銀行業(yè)正處在轉(zhuǎn)型與重塑的關(guān)鍵期。一方面，息差收窄與資產(chǎn)質(zhì)量波動成為普遍現(xiàn)象；另一方面，監(jiān)管強(qiáng)化使合規(guī)和內(nèi)控的重要性進(jìn)一步凸顯。行業(yè)整體大都在尋找新的增長動力，同時努力平衡規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

成立于1988年的廣發(fā)銀行，前身為廣東發(fā)展銀行，經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行批準(zhǔn)，是國內(nèi)首批組建的全國性股份制商業(yè)銀行之一。2016年8月，廣發(fā)銀行成為中國人壽集團(tuán)成員單位。近年來，該行資產(chǎn)規(guī)模已穩(wěn)定在3萬億元以上，在零售金融、信用卡等業(yè)務(wù)上有所側(cè)重，但仍需應(yīng)對行業(yè)共性及自身的各種挑戰(zhàn)。

日前，廣發(fā)銀行的“換帥”消息引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。兩個月前的上半年工作會議上，該行提出“增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)”五項(xiàng)任務(wù)，強(qiáng)調(diào)要“以自身實(shí)力提升的確定性應(yīng)對外部的不確定性”。

換帥之后的廣發(fā)銀行，其戰(zhàn)略方向是否會調(diào)整，以及如何尋找新的健康可持續(xù)發(fā)展路徑將成為新帥面臨的挑戰(zhàn)之一。

01

換帥是否能換來“確定性”，廣發(fā)銀行的新變量？

9月28日下午，廣發(fā)銀行召開干部會議，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司黨委書記、董事長蔡希良出席會議。會議宣布集團(tuán)公司黨委委員、副總裁林朝暉兼任廣發(fā)銀行黨委書記；王凱因集團(tuán)分工調(diào)整，不再兼任廣發(fā)銀行黨委書記職務(wù)。

圖片來源：廣發(fā)銀行微訊社公眾號

中國人壽官網(wǎng)顯示，林朝暉，1974年出生，公司黨委委員、副總裁。法學(xué)碩士學(xué)位，高級經(jīng)濟(jì)師，2024年1月任現(xiàn)職。曾任中國建設(shè)銀行北京分行黨委書記、行長，總行辦公室（黨委辦公室）主任。

公開資料進(jìn)一步顯示，2024年1月，林朝暉被調(diào)任中國人壽集團(tuán)黨委委員后，成為該集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子最年輕成員，同年相繼獲國家金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)副總裁及中國人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司董事長任職資格。

9月28日，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司董事會于2025年9月28日收到王凱提交的書面辭呈。王凱因集團(tuán)分工調(diào)整，請求辭去本行第十屆董事會董事、副董事長、行長、董事會戰(zhàn)略/消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會主任委員等職務(wù)。

圖片來源：廣發(fā)銀行官網(wǎng)

從行業(yè)視角看，管理層更迭通常被視為銀行推動轉(zhuǎn)型的潛在契機(jī)。對廣發(fā)銀行而言，面對合規(guī)、內(nèi)控、經(jīng)營等多方面的挑戰(zhàn)以及轉(zhuǎn)型機(jī)遇，影響其下一步發(fā)展走勢的變量會是什么？

事實(shí)上，廣發(fā)銀行的未來走向，不僅取決于宏觀環(huán)境和市場競爭，也將受到新管理層的具體做法，以及企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性與改革力度等多重因素的影響。管理層更迭所帶來的，并非只是某一層面的變化。鑒于林朝暉兼具大型國有銀行分支機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)與集團(tuán)高層視角，此次調(diào)整也可能引發(fā)廣發(fā)銀行在整體戰(zhàn)略重心、跨部門執(zhí)行力與組織活力等多維度的變化。

因此，換帥的初期影響或許不會立即體現(xiàn)在財(cái)務(wù)指標(biāo)上，更可能從集團(tuán)協(xié)同、管理理念與組織機(jī)制等軟性層面開始顯現(xiàn)。而換帥最終能否為廣發(fā)銀行的發(fā)展帶來穩(wěn)定性與增長，仍有待后續(xù)經(jīng)營業(yè)績的驗(yàn)證。此次管理層調(diào)整，也為廣發(fā)銀行帶來了一個新的開局。

02

年內(nèi)吃罰超6000萬元，合規(guī)挑戰(zhàn)與內(nèi)控壓力凸顯

邁向新開局的道路上面臨著現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。就在管理層調(diào)整之前，廣發(fā)銀行因業(yè)務(wù)管理不審慎等問題，已收到多份監(jiān)管罰單。這一現(xiàn)實(shí)，凸顯出廣發(fā)銀行在合規(guī)與內(nèi)控方面存在的挑戰(zhàn)與壓力。

2025年9月12日，國家金融監(jiān)督管理總局公布的一份行政處罰決定書顯示，廣發(fā)銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”主要違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局對廣發(fā)銀行股份有限公司罰款6670萬元。同時對李某某、陳某警告并罰款合計(jì)10萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)截圖

除了金融監(jiān)管總局對廣發(fā)銀行開出的上述罰單外，截至2025年9月中旬，廣發(fā)銀行多地分支機(jī)構(gòu)也在年內(nèi)收到監(jiān)管部門超20張罰單。

這些罰單共同勾勒出廣發(fā)銀行在業(yè)務(wù)合規(guī)及內(nèi)控執(zhí)行上存在的多項(xiàng)問題。其中，2025年9月5日，據(jù)“陜金罰決字〔2025〕69號”，廣發(fā)銀行西安分行、榆林分行因“貸款管理不審慎、票證業(yè)務(wù)管理不審慎”等主要違法違規(guī)行為，被陜西金融監(jiān)管局罰款146萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)截圖

