復(fù)盤中國平安的2020年：逆勢中的進取與進化

2020年，注定是中國商業(yè)史上不平凡的一年。

一方面是全球新冠肺炎疫情的影響，另一方面是政策對地產(chǎn)行業(yè)加大調(diào)控帶來的對各行各業(yè)的連鎖反應(yīng)，再加上中美貿(mào)易戰(zhàn)引發(fā)的全球經(jīng)濟的不確定性，讓國內(nèi)很多企業(yè)都面臨不小的壓力。

但隨著2020年即將結(jié)束，筆者發(fā)現(xiàn)一個很有意思的現(xiàn)象：在整體商業(yè)環(huán)境并不理想的情況下，國內(nèi)企業(yè)出現(xiàn)了嚴重的兩極分化。其中好的企業(yè)被格外凸顯，不好的企業(yè)多遭遇較大的危機。這個現(xiàn)象在2020年的資本市場更是得到了相比任何一年都明顯的體現(xiàn)，幾乎所有具有核心競爭力的好企業(yè)都表現(xiàn)出極強的抗風(fēng)險性，而那些缺乏核心競爭力的企業(yè)則大多表現(xiàn)低迷。

分析背后根源可以發(fā)現(xiàn)，行業(yè)景氣的時期，即使企業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱，旺盛的市場需求也能帶動業(yè)績的增長；然而，當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性危機時，一些商業(yè)模式欠佳、組織能力低下、缺乏核心競爭力的企業(yè)極可能隨之出現(xiàn)經(jīng)營危機；相比之下，真正具有擁有內(nèi)生成長動力、有長期競爭力的企業(yè)反倒可以快速做出調(diào)整，逆勢之中化危為機。其中，中國平安就是優(yōu)秀企業(yè)“逆勢之中見真章”的一個極為典型的案例。

受疫情影響，中國平安所在的金融保險行業(yè)無疑是危機重重。線下溝通恢復(fù)遲緩，致使對線下展業(yè)比較依賴的長期保障型業(yè)務(wù)在較長時間內(nèi)受到負面影響；經(jīng)濟下滑帶來企業(yè)不良貸款比例升高，致使相關(guān)金融業(yè)務(wù)面臨信用風(fēng)險上揚的不利影響；另外，國內(nèi)外股市劇烈波動、市場利率下行，導(dǎo)致權(quán)益類資產(chǎn)貶值、國債收益率下行的風(fēng)險壓力加大……

但就是在這樣的經(jīng)營環(huán)境下，2020年的中國平安，不僅在資本市場表現(xiàn)平穩(wěn)，各項業(yè)務(wù)也紛紛呈現(xiàn)出全新的面貌。不禁要問，平安是如何做到的？

為搜尋答案，筆者閱讀了近一年各大券商對中國平安出具的研究報告，發(fā)現(xiàn)在報告題目中出現(xiàn)最多的關(guān)鍵詞就是“轉(zhuǎn)型”與“變革”，這在很大程度上代表了外界對中國平安的共識評價。在系統(tǒng)盤點中國平安2020年的整體表現(xiàn)后，筆者也有同樣的感受。

首先，在新冠疫情爆發(fā)后，中國平安鎮(zhèn)定應(yīng)對，分別從金融保障、醫(yī)療科技與公益捐贈三個方向抗擊疫情，積極承擔(dān)社會責(zé)任。

期間，中國平安全集團為受影響企業(yè)、客戶及一線醫(yī)療機構(gòu)提供超過180億人民幣的資金支持、累計損資損物1.8億元；同時，各業(yè)務(wù)線發(fā)揮自身優(yōu)勢參與抗疫：平安產(chǎn)險為全國10萬小微企業(yè)提供總額超1000億元的專屬風(fēng)險保障；平安好醫(yī)生業(yè)務(wù)率先推出抗疫24小時線上義診；平安醫(yī)保科技支援近百家醫(yī)院遠程閱片，派遣移動CT影像車馳援武漢……

其次，積極抗擊疫情之余，中國平安沿著“金融+科技”與“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略主線，在壽險、產(chǎn)險、銀行、智慧城市等業(yè)務(wù)領(lǐng)域堅定推動一系列的轉(zhuǎn)型與改革。

根據(jù)2020年三季報，中國平安的凈利潤下滑逐漸收窄、營收利潤增長4.5%，顯示出抵抗外部風(fēng)險的經(jīng)營韌性，這一方面得益于平安所堅持的“金融+科技”“金融+生態(tài)”模式本身較強的抗風(fēng)險能力，另一方面則是平安對外部風(fēng)險的快速響應(yīng)，如通過強化風(fēng)險管控、加快線上線下融合等手段有效化解。

