招商銀行：收緊個人貴金屬和外匯業務，工商、郵儲、平安也出手了

繼今年4月上調雙向紙黃金白銀、實盤紙黃金白銀業務風險等級后，7月27日，招商銀行在官網連續發布5份公告，收緊多項個人交易類業務，內容涉及個人紙貴金屬雙向交易業務、實盤紙黃金紙白銀買賣業務、“招財金”業務、個人雙向外匯買賣業務、實盤紙黃金紙白銀、個人外匯期權業務等。

行業人士認為，去年來多家銀行收緊個人交易類業務，主要是吸取中行”原油寶“事件的經驗和教訓，加強高風險投資的風險管控，進一步保護中小投資者利益。

“原油寶”事件或為導火索

招商銀行在公告中表示，將在8月11日對個人紙貴金屬雙向交易業務和實盤紙黃金紙白銀買賣業務的規則和交易系統進行調整，修訂范圍包括但不限于業務應急清算、業務暫停與停辦、業務功能關閉等事項。在此日期之前，客戶可通過招商銀行手機APP、柜面注銷或關閉相應業務。

此外，招商銀行對《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業務協議書》、《“招財金”代理個人貴金屬延期交收交易業務協議書》進行修訂，修訂范圍包括但不限于業務停辦和業務功能關閉等事項。與此同時，招商銀行即日起關閉個人雙向外匯買賣業務新客戶簽約功能，停止發售個人外匯期權業務新產品，自8月11日起，逐步關閉實盤紙黃金紙白銀、實盤外匯買賣業務電話銀行渠道。

招商銀行還就外匯市場和貴金屬市場風險做出提醒，并表示，考慮到外匯市場和貴金屬市場風險較大，我行未來將進一步從嚴限制個人雙向外匯買賣業務，個人紙貴金屬雙向交易業務及實盤紙黃金紙白銀買賣業務。若客戶有上述產品持倉余額，請保持關注并做好倉位管理，適時降低持倉余額。

多位行業人士認為，此次招行收緊個人交易類業務很可能是銀行業吸取中行“原油寶”事件的教訓，加強了個人交易類業務的風險管控工作。“原油寶”是指是中國銀行于2018年1月開辦“原油寶”產品，為境內個人客戶提供掛鉤境外原油期貨的交易服務。后因2020年4月“原油寶”產品掛鉤WTI5月合約負結算價格事宜，客戶出現大面積虧損。

2020年12月5日，銀保監會對中國銀行“原油寶”產品風險事件作出行政處罰決定，對中行及其分支機構合計罰款5050萬元。并對中行全球金融市場交易部兩任總經理甄梅、王衛東分別處以警告，罰款50萬元。監管指出，中國銀行在原油寶事件中存在產品管理不規范、風險管理不審慎、內控管理不健全、消費者權益保護履職不足等違規行為。

貴金屬和外匯業務持續收緊

去年底，貴金屬價格波動劇烈，工商銀行、農業銀行、交通銀行在內的多家銀行紛紛暫停貴金屬業務新開賬戶業務。到了2021年，銀行對貴金屬業務、個人外匯業務的收緊政策持續加碼，主要包括上調保證金、限制持倉、關停賬戶等。

今年3月11日，興業銀行宣稱將關停賬戶貴金屬業務。同年3月24日，浦發銀行發布公告稱，將對代理上海黃金交易所個人貴金屬業務進行調整，下調持倉上限，上調保證金比例，對于持倉超過上限的客戶，將無法進行新開倉交易，平倉交易不受影響。5月10日，浦發銀行又發公告稱，將對賬戶貴金屬業務存量持倉小于業務最小準入門檻的客戶持倉集中平倉后進行解約。

4月20日，工商銀行發布公告稱，將對賬戶貴金屬產品的風險級別、客戶額風險承受能力評估結果要求調整為R5、C5級別。7月16日，工商銀行又對外匯產品及交易規則進行調整，包括但不限于賬戶外匯產品的風險級別調整為R5，客戶風險承受能力評估結果要求調整為進取型。據了解，外匯產品的風險級別為R5，表示風險因素可能對本金造成重大損失，最壞情況下可能導致失去全部投資本金并出現額外虧損，產品結構較為復雜。

2021年6月，平安銀行公告顯示，將對上海黃金交易所代理個人貴金屬交易業務進行調整，自2021年7月23日清算，對于近三個月無持倉無交易無欠款的客戶，該行將為客戶交易賬戶辦理清算注銷手續，并解除協議。同月，郵儲銀行亦發布公告稱，將暫停包括柜面、手機銀行、個人網銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業務的現貨實盤類新開戶交易。

銀行業資深觀察人士蘇筱芮認為，“貴金屬市場本質還是專門市場、小眾市場，與銀行業普惠的性質存在根本區別，采取的是專門化的發展路徑，待行情波動程度趨緩后銀行再重啟較為穩妥。投資者即便不能交易，也需理性看待銀行業機構的相關舉措，其目的還是為保護中小投資者利益。貴金屬市場波動頻繁，而銀行業機構作為金融機構中網點最多、覆蓋人群最廣的普惠型機構，其主要客群的風險承受能力普遍低于長期從事衍生品交易的專門投資者，如果投資者確有投資需求，可以考慮其他非銀渠道從事交易。”

一位業內人士指出，貴金屬、商品期貨等屬于高風險投資，而普通客戶對這類業務的風險承受能力有限，投資經驗不足，金融部門需要加強投資者教育，適時地保護投資者的合法權益。