“上梁不正下梁歪”，貴州銀行的“蛀蟲”可真不少。

2月8日，據貴州省紀委監委網站披露，貴州銀行原黨委副書記、行長許安因利用職務便利損公肥私、非法占有公共財物、大搞權錢交易，靠金融吃金融等嚴重違紀違法行為被開除黨籍和公職。事實上，早在2024年5月，許安在接受貴州省紀委監委調查后被查出存在多項違規行為，彼時據中央紀委國家監委網站消息，其正接受紀律審查和監察調查。

值得注意的是，這并非貴州銀行首次陷入高管違紀違法的輿論漩渦。時間再往前推，2023年10月，離任近三年的原貴州銀行董事長李志明也因涉嫌嚴重違紀違法，被貴州省紀委介入調查。李志明和許安曾共同掌管貴州銀行兩年多時間，兩人任期內，貴州銀行還曾4次被原貴州銀保監局處罰。無獨有偶，貴州銀行原首席專家王向東等多名高管也相繼被查，腐敗高管長年盤踞管理層違法作亂。

據統計，自2023年10月以來，貴州銀行至少有6位原高管被查。

腐敗重壓下，貴州銀行的經營業績也不好看，營收和凈利潤雙雙下降。2024年上半年，貴州銀行實現營業收入59.67億元，同比下降7.2%，凈利潤21.22億元，同比下滑3.8%。這一表現雖優于同省的貴陽銀行（營收降4.0%、凈利潤降7.08%），但與頭部城商行如寧波銀行、江蘇銀行（凈利潤增速超10%）相比仍顯疲軟。

貴州銀行合規經營也屢屢破防，因違規操作和管理不善而頻繁受到監管部門的處罰，單月累計被罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。

處于“多事之秋”的貴州銀行，又該如何破局？

01

高管密集“落馬”，內控機制漏洞明顯

公開資料顯示，貴州銀行是以遵義、安順、六盤水三家城市商業銀行為基礎合并重組設立的省級地方法人金融機構，是貴州省委、省政府領導下的大一型國有企業，成立于2012年，注冊地、總部設在貴陽市，擁有一個覆蓋整個貴州省的廣泛分銷網絡，后于2019年在香港聯交所掛牌上市，目前主要為提供公司和個人存款、貸款、結算、金融市場以及原中國銀監會批準的其他銀行服務。

貴州銀行深受“腐敗”的影響，短短一年內多達6位原高管被查。

就以許安為例，2月8日據貴州省紀委監委網站披露，貴州銀行原黨委副書記、行長許安因利用職務便利損公肥私、非法占有公共財物、大搞權錢交易等，涉嫌貪污受賄犯罪，靠金融吃金融等嚴重違紀違法行為被開除黨籍和公職。

據悉，2012年許安加入貴州銀行，先后擔任副行長、黨委副書記，2018年出任行長。但2024年3月，貴州銀行突發公告表示，“由于工作安排原因，許安不再擔任貴州銀行黨委副書記，個人申請辭任該行執行董事、董事會合規管理委員會主任委員、戰略發展委員會委員、ESG管理與消費者權益保護委員會委員、行長職務”。

事實上，在就任貴州銀行之前，許安長期在工商銀行安順地區中心支行供職，先后任稽查員、營業部副主任、營業部主任、國際業務部經理，安順支行行長、安順塔山支行行長、安順分行工商信貸處處長，后就職安順市城市信用社、安順市商業銀行，分別擔任副董事長兼總經理、董事長，妥妥的銀行業“老將”。

然而，這才是貴州銀行高管貪污腐敗的冰山一角。

2023年10月，貴州省紀委監委網站通報，曾帶領貴州銀行登陸港股的原黨委書記、董事長李志明因涉嫌嚴重違紀違法，正接受貴州省紀委監委紀律審查和監察調查。與許安一樣，李志明也具有多年銀行業工作經驗，曾在湖北地區的中國農業銀行工作近30年，2017年進入貴州銀行，任黨委書記，2018年任董事長，直至2021年1月“因貴州省政府工作安排”辭任。

