8月30日，北京銀行發布2024年半年度報告。上半年，該行業務規模穩步增長、盈利能力持續提升、風險抵御能力進一步增強、品牌影響力不斷擴大，向廣大投資者交上了一份優秀的業績答卷。

報告顯示，上半年，北京銀行實現營業收入355.44億元，同比增長6.37%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤145.79億元，同比增長2.39%。截至6月末，北京銀行資產規模已增至3.95萬億元，較年初增長5.25%。不良貸款率為1.31%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率達208.16%。

取得高質量發展成果的同時，北京銀行緊扣國家碳達峰、碳中和目標任務，踐行ESG發展理念，扎根實體經濟，強化特色經營，全力做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章。其中，綠色金融領域成效顯著，在服務方案創新、業務規模拓展等方面均取得新突破，北京銀行正持續為綠色低碳發展注入金融活水。

01

優化頂層設計

構筑綠色金融服務體系

隨著綠色發展成為中國經濟增長新動能，近年來北京銀行緊跟國家綠色發展政策部署，不斷優化綠色金融頂層設計，構筑綠色金融服務體系，提升綠色金融服務能力。

在《北京銀行“十四五”時期發展規劃和二〇三五年遠景目標綱要》中，北京銀行便提出大力發展綠色金融業務，明確了綠色金融的重要戰略發展地位。為將綠色發展理念融入經營管理實踐，北京銀行將原“董事會戰略委員會”更名為“董事會戰略及社會責任（ESG）委員會”，在ESG轉型和披露方面邁出了重要一步。

北京銀行在總行層面成立綠色金融業務專職管理部室，聯動行內各相關部門，統籌推動綠色金融業務開展；分行層面成立專職團隊，有效提升執行效能，形成總分聯動的綠色金融業務管理架構。

同時，北京銀行系統研究綠色企業、產業特點、發展現狀與融資需求，打造“綠融+”綠色金融服務品牌，持續構建綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈、綠色金融服務平臺，打造點、線、面相結合的立體化服務體系。

此外，北京銀行積極與交易所、企業、高校等各類機構圍繞綠色金融、ESG、氣候投融資等領域開展合作交流，打造“產、學、研、融、用”優勢互補、資源共享、開放共贏的綠色金融生態圈。

具體包括：北京銀行簽署聯合國《負責任銀行原則》，成為聯合國環境規劃署金融倡議組織成員；與北京綠色交易所簽署戰略合作協議，支持國家綠色發展示范區建設；與人民銀行數字貨幣研究所簽署戰略合作協議，推動“數字人民幣+碳金融”創新應用；與通州區政府簽署綠色金融合作協議，作為唯一金融機構，受邀參與發起設立北京城市副中心綠色發展研究院；與中央財經大學簽署戰略合作協議，共同發起設立雙碳與金融研究中心等。

02

加大綠色低碳領域支持

做強做優做大綠色品牌

北京銀行深入貫徹落實“雙碳”目標與北京市委市政府政策要求，堅持以綠色金融助力實體經濟發展的經營導向，統籌戰略布局、升級服務品牌、創新產品體系、搭建生態平臺，以實際行動服務首都綠色低碳發展。

在加大綠色低碳領域支持上，北京銀行依托“綠融貸”產品體系落地北京市首單國家核證自愿減排量（CCER）質押貸款，金額達300萬元，用于支持企業林業碳匯項目，促進綠色產業賦能增值。

北京銀行借助“綠融債”金融工具成功發行2023年度第一期綠色金融債券100億元，募集資金全部用于《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》規定的綠色項目，涵蓋節能環保產業、清潔生產產業、清潔能源產業和基礎設施綠色升級四大產業領域。

北京銀行還發揮“綠融鏈”產品優勢，針對綠色企業上下游供應鏈產生的貿易融資需求提供資金支持，如保理、買方保理、再保理、應收賬款質押、信用證、福費廷等。

今年上半年，北京銀行持續用好碳減排支持工具和“碳惠融”綠色金融綜合服務方案，業務落地規模取得新突破；聯合中央財經大學綠色金融國際研究院，創新推出并落地了全國首單綠棕收入掛鉤貸款，通過貸款利率與企業的綠棕指標掛鉤，鼓勵企業在實現經濟效益的同時，更加注重推動核心業務的綠色轉型；榮獲北京綠色交易所2023年度“綠色金融服務獎”。

北京銀行榮獲北京綠色交易所2023 年度“綠色金融服務獎”。

截至上半年末，北京銀行綠色貸款余額達1957.86億元，較年初增長398.91億元，增幅為25.59%。

03

積極服務實體經濟

滿足企業低碳融資需求

近年來，為滿足客戶低碳融資需求，北京銀行持續開展綠色金融產品創新。包括發布基于可量化環境效益的碳賬戶掛鉤貸款產品“京行碳e貸”，首筆業務落地城市副中心某地源熱泵供熱供冷系統工程項目，助力通州區氣候投融資試點建設等。

2023年9月，北京銀行在中國國際服務貿易交易會發布“碳惠融”綠色金融綜合服務方案，根據綠色屬性認定結果，為企業和項目量身定制包含利率優惠、快捷審批在內的專屬綠色貸款、綠色貼現等融資服務；子公司北銀理財有限責任公司推出環境、社會和治理（ESG）概念主題理財產品，發布“中債-北銀理財綠色發展指數”，通過多層次、特色化的綠色金融產品和服務，有力支持節能環保、清潔能源等重點領域和傳統企業低碳轉型。

今年6月25日，北京銀行全國首單綠棕收入掛鉤貸款成功落地。北京銀行南京分行為江蘇振江新能源裝備股份有限公司發放5000萬元“綠棕收入掛鉤貸款”，成為該產品首單落地業務。

“綠棕收入掛鉤貸款”不僅是北京銀行響應中央金融工作會議要求，做好綠色金融大文章的有力實踐，也是北京銀行著力構建“專精特新第一行”的又一領先嘗試。該產品以企業主營收入為切入點，充分考量行業內部差異，將公司主營收入構成分為“綠色”“棕色”“非綠棕”三大類，通過細分主營收入標簽，將貸款的優惠利率與借款人的綠色棕色收入績效表現（KPI）相掛鉤，通過創新運用動態價格調整機制，激勵借款企業實現可持續發展目標。

北京銀行通過創新產品“綠棕收入掛鉤貸款”支持國家級高新技術企業、綠色低碳企業發展。

北京銀行積極踐行綠色發展理念，在綠色金融領域推出了一系列頗具創新性和可持續性的經營實踐。未來，北京銀行將繼續貫徹落實中央金融工作會議精神，走好中國特色金融發展之路，并將圍繞綠色轉型和發展，不斷創新金融服務、注入金融活水，為推進生態文明建設和促進經濟社會發展全面綠色轉型貢獻北京銀行力量。（CIS）