1月13日、14日兩天，上海銀保監(jiān)局公布2021年的首批罰單，人保財(cái)險(xiǎn)上海兩公司領(lǐng)了其中4張罰單，分別是第1號(hào)、4號(hào)、5號(hào)、9號(hào)。

處罰行為涉及上海分、支公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假資料等違規(guī)行為。

上海銀保監(jiān)局2021年的第1號(hào)罰單給了人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司的一位主管聶冰，處罰日期是1月4日，他被警告并處罰款3萬元。

理由是2018年1月到2019年6月，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款，聶冰是負(fù)責(zé)人。

人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司則以同樣的理由被罰款20萬元，并且責(zé)令改正，第9號(hào)罰單介紹了處罰依據(jù)是《保險(xiǎn)法》第170條第3項(xiàng)。

來源：中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

來源：保險(xiǎn)法

上海分公司下屬的青浦支公司得到的處罰更加嚴(yán)重，它被罰款27萬元，理由是虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假材料兩項(xiàng)違規(guī)。

來源：中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

對(duì)該項(xiàng)行為負(fù)責(zé)的金建平則被警告并處罰款5萬元。

人保財(cái)險(xiǎn)，又稱為中國財(cái)險(xiǎn)（2328.HK），全名中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，是中國人保集團(tuán)的骨干企業(yè)。

人保財(cái)險(xiǎn)是中國內(nèi)地最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，保費(fèi)規(guī)模居全球財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)前列。公司于2003年11月6日在香港聯(lián)交所主板上市，簡(jiǎn)稱“中國財(cái)險(xiǎn)”。

主要業(yè)務(wù)包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)等等。

2020年，各個(gè)部分的保費(fèi)收入呈現(xiàn)出不同的變化趨勢(shì)。

1月13日，人保財(cái)險(xiǎn)披露了2020年保費(fèi)收入情況。

來源：公告

去年，人保財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是4320.19億元，同比增長(zhǎng)了0.1%，與2019年相比變化不大。

其中占比一半以上的車險(xiǎn)收入為2656.51億元，同比增長(zhǎng)了1%。其次份額較大的是意外傷害及健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的收入的同比增長(zhǎng)幅度分別為15%、17.4%，是人保財(cái)險(xiǎn)增速較快的產(chǎn)品。

而值得注意的是，信用保證險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在2020年同比減少了76.8%，僅有52.83億元，反應(yīng)了這一塊業(yè)務(wù)的快速萎縮。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？

1月6日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)了人保財(cái)險(xiǎn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的情況，涉及到了信用保證險(xiǎn)產(chǎn)品遇到的一些問題。

通報(bào)介紹，2018年3月，人保財(cái)險(xiǎn)總公司授權(quán)其廣東省分公司與某集團(tuán)簽訂合作協(xié)議，約定人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司為該集團(tuán)旗下平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)提供“合同履約保證保險(xiǎn)”保障，投保人為該集團(tuán)旗下平臺(tái)借款人，被保險(xiǎn)人為資金出借人，保險(xiǎn)金額為貸款本金與利息之和。

截至2019年12月底雙方終止業(yè)務(wù)合作，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)承保合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（多年期）保單700余萬筆。

然而，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司存在“承保后未及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單，未發(fā)送投保成功短信”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率”“使用已廢止的合同履約保證保險(xiǎn)條款”三大侵害消費(fèi)者知情權(quán)、公平交易權(quán)的問題。

對(duì)于第三項(xiàng)侵權(quán)行為，通報(bào)介紹稱“涉及保單150余萬筆，保費(fèi)收入近4億元”。

有媒體報(bào)道稱，此次銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指向的是人保財(cái)險(xiǎn)與玖富的合作。根據(jù)裁判文書網(wǎng)公布的2020年12月22日北京高院民事裁定書，可以看到玖富數(shù)科要求人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司償付的服務(wù)費(fèi)本金、利息一起，有23億元之多。

合同履約保證保險(xiǎn)被指是人保財(cái)險(xiǎn)遭到通報(bào)的“罪魁禍?zhǔn)住薄?

履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向受益人承諾，如果被保險(xiǎn)人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。

除了與玖富數(shù)科存在履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作之外，人保財(cái)險(xiǎn)還與螞蟻金服、360金融等公司有類似的合作。

以螞蟻為例，2015年9月23日，螞蟻金服與20家財(cái)險(xiǎn)公司推出信用保證保險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)赫然在列。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過為中小企業(yè)為主的融資人提供增信作用的信用保證保險(xiǎn)，幫助企業(yè)通過“招財(cái)寶”平臺(tái)獲得融資。如果融資人發(fā)生還款違約現(xiàn)象，則由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過信用保證保險(xiǎn)保障借款項(xiàng)目的本息兌付。

這樣的模式雖然有助于做大借貸平臺(tái)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，但是保險(xiǎn)公司承受了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2016年12月，“招財(cái)寶”平臺(tái)上發(fā)布的兩支債券僑興電信、僑興電訊2014私募債，無法如約到期還款，出現(xiàn)了3個(gè)億的逾期，為其提供履約保證保險(xiǎn)的浙商財(cái)險(xiǎn)不得不吞下苦果。

對(duì)于人保財(cái)險(xiǎn)來說，2019年信用保證保險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)為虧損，當(dāng)年度收入為227.67億元，承保虧損28.84億元。

來源：人保財(cái)險(xiǎn)2019年報(bào)

轉(zhuǎn)虧之后，人保財(cái)險(xiǎn)在2020年上半年開始?jí)嚎s這一塊業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入為43.18億元，同比減少58.6%；發(fā)生凈賠額91.73億元，同比大增158.8%；承保虧損29.48億元，已超過2019年全年虧損規(guī)模。

來源：人保財(cái)險(xiǎn)2020半年報(bào)

人保財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中表示：“本公司及子公司已加強(qiáng)貸后催收追償和過程管控，并將進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)化解和風(fēng)險(xiǎn)防控力度，提升減虧增盈能力?！?