高管腐敗被查，業(yè)績(jī)?cè)俣葔|底，新任女行長(zhǎng)李紅能拯救鄭州銀行嗎？

11月28日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，日前該行第七屆董事會(huì)審議通過了相關(guān)議案，同意聘任李紅為該行行長(zhǎng)，待其任職資格經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局核準(zhǔn)后正式履職。這也意味著，鄭州銀行終于迎來(lái)新的“二把手”。

事實(shí)上，雖然李紅任鄭州銀行行長(zhǎng)一直未“官宣”，但早已有了跡象。此前舉行的“2024河南企業(yè)100強(qiáng)高峰會(huì)”上，李紅就以鄭州銀行總行行長(zhǎng)的身份出席。

值得注意的是，今年鄭州銀行管理層經(jīng)歷了較大的變動(dòng)，包括董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等重要職位。7月，鄭州銀行原行長(zhǎng)趙飛獲批任職董事長(zhǎng)一職，此后行長(zhǎng)一職由該行副行長(zhǎng)孫海剛代為履行。

除了高層變動(dòng)，鄭州銀行還面臨腐敗問題，原董事長(zhǎng)王天宇被查。今年5月，河南省紀(jì)委監(jiān)委官方微信號(hào)“清風(fēng)中原”發(fā)布消息稱，鄭州市政協(xié)文化和文史委員會(huì)主任王天宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受河南省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。據(jù)悉，王天宇曾長(zhǎng)期在鄭州銀行供職，2023年3月卸任鄭州銀行董事長(zhǎng)。彼時(shí)，鄭州銀行對(duì)王天宇給予了高度評(píng)價(jià)，稱其以超強(qiáng)的才能和豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為該行發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，受到全行上下的尊敬，是鄭銀事業(yè)的開拓者和引領(lǐng)者。如今回頭一看，可謂諷刺至極。

可謂是“上梁不正下梁歪”，鄭州銀行業(yè)績(jī)又雙叒叕墊底了，成為前三季度跌的最慘的銀行。

此外，內(nèi)控問題也擺在鄭州銀行面前，光2024年就已經(jīng)收到來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開罰單14張，其中近六成與貸款相關(guān)。

李紅這位女行長(zhǎng)能救鄭州銀行的“命”嗎？

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原董事長(zhǎng)“落馬”，多名高管超期“服役”

管理風(fēng)險(xiǎn)，已成為鄭州銀行的“心病”。

2024年5月13日，河南省紀(jì)委監(jiān)委官方微信號(hào)“清風(fēng)中原”發(fā)布消息稱，鄭州市政協(xié)文化和文史委員會(huì)主任王天宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受河南省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

據(jù)公開履歷顯示，王天宇1966年3月出生，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)會(huì)計(jì)師，于1996年8月加入鄭州銀行，供職于該行近27年，先后擔(dān)任鄭州銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、黨委書記、行長(zhǎng)、董事，2010年11月起擔(dān)任董事長(zhǎng)，同時(shí)兼任黨委書記和行長(zhǎng)，直到2011年12月卸任行長(zhǎng)，任黨委書記、董事長(zhǎng)，并于2012年2月起任執(zhí)行董事，2023年3月卸任董事長(zhǎng)。

也就是說(shuō)，王天宇任期長(zhǎng)達(dá)12年之久，無(wú)疑是超期“服役”。

目前鄭州銀行原行長(zhǎng)趙飛擔(dān)任董事長(zhǎng)，副行長(zhǎng)孫海剛代為履行行長(zhǎng)職責(zé)，直至李紅的正式上任。

據(jù)公開資料顯示，李紅自2008年起便在郵儲(chǔ)銀行北京分行任職，期間曾擔(dān)任計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、黨委委員、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席等職務(wù)，至今已有16年的職業(yè)生涯。而李紅的任命，這也是鄭州銀行首位女性行長(zhǎng)。

包括董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，2022年以來(lái)鄭州銀行已發(fā)布多起人事變動(dòng)公告。2022年9月，申學(xué)清辭去了鄭州銀行行長(zhǎng)、執(zhí)行董事職務(wù)，由趙飛繼任，自此拉開了鄭州銀行高層換血的帷幕；2023年3月，王天宇辭去鄭州銀行董事長(zhǎng)職務(wù)；7月11日，夏華辭去鄭州銀行執(zhí)行董事、副董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書等職務(wù)；7月14日，監(jiān)管批復(fù)核準(zhǔn)了趙飛鄭州銀行董事長(zhǎng)的任職資格；8月底，趙飛因工作調(diào)整辭去本行行長(zhǎng)職務(wù)，辭任后繼續(xù)擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)；2024年9月，王艷麗因身體原因辭去本行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)職務(wù)，辭任后將不再擔(dān)任本行及本行控股子公司任何職務(wù)。