2025年7月18日，據(jù)“錫金罰決字〔2025〕14號”，廣發(fā)銀行股份無錫分行因“員工行為管理不到位、固定資產(chǎn)貸款管理不到位、流動資金貸款‘三查’不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位、個人貸款‘三查’不到位”等主要違法違規(guī)行為，被無錫金融監(jiān)管分局罰款210萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)截圖

2025年3月3日，據(jù)“豫金罰決字〔2025〕35號”，廣發(fā)銀行股份鄭州中原福塔支行“因辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，虛增存貸款”被河南金融監(jiān)管局罰款180萬元。除此以外，還有多地分支機(jī)構(gòu)收到100萬元以下罰款金額不等的監(jiān)管行政處罰。

圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)截圖

監(jiān)管處罰之外，在2025年7月，其在二級資本債券項(xiàng)目中被中國銀行間市場交易商協(xié)會（以下簡稱“交易商協(xié)會”）介入。7月21日，交易商協(xié)會發(fā)布工作動態(tài)，將自律調(diào)查范圍從承銷機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至發(fā)行人本身。

交易商協(xié)會發(fā)布的《交易商協(xié)會加強(qiáng)對廣發(fā)銀行等發(fā)行人的自律調(diào)查》指出，“近期，交易商協(xié)會在對廣發(fā)銀行2025-2026年度二級資本債券項(xiàng)目6家中標(biāo)主承銷商自律調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，發(fā)行人廣發(fā)銀行涉嫌存在引導(dǎo)價(jià)格等情形，協(xié)會正進(jìn)一步查實(shí)。下一步，協(xié)會將加強(qiáng)對發(fā)行人相關(guān)行為的規(guī)范，對存在此類行為的發(fā)行人堅(jiān)決予以懲處和打擊。”

圖源：中國銀行間市場交易商協(xié)會官網(wǎng)

上述種種，對廣發(fā)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)控機(jī)制優(yōu)化提升提出了更高要求，尤其是監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)已成為全行業(yè)共識之下，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本上升在所難免。而隨著監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰，廣發(fā)銀行未來或需形成常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和合規(guī)文化建設(shè)，減少因執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，這也將是考驗(yàn)新管理層的重要議題之一。

03

五項(xiàng)任務(wù)落實(shí)進(jìn)行時，新帥接任如何破局

合規(guī)與內(nèi)控的挑戰(zhàn)，既是廣發(fā)銀行亟需解決的問題，也是未來經(jīng)營發(fā)展中無法回避的長期考題。而在這些問題之下，如何將壓力轉(zhuǎn)化為內(nèi)部改進(jìn)的動力，進(jìn)一步落實(shí)年初確立的任務(wù)目標(biāo)，也成為擺在新管理層面前的另一道關(guān)鍵命題。

今年7月23日，廣發(fā)銀行召開2025年上半年經(jīng)營管理工作會議。會上提出要“堅(jiān)持長期主義經(jīng)營理念，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，以自身實(shí)力提升的確定性應(yīng)對外部的不確定性”。與此同時，會議還指出“要落實(shí)好年初工作會部署的增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)五項(xiàng)任務(wù)，將提升效益擺在重要位置，做好信貸投放、優(yōu)存增存、開源節(jié)流、發(fā)揮特色、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)等方面工作，全力完成年度目標(biāo)任務(wù)。”

然而，在行業(yè)轉(zhuǎn)型壓力與自身問題疊加的背景下，廣發(fā)銀行所面臨的不僅是階段性的任務(wù)，更是如何在長期競爭中找到持續(xù)動能的挑戰(zhàn)。換句話說，外部環(huán)境的波動與內(nèi)部機(jī)制的掣肘正在形成“雙重考題”。要想化解這種局面，既需要管理層在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)協(xié)同上持續(xù)優(yōu)化，也需要在戰(zhàn)略執(zhí)行力和落實(shí)力度上形成可見成效，從而將潛在的不確定性逐步轉(zhuǎn)化為可控的發(fā)展預(yù)期。

在現(xiàn)實(shí)任務(wù)與內(nèi)外部環(huán)境挑戰(zhàn)疊加的背景下，對換帥而言，其核心意義或正是在于如何將增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)這五項(xiàng)任務(wù)有效落實(shí)，并在此過程中，為廣發(fā)銀行探索出未來發(fā)展的清晰路徑。而針對廣發(fā)銀行具體的年內(nèi)五大任務(wù)，事實(shí)上，關(guān)鍵在于執(zhí)行與落實(shí)的效果。

尤其值得注意的是，“增收”與“控險(xiǎn)”、“轉(zhuǎn)型”與“合規(guī)”之間離不開動態(tài)平衡。在息差收窄的行業(yè)大背景下，追求增收可能使機(jī)構(gòu)放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，從而加劇資產(chǎn)質(zhì)量壓力；而強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下的“合規(guī)”成本，又可能在短期內(nèi)對“降本”和“增收”構(gòu)成挑戰(zhàn)。廣發(fā)銀行換帥背景下的核心任務(wù)，或許正是要在這多重目標(biāo)中找到一個精妙的、可持續(xù)的平衡點(diǎn)。

而管理層更迭能否帶來協(xié)同效應(yīng)，歷史形成的合規(guī)挑戰(zhàn)能否得到改善，既定任務(wù)能否高效執(zhí)行，這些因素或?qū)⒐餐瑳Q定廣發(fā)銀行是否能在不確定的環(huán)境中構(gòu)建起自身的確定性。在這一進(jìn)程中，新帥將帶來怎樣的新局面，是廣發(fā)銀行接下來發(fā)展過程中的關(guān)鍵變量，也是外界對其進(jìn)行考量的重點(diǎn)所在。