A股上市銀行2020年報披露收官。面對史無前例的疫情考驗和政策適度、融資成本明顯下降、支持實體經濟三大確定性方向，銀行股整體表現依然穩健。數據顯示，38家A股上市銀行中，有超過八成歸母凈利潤同比增長，20家不良率較上年下滑。

在38家A股上市銀行中，北京銀行2020年歸母凈利潤增長3.46%，在與2020年報同時披露的2021一季報中，北京銀行更是實現總資產破3萬億，成為城商行中第一家資產破3萬億的成員。

毋庸置疑在過去的一年里，面對疫情對金融風控產生的極大壓力，如何穩定不良完成經營目標，同時兼顧普惠金融支援實體經濟，是擺在銀行業面前的一道“通用考題”。

而北京銀行交出了一個穩穩的答卷。即便在疫情蔓延的極端經濟大環境下，肩負讓利中小微企業的政策方向和社會責任，北京銀行2020年依然實現了營收利潤齊增，表現出穩健的經營能力。2020年，北京銀行實現營業收入643億元，同比增長1.85%；實現凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。伴隨2021年經濟復蘇步伐加快，北京銀行盈利步入加速修復通道，今年一季度，又實現凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。

北京銀行2020年年報暨2021年一季報業績說明會

在過去的2020年，面對新冠肺炎疫情沖擊，中小微企業受困嚴重，普遍陷入經營受阻、資金流動性短缺的極端經營危機。缺低成本資金成為中小微企業的當頭難題。為此，北京銀行積極落實金融支持穩企業保就業政策要求，加大對小微企業支持力度。

數據顯示，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，較年初增長217億元、增幅30%，普惠金融貸款增量占比達到14%。累計運用人民銀行再貸款再貼現資金發放優惠利率貸款305億元。其中，普惠小微信用貸款余額較年初增長331%；普惠小微貸款延期率達到60%以上，排在全國地方法人銀行前列。

在抗疫工作最艱巨的2020年上半年，北京銀行在全國銀行間債券市場成功發行400億元抗疫主題小微金融債券，是市場首單獲批的抗疫主題小微金融債券，也是彼時規模最大的抗疫主題金融債券。據悉，在北京銀行的積極溝通下，該期債券在短短10個工作日內即獲銀監局與央行的批復、備案，是市場獲批最快的抗疫主題金融債券。

零售業務作為商業銀行的“長流細水”，是當前所有商業銀行的必爭之地。零售業務盈利性穩定、資本消耗低，但對商業銀行的綜合服務能力、金融科技實力都提出了更高的要求。2020年，北京銀行零售業務在規模和利潤貢獻率方面，均實現快速增長。

2020年報顯示，截至2020年末，北京銀行零售AUM（資產管理規模）余額達到7748億元，同比增長612億元；零售貸款規模達5050億元，較年初增長14.1%，顯著高于全行貸款增速。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%；零售中間業務凈收入同比增長18%，財富管理類業務收入同比增長21%。

在客戶基數上，2020年北京銀行手機銀行APP 客戶較年初增長39%，信用卡新戶同比增長66%，基金銷量增長104%，基金手續費收入增長122%，市場影響力顯著提升。

在保持增速的同時，北京銀行零售業務不良率繼續維持在行業較低水平，年報顯示，2020年北京銀行個貸不良率為0.41%。在疫情影響個人還款能力和居民人均可支配收入增速放緩的大背景下，能夠將個貸不良率維持在較低水平，北京銀行的風控能力和資產質量分別經受住了考驗。

在經營網點方面，網點作為銀行業務的毛細血管，是衡量商業銀行經營穩定性與增長動能的重要指標。2020年報顯示，北京銀行充分發揮“主場優勢”深耕首都市場，在北京地區擁有3家分行、近300家網點，同時將繼續優先向北京、長三角、珠三角等區域布放網點和金融資源，打造結構更優、抗周期能力更強、增長潛能更足的區域發展布局。

金融科技是商業銀行有效實現降本增效、適應數字化革新的必經之路，也是適應5G、大數據、區塊鏈等前沿技術發展的必然之舉。北京銀行也始終重視金融科技方面的投入，并且已經享受到前期科技投入產生的實際效益。

財報顯示，2020年北京銀行科技研發投入共計22億元，占營收比重為3.4%，北京銀行董事長張東寧表示，該投入比重未來還將進一步提升。

而科技研發投入助力業務全面增長增效已見成效。年報數據顯示，2020年北京銀行手機銀行APP 客戶較年初增長39%；自營線上消費貸“京e貸”實現7*24小時秒批秒貸，日均審批客戶數同比增長3倍以上。

金融科技能力也應用于對公業務中，2020年，北京銀行上線了業內首個“銀擔在線”系統；與北京市稅務局簽署“線上銀稅互動”合作協議，上線對公“銀稅貸”產品。

面對數字金融的浪潮，科技賦能金融業的能力，是中小銀行的決勝法寶。如何激活前端的渠道銷售、中臺的業務能力以及后臺的數據運營，是激發業務發展新動能的強力有效方案。

疫情后經濟復蘇速度加快，社會生產對金融服務需求顯著增強，擺在商業銀行面前的考題從上一年的“求穩”到“求高質高效”。面對行業凈息差縮窄的必然現實，已憑借資產規模成為行業領頭羊的北京銀行接下來如何提升非息收入、加強中間業務盈利能力，讓我們拭目以待。