不久前，一家國(guó)內(nèi)大型基建企業(yè)完成4.84億美元的可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款。

作為牽頭行，平安銀行不但完成其中的1億美元貸款投放，也實(shí)現(xiàn)行內(nèi)首筆掛鉤可持續(xù)發(fā)展的跨境銀團(tuán)貸款。

在獲得這筆銀團(tuán)貸款后，這家企業(yè)不但拓展了創(chuàng)新融資方式，還將持續(xù)推進(jìn)新能源、新基建業(yè)務(wù)的綠色發(fā)展。

類似的故事，一直在平安銀行發(fā)生著。

在國(guó)家提出“雙碳”戰(zhàn)略、要求金融機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”以來，平安銀行積極貫徹國(guó)家政策要求，持續(xù)堅(jiān)持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，將綠色金融提升至戰(zhàn)略層面，持續(xù)做大綠色融資規(guī)模、提升綠色金融服務(wù)能力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

迎“難”而上持續(xù)健全完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行要做大做強(qiáng)“綠色金融”，仍面臨諸多挑戰(zhàn)。一是能否精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)貸款項(xiàng)目是否具有“綠色屬性”；二是如何給綠色貸款利率精準(zhǔn)定價(jià)，既能優(yōu)化企業(yè)融資成本，又能推動(dòng)企業(yè)持續(xù)開展綠色轉(zhuǎn)型；三是能否持續(xù)完善關(guān)于環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）風(fēng)險(xiǎn)的管理辦法；四是能否針對(duì)不同企業(yè)的差異化綠色信貸融資需求，提供定制化的金融服務(wù)解決方案；五是隨著中國(guó)企業(yè)積極出海，如何將綠色貸款服務(wù)拓展到跨境金融領(lǐng)域，提升中國(guó)企業(yè)在海外市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展實(shí)踐能力等。

針對(duì)這些挑戰(zhàn)，平安銀行持續(xù)健全和完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系——在政策指引方面，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策，引導(dǎo)信貸資源向綠色低碳行業(yè)和企業(yè)傾斜；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，持續(xù)完善關(guān)于ESG風(fēng)險(xiǎn)的管理辦法，將環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理；構(gòu)建ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類系統(tǒng)，賦能信用評(píng)級(jí)及授信審批，提升平安銀行應(yīng)對(duì)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)的能力；在資源支持方面，認(rèn)真落實(shí)央行碳減排支持工具，精準(zhǔn)支持綠色貸款投放。

截至6月底，平安銀行綠色貸款余額達(dá)到1585.89億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%，抒寫了綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著去年以來國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)政策要求銀行做好綠色金融大文章，各家銀行都在積極推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。對(duì)銀行而言，能否做好綠色金融這篇大文章，既是踐行社會(huì)責(zé)任的重要使命，又是助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的重要抓手。如今，平安銀行在綠色金融領(lǐng)域深耕細(xì)作所取得的一系列成績(jī)，不但給金融行業(yè)帶來諸多有益啟示，也助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展走得更快更穩(wěn)更好。

版圖擴(kuò)張 綠色貸款延伸至跨境金融領(lǐng)域

據(jù)悉，上述國(guó)內(nèi)大型基建企業(yè)正聚焦新能源、新基建等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)賽道發(fā)展。

隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)意識(shí)到持續(xù)提升可持續(xù)發(fā)展能力的重要性，希望能在新能源這個(gè)新興賽道領(lǐng)域樹立良好的可持續(xù)發(fā)展形象。

這令企業(yè)希望在拓寬融資渠道與創(chuàng)新融資方式過程，能將綠色金融更好地嵌入其中。

此次平安銀行提供的4.84億美元可持續(xù)發(fā)展相關(guān)掛鉤跨境銀團(tuán)方案，主要通過將貸款利率與可持續(xù)績(jī)效指標(biāo)達(dá)成情況相掛鉤，若這家大型基建企業(yè)能通過達(dá)成可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，就能獲得利率優(yōu)惠。

這背后，離不開平安銀行的多方努力。

作為牽頭行，平安銀行還擔(dān)任這筆銀團(tuán)貸款的委任牽頭安排行、簿記行、代理行，以及獨(dú)家顧問行等角色。在銀團(tuán)貸款發(fā)行過程，平安銀行發(fā)揮成熟的跨境銀團(tuán)牽頭能力，最終邀請(qǐng)到6家境內(nèi)外銀行成功參與此次銀團(tuán)貸款。

據(jù)悉，這筆銀團(tuán)貸款不僅是平安銀行的首筆掛鉤可持續(xù)發(fā)展的跨境銀團(tuán)貸款，也是這家國(guó)內(nèi)大型基建企業(yè)境外發(fā)行規(guī)模最大的銀團(tuán)貸款，是后者在可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)境外融資方面的首度嘗試。