在此基礎(chǔ)上，平安仍然堅定不移地推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與改革。

壽險業(yè)務(wù)改革在今年全面深化。這場以“渠道+產(chǎn)品”雙輪驅(qū)動、以數(shù)字壽險為方向的改革，源于人口紅利逐漸消失、客群需求發(fā)生變化而傳統(tǒng)代理人模式無法持續(xù)的背景，其核心在于從文化、管理、產(chǎn)品、渠道等方面全方位升級業(yè)務(wù)隊伍。為此，平安制定了15個改革項目，其中至關(guān)重要的新版基本法在今年全面落實。

產(chǎn)險業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在今年全面啟動。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”是平安實現(xiàn)業(yè)務(wù)過程智能化、提升客戶體驗與運營效率的重要手段，對產(chǎn)險業(yè)務(wù)而言，其核心是支撐營銷、定價、作業(yè)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)過程的智能化。正是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動下，最快3分鐘結(jié)案的“一鍵理賠”功能、快速成交的“一鍵續(xù)保”功能得以在疫情期間迅速上線，平安好車主APP月活用戶突破2900萬也側(cè)面印證了轉(zhuǎn)型成效。

銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在加速。作為實現(xiàn)“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的重要舉措，平安銀行的數(shù)字化著眼于數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺、AI平臺三大項目群的建設(shè)，今年推出的“A+新核心系統(tǒng)”是其中一項重要成果，由銀行科技團隊自主研發(fā)，可以支持10億級交易賬戶、實現(xiàn)10億級海量日交易量，從而保證安全、高效的支付環(huán)境。

傳統(tǒng)的壽險、產(chǎn)險與銀行等金融主業(yè)積極變革背后，科技賦能業(yè)務(wù)的作用越來越突顯。2020年，科技的賦能不僅作用于中國平安的金融主業(yè)，還作用于智慧城市的建設(shè)。

科技對金融業(yè)務(wù)的賦能方面，我們能在2020年看到中國平安不少領(lǐng)先行業(yè)的成果。比如，平安人壽在行業(yè)中首創(chuàng)“智能預(yù)賠”服務(wù)，將理賠環(huán)節(jié)前置，使客戶在住院前即可獲取賠付，經(jīng)濟壓力得到有效緩解，這一服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)，其背后正是平安在大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)上的持續(xù)積累。同樣，前文所提平安產(chǎn)險首創(chuàng)的“一鍵理賠”也是源于科技的支撐。此外，平安銀行信用卡推出SAFE智能反欺詐系統(tǒng)、平安好醫(yī)生推出“在線醫(yī)療全程安心保障”計劃……，科技在中國平安的所有業(yè)務(wù)中都發(fā)揮著越來越重要的作用。

在科技賦能下，智慧城市業(yè)務(wù)也在取得新的突破。這項業(yè)務(wù)圍繞“優(yōu)政、興業(yè)、惠民”三大主題展開，是平安“科技+生態(tài)”戰(zhàn)略下重要的生態(tài)布局之一，其模式的本質(zhì)是將平安在金融、醫(yī)療健康方面積累的科技、經(jīng)驗輸出到城市建設(shè)，服務(wù)范圍涵蓋政務(wù)、生活、交通、醫(yī)療等。

2020年，中國平安累計在國內(nèi)144個城市落地這項業(yè)務(wù)，城市數(shù)量相較2019年底增長25%以上，可以看到布局正迅速展開。今年比較有代表性的案例，是平安為深圳打造的“i深圳”一體化政務(wù)服務(wù)平臺。在平安的建設(shè)下，該平臺集成近8000服務(wù)事項，其中260項可以實時核驗、自動審批，實現(xiàn)95%的個人服務(wù)、70%的企業(yè)服務(wù)線上辦理，體現(xiàn)出平安在科技對外賦能上的強大實力。這股實力也反映在平安的研發(fā)成果上，2020年，在人工智能、區(qū)塊鏈兩項智慧城市建設(shè)核心技術(shù)領(lǐng)域，中國平安專利申請量均位列全球第三。

2020的逆勢之下，平安幾乎所有業(yè)務(wù)都在前進，但在諸多進展中，最引人矚目的還是中國平安在9月22日于深圳舉行的投資者開放日活動，這一天，中國平安首次全面披露了醫(yī)療生態(tài)圈戰(zhàn)略及全球領(lǐng)先的醫(yī)療科技成果，受到廣泛關(guān)注。