此外，貴州銀行原首席專家王向東、貴州銀行水城支行原行長張登奎、貴州銀行村鎮銀行管理部原總經理李國文相繼因涉嫌嚴重違紀違法，被通報接受“審查調查”。

貴州銀行多位高管被查，暴露出其內控機制存在嚴重漏洞。據《中國青年網》報道，知名經濟學者盤和林認為，高管被查反映出該行存在內控失效、內部對造假違規的制約力消失的問題。另據《界面新聞》報道，金樂函數分析師廖鶴凱也表示，貴州銀行近年來多位高管被查，暴露出該行內控機制存在嚴重漏洞，或者置規則于不顧，高管集體長期窩案，且實際的監督機制也未發揮作用，甚至董事會、監事會等都存在長期實質缺位。

而隨著高管紛紛“落馬”，貴州銀行的管理層也“大換血”，穩定性可想而知。

02

資產質量承壓，房地產不良率逾40%

高管違紀違法和內控機制漏洞對貴州銀行的資產質量產生了嚴重影響。

近年來，貴州銀行的貸款質量開始惡化，不良貸款率持續上升。據Wind顯示，2023年51家上市銀行中，僅貴州銀行房地產不良率超過40%，而其余銀行均未超過11%，貴州銀行可謂是斷層式“領先”，可不得嚇壞投資者。

從行業劃分的貸款情況來看，截至2023年末，貴州銀行房地產業貸款總額為75.41億元，盡管總額同比下降了26%，但不良卻出現了大幅上升的情況，對公房地產不良貸款余額同比增長47.7%至30.46億元，不良率翻倍至40.39%，且對公房地產不良貸款占全行不良貸款的比例也高達54.7%。

高管被查后，貴州銀行面臨更大的經營壓力。一方面，需要應對監管部門的調查和處罰；另一方面，需要處理因高管違紀違法帶來的資產損失和風險暴露。這些因素共同導致貴州銀行的資產質量進一步承壓，不良貸款率持續攀升。

“多病纏身”的貴州銀行業績表現自然也好不到哪去，營收和凈利潤均出現下滑。2024年上半年，貴州銀行實現營業收入59.67億元，同比下降7.2%，凈利潤21.22億元，同比下滑3.8%。

貴州銀行業績下滑的原因之一是凈息差收窄。凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標之一，反映了銀行在資金運用中獲得的凈利息收入水平。近年來，隨著市場競爭的加劇和利率市場化的推進，貴州銀行的凈息差不斷收窄，導致盈利能力下降。

此外，貴州銀行的業務增長也顯得乏力。一方面，受宏觀經濟增速放緩、市場有效需求不足等因素影響，部分行業復蘇緩慢，導致貴州銀行的貸款業務增長受限；另一方面，貴州銀行在創新業務和產品方面缺乏突破，導致收入來源單一，難以支撐業績的持續增長。

03

單月被罰近300萬，信用卡不良率居行業前列

此外，貴州銀行頻繁被罰的問題也值得深思，可謂是遭遇了“監管風暴”。

光2024年5月，貴州銀行就已收到6張罰單，合計獲罰近300萬元，“貸款”問題成為重災區。

貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職，資金用途不真實”罰款20萬元；貴州銀行安順分行因“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用”罰款30萬元；貴州銀行六盤水分行因“貸款管理不規范；辦理無真實貿易背景的票據業務；利用資金中介虛增存貸款規模”罰款150萬元；貴州銀行獨山支行因“貸款‘三查’制度執行不到位”罰款30萬元；貴州銀行黔南分行因“部分高管未經核準任職資格即履職”罰款25萬元；貴州銀行荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發放貸款”罰款30萬元。

事實上，貴州銀行所收罰單早已屢見不鮮，其中貸款“三查”不到位，授信審批不審慎的問題突出；2021年還曾因一季度連收原銀保監會23張罰單、罰款超500萬元而引發市場熱議，而主要被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規流入房地產、關聯交易、理財產品、股權管理等。

當然，貴州銀行涉及的投訴量已很龐大，在黑貓投訴平臺上同樣充斥著大量對貴州銀行信用卡業務的投訴，暴力催收、多扣款、違規收取高額利息費用等成為“重災區”。

數據是最好的證明，貴州銀行2023年信用卡不良率增速高達4.62%，較去年的2.37%上升了2.25個百分點，居上市銀行前三。

就在許安“雙開”信息披露的前幾日，貴州金融監管局發布了關于貴州銀行新任行長的任職資格批復，新任行長吳帆的董事、行長任職資格已于1月22日獲得核準，她也由此正式成為貴州銀行成立以來的首位女行長。

重重阻力下，吳帆該如何帶領貴州銀行破局，尚需市場給出答案，我們拭目以待。