通過運(yùn)作這筆銀行貸款，平安銀行在綠色貸款的跨境金融服務(wù)領(lǐng)域積累起豐富的操作經(jīng)驗(yàn)。其中包括如何與眾多銀行溝通落實(shí)將貸款利率與可持續(xù)績(jī)效指標(biāo)達(dá)成情況相掛鉤的貸款方案；可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款如何符合亞太貸款市場(chǎng)協(xié)會(huì)(APLMA)、貸款市場(chǎng)協(xié)會(huì)(LMA)和銀團(tuán)貸款及交易協(xié)會(huì)(LSTA)制定的《可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則》；此次銀團(tuán)貸款如何成功取得香港權(quán)威專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)香港品質(zhì)保證局的獨(dú)立意見認(rèn)證等。

這背后，充分展現(xiàn)平安銀行在綠色金融領(lǐng)域的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)能力。這也是平安銀行利用跨境金融優(yōu)勢(shì)，聯(lián)通境內(nèi)外金融市場(chǎng)綠色標(biāo)準(zhǔn)的一項(xiàng)重要突破。

隨著越來越多企業(yè)加快推動(dòng)可持續(xù)綠色發(fā)展和治理，平安銀行正積極參與設(shè)計(jì)更多掛鉤企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，將深度踐行綠色金融的戰(zhàn)略目標(biāo)更大范疇地延伸到跨境金融領(lǐng)域，助力企業(yè)通過境內(nèi)外金融市場(chǎng)的多元化創(chuàng)新融資方式，實(shí)現(xiàn)自身的綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)。

練好內(nèi)功推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展

隨著眾多銀行積極踐行綠色金融，并將綠色金融貸款服務(wù)逐步延伸至跨境金融領(lǐng)域，如何“練好內(nèi)功”推動(dòng)未來綠色金融產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，儼然成為銀行面臨的新挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行要練好綠色金融“內(nèi)功”，要面對(duì)三大挑戰(zhàn)，一是銀行需全面精準(zhǔn)識(shí)別貸款項(xiàng)目的“綠色屬性”，避免“漂綠”項(xiàng)目蒙混過關(guān)；二是在綠色貸款利率設(shè)定方面，既能優(yōu)化企業(yè)融資成本，又能引導(dǎo)企業(yè)積極實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展目標(biāo)；三是在貸款管理方面，需找到合適方法全方位地評(píng)估綠色貸款所產(chǎn)生的企業(yè)綠色發(fā)展效果，確保綠色貸款“落到實(shí)處”。

為了推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展，平安銀行積極“未雨綢繆”。

一是制定與氣候變化、生物多樣性、能源使用、礦業(yè)、石油天然氣等行業(yè)相關(guān)的投融資政策，完善并出臺(tái)了關(guān)于光伏、新能源車等綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)政策，對(duì)相關(guān)行業(yè)在授信準(zhǔn)入時(shí)應(yīng)評(píng)估的生態(tài)、環(huán)境影響風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行差異化規(guī)定，引導(dǎo)信貸資源向綠色低碳行業(yè)和企業(yè)傾斜；二是通過將綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理納入相關(guān)信貸客戶授信管理流程并采取差別化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，管控相關(guān)信貸客戶授信的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)，形成相關(guān)授信業(yè)務(wù)“全流程”綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。三是在夯實(shí)綠色信貸的基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務(wù)客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級(jí)產(chǎn)品服務(wù)模式，構(gòu)建具有平安銀行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營(yíng)新模式，重點(diǎn)服務(wù)行業(yè)優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)的綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

這些舉措，推動(dòng)著平安銀行的綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步“做大做強(qiáng)”。

在河北一家鋼鐵集團(tuán)推進(jìn)當(dāng)?shù)匾?guī)模最大的高碳排放企業(yè)“退城搬遷”綠色轉(zhuǎn)型項(xiàng)目過程，平安銀行提供了合計(jì)20億元的轉(zhuǎn)型金融項(xiàng)目貸款，助力這家鋼鐵集團(tuán)將廠區(qū)從老區(qū)遷往新區(qū)，并采用了更環(huán)保的生產(chǎn)工藝和技術(shù)裝備，為冷峻金屬質(zhì)感的廠區(qū)增添無限盎然的“綠意”。

這背后，充分體現(xiàn)了平安銀行著力構(gòu)建以戰(zhàn)略客戶為依托，帶動(dòng)行業(yè)化發(fā)展的綠色金融新模式，緊跟企業(yè)“綠色發(fā)展”的新需求，持續(xù)開拓創(chuàng)新，為企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)和推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，貢獻(xiàn)力量。

在業(yè)內(nèi)人士看來，作為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的“五篇大文章”之一，綠色金融日益成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。隨著中國(guó)綠色金融蓬勃發(fā)展，綠色金融體系建設(shè)取得顯著成效，銀行的綠色金融業(yè)務(wù)正邁入新的發(fā)展階段。這無形間給眾多銀行提出新的要求——如何進(jìn)一步豐富綠色金融“工具箱”，完善以綠色信貸、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場(chǎng)；如何持續(xù)完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系；如何推動(dòng)國(guó)際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的互認(rèn)；如何進(jìn)一步激發(fā)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)拓展綠色金融、提升企業(yè)使用綠色金融產(chǎn)品的積極性等。針對(duì)這些挑戰(zhàn)，平安銀行的一系列努力，無疑給金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展帶來新的操作經(jīng)驗(yàn)，助力金融行業(yè)共同做好綠色金融大文章。