2月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布了今年的第3號(hào)通報(bào)：光大銀行6類違規(guī)問題被曝光出來。

通報(bào)指出，光大銀行的違規(guī)行為侵害了消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等基本權(quán)利，銀保監(jiān)會(huì)消保局已要求其進(jìn)行整改。

光大銀行也對(duì)此回應(yīng)有關(guān)媒體稱：已按照監(jiān)管要求，逐條制定整改措施，并完成整改。

關(guān)于光大銀行的6類違規(guī)問題，通報(bào)均有詳細(xì)介紹，分別是：

消費(fèi)者通過自助設(shè)備購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，光大銀行員工存在違規(guī)代客操作問題，涉及哈爾濱、太原、上海等地4家光大銀行的分支機(jī)構(gòu)；

光大銀行成都、濟(jì)南、青島等地7家分支機(jī)構(gòu)在短信營(yíng)銷中存在片面夸大產(chǎn)品收益、混淆自營(yíng)理財(cái)和代銷產(chǎn)品等問題；

適當(dāng)性管理落實(shí)不到位。光大銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估管控不力，導(dǎo)致大量高齡客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果高于實(shí)際等級(jí)。2018年1月至2019年6月，該行客戶年齡超過70周歲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中年齡選項(xiàng)失真，涉及554家分支機(jī)構(gòu)，其中北京、河北、吉林、福建、大連等地分支機(jī)構(gòu)問題較為突出；

光大銀行與某財(cái)險(xiǎn)公司合作開展的“聯(lián)合I貸”和小額無抵押貸款業(yè)務(wù)未區(qū)分消費(fèi)者信貸風(fēng)險(xiǎn)水平和授信狀況，限定承保機(jī)構(gòu)、強(qiáng)制捆綁搭售保險(xiǎn)，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；

光大銀行石家莊、沈陽(yáng)、南昌、鄭州、廣州、南寧、重慶、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存貸掛鉤的違規(guī)問題，要求借款人以辦理本行結(jié)構(gòu)性存款、單位定期存單、預(yù)存“還款保證金”等作為貸款審批發(fā)放條件；

光大銀行總行、武漢分行、蘇州常熟支行收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)但未向企業(yè)提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，涉及6269.5萬元。

這些侵害消費(fèi)者權(quán)益的不正當(dāng)行為，從動(dòng)機(jī)來看，無非是相關(guān)責(zé)任人或機(jī)構(gòu)為了完成被分派的存款、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)指標(biāo)，增加對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)的規(guī)模、提高收入。但是，光大銀行采取的方式不可取。

其中，個(gè)貸業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制捆綁的“聯(lián)合I貸”和小額無抵押貸款業(yè)務(wù)，引起了較多關(guān)注。

對(duì)此，通報(bào)舉例介紹，2019年4月，光大銀行總行零售業(yè)務(wù)部開辦了小額無抵押貸款業(yè)務(wù)，主要面向穩(wěn)定受薪人士和小微企業(yè)客戶，該類客群多數(shù)有房產(chǎn)/車輛或有社保/壽險(xiǎn)保單記錄。

除借款保證保險(xiǎn)外，該類客群應(yīng)有權(quán)利選擇其他增信方式，但該業(yè)務(wù)借款人的授信準(zhǔn)入條件僅為“已向相關(guān)保險(xiǎn)公司投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”，未區(qū)分借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)水平和授信狀況，強(qiáng)制捆綁借款人購(gòu)買指定財(cái)險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)。

該業(yè)務(wù)涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，累計(jì)貸款金額59.56億元。

在2017年8月，光大銀行曾與平安普惠共同推出的聯(lián)合貸款i貸上線。這款產(chǎn)品是不是通報(bào)所指的呢？

另一方面，從去年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，光大銀行2020年出現(xiàn)了增收難增利的情況。

1月22日，光大銀行（601818.SH）發(fā)布2020年的業(yè)績(jī)預(yù)告。

面對(duì)新冠疫情帶來的困難和挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行疫情防控與經(jīng)營(yíng)發(fā)展兩手抓。

從規(guī)模上來看，過去一年光大銀行仍然保持著一定的增速。

截至2020年末，光大銀行資產(chǎn)總額5.37萬億元，比2019年末增長(zhǎng)13.41%；負(fù)債總額4.91萬億元，比上年末增長(zhǎng)13.02%。

雖然負(fù)債總額上升，但是光大銀行不良雙降。

去年年末，不良貸款余額為416.66億元，比2019年末下降1.29%；不良貸款率1.38%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.71%，同比增加1.09個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模的增長(zhǎng)推動(dòng)了光大銀行收入的增長(zhǎng)，收入增長(zhǎng)又帶來了多少利潤(rùn)增加呢？

2020年全年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1425.35億元，比2019年增長(zhǎng)7.32%；利潤(rùn)總額454.82億元，同比增長(zhǎng)僅有0.71%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)378.24億元，同比增長(zhǎng)1.26%。此外，去年光大銀行還發(fā)放了優(yōu)先股股息共計(jì)22.19億元。

對(duì)比2019年度報(bào)告，光大銀行2020年規(guī)模增速更快了，營(yíng)業(yè)收入增速明顯放緩，利潤(rùn)增長(zhǎng)陷入到幾乎停滯的狀態(tài)。

來源：光大銀行2019年度報(bào)告

光大銀行這次被通報(bào)批評(píng)，通報(bào)所引述的大量例證，大多是在2019年發(fā)生的事情，2018年、2020年也有出現(xiàn)，而2019年是光大銀行業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)年份。