既要解決合規(guī)難題，又要處理信披質(zhì)量問(wèn)題，西安銀行近期有些忙。

近日，中國(guó)人民銀行陜西省分行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，西安銀行因存在“違反支付結(jié)算、反洗錢(qián)、貨幣金銀、國(guó)庫(kù)及征信管理規(guī)定”的違法違規(guī)行為，被處以警告并罰款379.2萬(wàn)元處罰。同日，西安銀行三名高級(jí)管理人員領(lǐng)罰。更為夸張的是，西安銀行此前三天連吃10張罰單，合計(jì)被罰近700萬(wàn)，凸顯其合規(guī)問(wèn)題。

除此之外，西安銀行的信披質(zhì)量也頻頻被市場(chǎng)質(zhì)疑。10月31日，西安銀行發(fā)布的2024年三季報(bào)顯示，9月末“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”為5.56億元，而中報(bào)顯示6月末這一指標(biāo)為5.87億元。換言之，員工倒貼西安銀行3000萬(wàn)元。如此“烏龍”事件再一次將西安銀行放到聚光燈下。

而隨著郭軍的散場(chǎng)，“整改”西安銀行的重?fù)?dān)便單獨(dú)壓在了新掌門(mén)人梁邦海的肩上。此前2023年9月，西安銀行發(fā)布公告稱(chēng)，原董事長(zhǎng)郭軍因到退休年齡申請(qǐng)辭去董事長(zhǎng)等職務(wù)，同時(shí)暫由梁邦海代為履行董事長(zhǎng)和公司法定代表人的相關(guān)職責(zé)和義務(wù)。直到今年4月，據(jù)“西安發(fā)布”消息稱(chēng)，梁邦海已出任西安銀行黨委書(shū)記。按照以往慣例，在履行相關(guān)程序并報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)后，梁邦海將掌舵西安銀行。

但這位新掌舵人，自身也存在不少問(wèn)題。一方面，梁邦海代為履職西安銀行董事長(zhǎng)已超過(guò)6個(gè)月，這已超過(guò)了監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。根據(jù)2022年9月修訂版的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第九十八條的相關(guān)規(guī)定，“代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職?！绷硪环矫?，梁邦海身兼數(shù)職，既是董事長(zhǎng)，又代任行長(zhǎng)，同時(shí)兼任董秘，壓力可想而知。

面對(duì)如此棘手的問(wèn)題，新掌門(mén)人梁邦海還能撐多久？

據(jù)悉，西安銀行前身為西安商業(yè)銀行，由西安市原41家城市信用合作社和西安市市信用合作社聯(lián)合社、西安市財(cái)政局以及西安市飛天科工貿(mào)總公司等9家企業(yè)于1997年共同發(fā)起設(shè)立，2019年3月在上交所掛牌上市。目前西安銀行已基本建立了覆蓋西安市并輻射陜西省的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量在陜西省內(nèi)同業(yè)中位居前列，跨區(qū)域的業(yè)務(wù)布局有助于其綜合實(shí)力的進(jìn)一步提升。

但狂飆之后的西安銀行，也留下了“一地雞毛”。

首當(dāng)其沖的就屬合規(guī)問(wèn)題。

除反洗錢(qián)違規(guī)外，近兩個(gè)月西安銀行還因信貸違規(guī)另收兩張罰單。11月13日，國(guó)家金融監(jiān)管總局渭南監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，西安銀行渭南分行因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信執(zhí)行不到位，被罰款25萬(wàn)元；12月10日，國(guó)家金融監(jiān)管總局陜西監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，西安銀行健康路支行時(shí)任行長(zhǎng)秦江因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)和員工行為管理不到位，被處以禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰。

事實(shí)上，西安銀行頻因貸款等業(yè)務(wù)違規(guī)收到大額罰單，夸張的是，三天連吃10張罰單，合計(jì)被罰676萬(wàn)，凸顯其合規(guī)方面存在短板。

2022年開(kāi)年，西安銀行就收到了監(jiān)管罰單，披露了其多項(xiàng)違規(guī)行為，包括：整改不到位、屢查屢犯，貸款用途改變且風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不實(shí)，理財(cái)投資業(yè)務(wù)投后管理不到位，以信貸資金違規(guī)承接表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，違規(guī)續(xù)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，違規(guī)開(kāi)展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，違規(guī)收取保證金案，投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重影響審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。2023年，西安銀行又分別因“貸后管理不到位，貸款資金被挪用、流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)、自營(yíng)投資投前調(diào)查不審慎”被處罰145萬(wàn)元，因“信貸業(yè)務(wù)管理不審慎”被處罰45萬(wàn)元。

