速發(fā)力，“要做一個(gè)有特色、有氣質(zhì)、有靈魂的銀行。”

近日，在2024年半年度業(yè)績說明會(huì)上，浦發(fā)銀行黨委副書記、副行長、董事會(huì)秘書謝偉介紹，經(jīng)過半年的推動(dòng)，浦發(fā)銀行對(duì)“五大賽道”開墾階段基本結(jié)束，發(fā)展模式已經(jīng)趨于成熟和穩(wěn)定，將成為公司未來主要的增長極。

01

加大信貸投放力度

信貸凈增量創(chuàng)同期新高

“上半年，浦發(fā)銀行重點(diǎn)圍繞‘投放、存款、客戶、營收、中收、清收’等關(guān)鍵指標(biāo)，著力鞏固去年四季度以來的經(jīng)營向好態(tài)勢(shì)，高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力明顯增強(qiáng)。”謝偉表示。

截至2024年6月末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.25萬億元，比上年末增加2.74%。其中，本外幣貸款總額（含貼現(xiàn)）為5.31萬億元，較上年末增長5.92%，信貸投放增量顯著。

上半年，浦發(fā)銀行持續(xù)加大信貸投放力度，信貸凈增量創(chuàng)同期歷史新高，達(dá)2972億元，增長5.92%。這也是盈利能力增長的重要原因之一。上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入882.48億元，剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，營業(yè)收入同比增長1.45%；歸母凈利潤為269.88億元，同比增幅達(dá)16.64%。

談及經(jīng)營效益增長的主要原因，主要包括五大方面，分別是凈息差企穩(wěn)、持續(xù)加大信貸投放力度、負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)優(yōu)、積極增厚投資收益，以及精細(xì)化精益化管理。

華福證券認(rèn)為，浦發(fā)銀行在資產(chǎn)端加大信貸投放力度，增加高收益資產(chǎn)的獲取；在負(fù)債端提升低成本存款占比，壓降高成本負(fù)債。公司對(duì)資負(fù)兩端的結(jié)構(gòu)和定價(jià)優(yōu)化雙管齊下，凈息差走勢(shì)有望優(yōu)于可比同業(yè)。

02

“控新降舊”管控風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

銀行的經(jīng)營好比駕駛飛機(jī)，要同時(shí)兼顧速度、高度、配置平衡、飛行方向、資本耗用。簡(jiǎn)而言之，就是要做好各維度之間的平衡。

秉持上述經(jīng)營理念，2024年上半年，浦發(fā)銀行不良貸款額、不良貸款率實(shí)現(xiàn)環(huán)比“雙降”。不良貸款率較一季度末下降4個(gè)基點(diǎn)。

謝偉表示，目前浦發(fā)銀行對(duì)于高質(zhì)量發(fā)展的認(rèn)識(shí)是高度統(tǒng)一的，以有效的風(fēng)險(xiǎn)控制能力作為保障，才能實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

浦發(fā)銀行利用“數(shù)智化”手段，從體系、模式、工具、運(yùn)營等方面做好風(fēng)險(xiǎn)管理，平衡好“量、價(jià)、險(xiǎn)、利”，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的漏斗，通過明確業(yè)務(wù)門檻尺度，設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)和產(chǎn)品，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行層層過濾。

近年來，浦發(fā)銀行強(qiáng)調(diào)“控風(fēng)險(xiǎn)、降成本、提能力、保重點(diǎn)”，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。一方面持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升新投放貸款的質(zhì)量。另一方面抓緊風(fēng)險(xiǎn)化解，推動(dòng)存量風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥處置。2020年以來，浦發(fā)銀行不良貸款額、不良貸款率已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)“雙降”。

03

“數(shù)智化”重塑動(dòng)能

發(fā)力“五大賽道”打造新增長極

在做好金融“五篇大文章”、服務(wù)上海加快“五個(gè)中心”建設(shè)的戰(zhàn)略背景圖下，浦發(fā)銀行將“數(shù)智化”作為構(gòu)建發(fā)展新動(dòng)能的戰(zhàn)略安排。