筆者在總結(jié)大多數(shù)多元化戰(zhàn)略取得成功的企業(yè)，都是在新業(yè)務(wù)選擇上有著極為審慎的思考。第一是新業(yè)務(wù)處于一個具有足夠有吸引力的市場，第二是與原有主業(yè)高度協(xié)同，第三是在新業(yè)務(wù)所在市場具有差異化的競爭能力。分析中國平安的醫(yī)療生態(tài)圈布局，便是基于上述三個邏輯的準(zhǔn)確業(yè)務(wù)布局。

首先，中國醫(yī)療健康市場規(guī)模龐大，預(yù)計2030年有望增至16萬億元，為中國平安的未來增長打開巨大的想象空間。其次，醫(yī)療健康與金融主業(yè)有高度的戰(zhàn)略協(xié)同。平安從20多年前就以保險參與到醫(yī)療健康行業(yè)中，期間積累的行業(yè)資源、科技能力能有效賦能醫(yī)療健康生態(tài)的布局；同時，醫(yī)療健康生態(tài)的形成能反哺金融主業(yè)，形成良性循環(huán)。再次，已然成勢的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療流量入口、領(lǐng)先的科技積累、全牌照的金融實力都讓中國平安在醫(yī)療健康行業(yè)擁有差異于保險公司或互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭優(yōu)勢。如此看來，中國平安“金融+醫(yī)療”的未來非常可期。

對于這樣一個與金融主業(yè)高度協(xié)同，市場可期的前景業(yè)務(wù)，中國平安很早就開始謀篇布局。例如，創(chuàng)業(yè)早期就通過保險參與到醫(yī)療健康，后來于2017年提出的“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，已將醫(yī)療健康的生態(tài)圈布局放在重中之重的位置。選擇在三年后的2020年全面發(fā)布，也意味著中國平安對醫(yī)療生態(tài)圈的思考進一步成熟；這從本次發(fā)布的戰(zhàn)略藍圖上，也可以看出。

從頂層的戰(zhàn)略設(shè)計上，中國平安醫(yī)療生態(tài)圈生態(tài)戰(zhàn)略是將從政府、用戶、服務(wù)方、支付方與科技等5個方面發(fā)力構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，以抓住醫(yī)療健康市場的巨大發(fā)展機遇，打造公司未來價值增長新引擎。針對上述5個方面，中國平安在醫(yī)療健康領(lǐng)域進行了線上線下相結(jié)合的完善業(yè)務(wù)布局，例如平安智慧醫(yī)療主要服務(wù)政府端，平安好醫(yī)生占據(jù)用戶及線上醫(yī)療服務(wù)端，平安智慧醫(yī)療占據(jù)線下醫(yī)療服務(wù)端，平安人壽、平安養(yǎng)老險、平安醫(yī)保科技與平安健康險服務(wù)支付端，平安醫(yī)療科技研究院等提供技術(shù)研究支撐，這些業(yè)務(wù)之間形成有效互補。

目前，中國平安醫(yī)療生態(tài)圈建設(shè)已經(jīng)初具雛形。其中，平安好醫(yī)生作為醫(yī)療生態(tài)圈的最重要成員，截至目前用戶數(shù)高達3.46億，月活躍用戶數(shù)達6727萬人，是國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療流量入口，同時聚集全國近萬名專家，線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)涵蓋11萬家合作藥店、4.9萬家合作診所及2000多家體檢中心，并推出子品牌“平安醫(yī)家”，構(gòu)建專業(yè)醫(yī)患溝通的橋梁。2020年上半年，平安好醫(yī)生營業(yè)收入同比增長21%至27.5億元，其中在線醫(yī)療收入大幅增長107%至6.95億元。

平安醫(yī)療科技研究院打造了全球最大的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫之一，醫(yī)療科技專利申請數(shù)位列全球第二，在6項醫(yī)療影像國際競賽中獲得第一，疾病覆蓋數(shù)超3萬種，就診數(shù)據(jù)超10億條，醫(yī)療科技調(diào)用超3億次。平安醫(yī)保科技也于今年中標(biāo)青海、貴州、海南等8省醫(yī)保平臺建設(shè)項目，累計中標(biāo)12省醫(yī)保平臺建設(shè)項目，在全國醫(yī)保省平臺信息化建設(shè)領(lǐng)域領(lǐng)跑市場。