其中還牽扯出西安銀行高管賄賂問(wèn)題。一則針對(duì)個(gè)人的罰單顯示，原西安銀行總行首席審貸官賈林平收受貸款客戶賄賂，金額巨大，構(gòu)成犯罪，被判處有期徒刑，其應(yīng)對(duì)西安銀行涉案授信業(yè)務(wù)開(kāi)展和管理不審慎的違法行為承擔(dān)直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

背后的原因或許與西安銀行高管職位常年空缺不無(wú)關(guān)系。

在梁邦海出任西安銀行行長(zhǎng)前，此職位已空缺一年半，如今又“頂崗”董事長(zhǎng)超半年。

同時(shí)西安銀行超期“服役”現(xiàn)象也屢見(jiàn)不鮮。此前郭軍自2016年8月開(kāi)始擔(dān)任西安銀行黨委書(shū)記和董事長(zhǎng)一職，但直到2023年9月才宣布離職，任期超過(guò)7年。同樣的事件也發(fā)生在西安銀行多位高管身上，更是因此于今年4月收到陜西證監(jiān)局出具的決定書(shū)。

管理層諸多瑕疵的西安銀行，自然業(yè)績(jī)也好不到哪去，不及2019年水平。

2017年至2023年，西安銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)呈現(xiàn)出波動(dòng)式下滑。2017年，西安銀行以超過(guò)21億元的凈利潤(rùn)，在西安本地法人銀行中穩(wěn)居榜首；2018年實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入59.76億元，同比增長(zhǎng)21.31%，歸母凈利潤(rùn)23.62億元，同比增長(zhǎng)10.82%；2019年?duì)I業(yè)收入進(jìn)一步增至68.45億元，同比增長(zhǎng)14.54%，歸母凈利潤(rùn)為26.75億元，同比增長(zhǎng)13.25%。

此后，西安銀行的營(yíng)收、凈利潤(rùn)增速降至個(gè)位數(shù)，2020年?duì)I業(yè)收入71.38億元，同比增長(zhǎng)4.28%，歸母凈利潤(rùn)為27.56億元，同比增長(zhǎng)3.03%；2021年?duì)I業(yè)收入微增至72.03億元，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.73%至28.04億元。2022年甚至出現(xiàn)營(yíng)利齊降，營(yíng)業(yè)收入同比下降8.82%至65.68億元，歸母凈利潤(rùn)同比下降13.55%至24.24億元。雖然2023年有所回升，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)9.7%至72.05億元，歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.56%至24.62億元，但歸母凈利潤(rùn)仍不及2019年水平。到了2024年前三季度，西安銀行的營(yíng)業(yè)收入為55.29億元，同比增長(zhǎng)9.69%，歸母凈利潤(rùn)為19.27億元，同比增長(zhǎng)1.14%。

不僅如此，西安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。

2019年至2024年前三季度，西安銀行的不良貸款率分別為1.18%、1.18%、1.32%、1.25%、1.35%、1.64%，不良貸款率從1.18%上升至1.64%，增長(zhǎng)了0.46個(gè)百分點(diǎn)；但撥備覆蓋率呈波動(dòng)下滑，同期分別為262.41%、269.39%、224.21%、201.63%、197.07%、186.30%，下降了76.11個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)此前中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)結(jié)果，西安銀行排名第28位，相較2022年排名下滑7位，穩(wěn)健發(fā)展能力蹭蹭下降。

除此之外，西安銀行的信披質(zhì)量也頻頻被市場(chǎng)質(zhì)疑。10月31日，西安銀行發(fā)布的2024年三季報(bào)顯示，9月末“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”為5.56億元，而中報(bào)顯示6月末這一指標(biāo)為5.87億元。換言之，員工倒貼西安銀行3000萬(wàn)元。

雖然此后西安銀行解釋稱(chēng)，財(cái)報(bào)出現(xiàn)錯(cuò)誤，公司現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出”項(xiàng)目的子目“支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金”部分金額誤列示至“支付其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金”子目中，并將財(cái)報(bào)進(jìn)行更正。但如此“烏龍”事件再一次將西安銀行推上輿論風(fēng)口。

事實(shí)上，這并非西安銀行首次出現(xiàn)信披問(wèn)題。因2020年至2022年資產(chǎn)負(fù)債表中“金融投資”科目下部分金融資產(chǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確，西安銀行曾收到了陜西監(jiān)管局下發(fā)的警示函，對(duì)時(shí)任董事長(zhǎng)郭軍、行長(zhǎng)梁邦海等給予警示。

誰(shuí)能替梁邦海分擔(dān)壓力，尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。