據(jù)介紹，2024年上半年，浦發(fā)銀行加快推進(jìn)“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型發(fā)展，聚焦“五大賽道”，推動(dòng)獲客能力、運(yùn)營能力、風(fēng)控能力穩(wěn)步提升。

面對(duì)當(dāng)前傳統(tǒng)金融業(yè)存在同質(zhì)化、價(jià)格“內(nèi)卷”等行業(yè)問題，浦發(fā)銀行通過全速發(fā)力“五大賽道”，正在形成“差異化”新標(biāo)簽。

以科技金融為例，通過數(shù)智賦能科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建具有“全周期、多融通、數(shù)智化、可定制”四大特點(diǎn)的“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，推出“浦創(chuàng)貸”“浦新貸”等線上融資產(chǎn)品。截至6月末，浦發(fā)銀行打造近百家科技支行及科技特色支行，服務(wù)科技型企業(yè)超6.4萬戶，科技金融貸款余額超5500億元。

供應(yīng)鏈金融方面，推出“浦鏈通”“浦車通”“浦貼通”等全流程線上化產(chǎn)品，搭建“浦鏈e融”平臺(tái)，為供應(yīng)鏈末端的中小企業(yè)解決融資難題，支撐核心企業(yè)穩(wěn)鏈、固鏈、強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈；普惠金融方面，打造企業(yè)級(jí)、系統(tǒng)級(jí)的數(shù)字普惠生態(tài)，增強(qiáng)數(shù)字應(yīng)用底座，建立普惠特色經(jīng)營機(jī)構(gòu)；跨境金融方面，整合集團(tuán)各持牌機(jī)構(gòu)和跨境交易服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，推出“6+X”跨境金融服務(wù)體系；財(cái)資金融方面，以“平臺(tái)化、數(shù)字化、生態(tài)化、專業(yè)化”的打法為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

謝偉談到“五大賽道”時(shí)表示，通過半年的推動(dòng)，“五大賽道”已初見成效，發(fā)展模式趨于成熟和穩(wěn)定，能夠更加有效的發(fā)揮作用。“在未來，賽道業(yè)務(wù)也將肩負(fù)起發(fā)展責(zé)任，成為浦發(fā)銀行主要增長極。”

04

立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)

拉長對(duì)公“長板”

人民銀行披露的上半年信貸數(shù)據(jù)顯示，對(duì)公業(yè)務(wù)成為新增人民幣貸款的主力軍，占比高達(dá)82.9%。

浦發(fā)銀行于1993年正式開業(yè)，依托上海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、企業(yè)客戶層級(jí)高、金融需求旺盛的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過多年探索和積淀，浦發(fā)銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)日漸突出。

在新戰(zhàn)略引領(lǐng)下，浦發(fā)銀行推動(dòng)全行調(diào)整結(jié)構(gòu)和資源配置，深耕“五大賽道”，拉長對(duì)公“長板”。

2024年上半年，浦發(fā)銀行加大了對(duì)公貸款投放力度，報(bào)告期末，對(duì)公貸款總額（不含貼現(xiàn)）為3.11萬億元，較上年末增長9.49%。

浦發(fā)銀行從上海出發(fā)，深耕長三角，輻射全國，在長三角地區(qū)具備完善的網(wǎng)絡(luò)布局和良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。截至6月末，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域內(nèi)貸款余額1.79萬億元，存款余額2.24萬億元，均保持股份制同業(yè)領(lǐng)先。

謝偉表示，今年是長三角一體化發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略的第二個(gè)五年，長三角區(qū)域承載著國家建設(shè)世界級(jí)產(chǎn)業(yè)集群，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重任。浦發(fā)銀行非常重視如何深入融合和推動(dòng)支持服務(wù)長三角一體化建設(shè)。

“希望能夠在推動(dòng)長三角一體化體現(xiàn)出差異化優(yōu)勢(shì)，做出不同于其他銀行的獨(dú)特之處。”謝偉強(qiáng)調(diào)。