另外，中國平安在醫(yī)療科技領(lǐng)域也頻獲科研和賽事榮譽。醫(yī)療科技專利申請數(shù)位列全球第二，聯(lián)合國內(nèi)外權(quán)威醫(yī)院在《柳葉刀（The Lancet）》子刊《EBioMedicine》、國際重癥醫(yī)學(xué)頂級期刊《Critical Care Medicine》等權(quán)威期刊上發(fā)表論文，在國際生物醫(yī)學(xué)機器翻譯比賽中斬獲冠軍。2020亞洲心臟病學(xué)會大會上，平安AskBob AI醫(yī)生心血管病綜合管理能力媲美參賽專家醫(yī)生團隊。

從中國平安健康生態(tài)圈目前的業(yè)務(wù)成果來看，其不僅為中國平安帶來了全新的業(yè)務(wù)增長點，還很好地實現(xiàn)了與金融保險主業(yè)的協(xié)同。例如，根據(jù)中國平安官方數(shù)據(jù)顯示，其每年15％到20％新增金融客戶來自于醫(yī)療生態(tài)圈，使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶客均合同數(shù)為3.1個（不使用的為2.0個），使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶AUM約1萬元（不使用的為5600元）。

另外，中國平安健康生態(tài)圈戰(zhàn)略并非孤立存在的，其是中國平安“金融+科技”“金融+生態(tài)”整體戰(zhàn)略規(guī)劃中的一個組成部分。健康生態(tài)圈之外，中國平安還將圍繞“金融服務(wù)、汽車服務(wù)、房產(chǎn)金融與城市服務(wù)”等其他四個核心領(lǐng)域，構(gòu)建生態(tài)圈，拓寬客戶渠道來源。

目前，在上述幾個核心領(lǐng)域，中國平安除了在金融服務(wù)主業(yè)之外，便是將醫(yī)療健康生態(tài)圈建設(shè)作為最核心的發(fā)展方向。據(jù)悉，平安每年將營業(yè)收入的1%用于創(chuàng)新科技的研發(fā)，其中很大一部分會投入到醫(yī)療生態(tài)圈。未來，隨著健康生態(tài)圈戰(zhàn)略的初步成型，相信中國平安在其他幾個生態(tài)圈領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局也將得到進一步加強，這些生態(tài)圈的成熟，都將大大豐富中國平安的收入結(jié)構(gòu)，并對中國平安的金融服務(wù)主業(yè)產(chǎn)生巨大的協(xié)同促進作用。

在新冠肺炎疫情、中國房地產(chǎn)調(diào)控與中美貿(mào)易戰(zhàn)等多重因素作用的2020年，中國平安一方面鎮(zhèn)定應(yīng)對疫情的影響，另一方面在各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域也沒有保守求穩(wěn)，而是積極推進轉(zhuǎn)型變革，提升業(yè)務(wù)能力。

在這樣的特殊性年份，還能將“轉(zhuǎn)型”與“變革”作為全年最核心的業(yè)務(wù)主線，很好地體現(xiàn)了中國平安這家企業(yè)極強的戰(zhàn)略進取心與進化能力。也正是這種進取心與進化能力，讓中國平安在過去32年的時間，從一家深圳區(qū)域性的財產(chǎn)保險公司，進化成為一家涵蓋保險、銀行、證券與資產(chǎn)管理等一站式服務(wù)的綜合金融巨頭，再到成為“金融+科技”“金融+生態(tài)”相互賦能的全新商業(yè)物種。

筆者在研究中國企業(yè)發(fā)展史時發(fā)現(xiàn)，很多起點相近的企業(yè)發(fā)展到后來逐漸出現(xiàn)巨大分化，有的不斷蝶變，取得巨大成功，有的不斷沒落，甚至消失，根源就是在進取心與進化能力領(lǐng)域的巨大差距。而即使在如此特殊的2020年，中國平安也在業(yè)務(wù)上保持了超強的進取心與進化能力，不僅在壽險、產(chǎn)險與銀行等傳統(tǒng)領(lǐng)域的核心能力得到提升，還在科技與生態(tài)圈領(lǐng)域沉淀出了全新的能力。

而對于企業(yè)，筆者一直認為能力的提升其實是比短期業(yè)績表現(xiàn)更重要的一件事情。因為，短期業(yè)績是企業(yè)過去能力在當(dāng)下的業(yè)績體現(xiàn)，能力提升則會反映在企業(yè)的未來業(yè)績。中國平安在2020年這一年持續(xù)進行變革所帶來的能力提升，勢必在新到來的2021年，為其帶來更加確定性的業(yè)績增長。