除了高管頻繁變動(dòng)之外，鄭州銀行多位高管也超期“服役”。除了前董事長(zhǎng)王天宇外，鄭州銀行現(xiàn)任副行長(zhǎng)郭志彬與行長(zhǎng)助理李磊、張厚林及已離任的首席信息官姜濤均任職超過7年。其中郭志彬自2015年12月任職，至今已將近9年。

02

業(yè)績(jī)長(zhǎng)期墊底，年內(nèi)頻收罰單

結(jié)合近年來(lái)鄭州銀行的管理層大換血，很容易讓人與糟糕的業(yè)績(jī)表現(xiàn)聯(lián)系在一起。

繼2018年歸母凈利潤(rùn)大幅度下滑之后，2022年鄭州銀行再一次出現(xiàn)大滑坡，歸母凈利潤(rùn)同比大幅下降24.92%至24.22億元。值得一提的是，這也是鄭州銀行自上市以來(lái)首次跌破30億元。步入2023年，依舊難掩頹廢的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入136.67億元，同比下降9.50%，不僅是首次負(fù)增長(zhǎng)，降幅更是處于墊底位置；歸母凈利潤(rùn)18.50億元，同比下降23.62%。

即使到了2024年，鄭州銀行業(yè)績(jī)也絲毫沒有起色。前三季度鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入90.41億元，同比減少13.71%；歸母凈利潤(rùn)22.44億元，同比下降18.41%。就收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，今年前三季度鄭州銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入73.85億元，同比減少16.32億元，降幅為18.10%；?手續(xù)費(fèi)及傭金（中間業(yè)務(wù)）凈收入3.50億元，同比減少0.92億元，降幅為20.89%。同時(shí)，鄭州銀行還計(jì)提大量減值準(zhǔn)備，2024年前三季度計(jì)提的發(fā)放貸款及墊款減值準(zhǔn)備高達(dá)118.38億元，較年初增長(zhǎng)0.24%，導(dǎo)致凈利潤(rùn)下滑。

除了盈利承壓外，鄭州銀行在資產(chǎn)規(guī)模及質(zhì)量上仍有待關(guān)注。

9月末，鄭州銀行資產(chǎn)總額6666.26億元，較年初增加5.69%；發(fā)放貸款及墊款本金總額3837.11億元，較年初增加6.41%；吸收存款本金總額3969.09億元，較年初增加9.96%。雖然鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模在持續(xù)增長(zhǎng)，但大概率跑輸行業(yè)。以2023年數(shù)據(jù)為例，鄭州銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)6.63%，但據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)10.7%。

2024年9月末，鄭州銀行的不良貸款率高達(dá)1.86%，盡管較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，但依舊在所有城商行中最高。由于最新財(cái)報(bào)沒有披露各個(gè)行業(yè)的不良貸款率，這里以2023年末的數(shù)據(jù)為依據(jù)。受經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣影響，疊加當(dāng)?shù)仄髽I(yè)資金緊張，償債能力有所下降，鄭州銀行房地產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)大幅暴露，對(duì)應(yīng)不良余額18.91億元，不良貸款率高達(dá)6.48%，相比2022年猛增59.61%，暗藏“壞賬危機(jī)”。

資產(chǎn)充足率方面，截至2024年9月末鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.97%、11.08%以及12.29%，排名仍倒數(shù)，面臨資本補(bǔ)充壓力。

不僅如此，鄭州銀行還頻收罰單。3月，鄭州銀行新鄉(xiāng)分行因違規(guī)向小微企業(yè)收取法人賬戶透支承諾費(fèi)；貸款被挪用作項(xiàng)目資本金；違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存，滾動(dòng)辦理存單質(zhì)押貸款，被罰款95萬(wàn)元。9月，鄭州銀行平頂山分行再因以貸轉(zhuǎn)存、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等被罰70萬(wàn)元；南陽(yáng)分行又因貸款“三查”不到位被罰30萬(wàn)元。

對(duì)股東而言，還有一個(gè)難以接受的消息。鄭州銀行在財(cái)報(bào)中明確提及，“本行董事會(huì)建議2023年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股份”。這已是鄭州銀行第四次不分紅。另?yè)?jù)Wind統(tǒng)計(jì)，目前在42家A股上市銀行中最近四年未進(jìn)行過分紅的只有鄭州銀行一家。據(jù)證券之星報(bào)道，鄭州銀行上市6年以來(lái)累計(jì)融資總額73.94億元，累計(jì)分紅總額14.80億元，分紅融資比為0.2，低得可憐。

首位女行長(zhǎng)又該如何拯救“鐵公雞”鄭州銀行，就目前來(lái)看，肩上的擔(dān)子著實(shí)不輕。