盈利不佳，資產(chǎn)質(zhì)量下行，寧夏銀行新“掌門”挑戰(zhàn)重重

3月，千億規(guī)模股份行寧夏銀行管理層出現(xiàn)重大變動(dòng)，將迎來新任“掌門人”。

寧夏銀行公告稱，原董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員沙建平因任職年齡屆滿，申請(qǐng)辭去上述職務(wù)。與此同時(shí)，原副行長萬亞明也因任職年齡屆滿不再任職。

如此重大變動(dòng)自然引起市場廣泛關(guān)注，而接任者自然備受矚目。據(jù)悉，寧夏銀行選舉吳瓊為該行第七屆董事會(huì)執(zhí)行董事，這也意味著金融監(jiān)管系統(tǒng)出身的吳瓊有望接任沙建平執(zhí)掌寧夏銀行。

此外，寧夏銀行整體盈利能力有待提高，資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力，因違規(guī)操作收罰單，投訴量更是居轄內(nèi)城商行首位，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額已近乎“腰斬”。

吳瓊執(zhí)掌下的寧夏銀行能實(shí)現(xiàn)上市夢嗎？

01

盈利能力有待提高，資產(chǎn)質(zhì)量面臨化解壓力

據(jù)悉，寧夏銀行（成立于1998年的銀川市商業(yè)銀行）于2007年12月成立，是寧夏唯一一家股份制商業(yè)銀行，定位于服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋自治區(qū)內(nèi)5個(gè)地級(jí)市，近年來各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，并推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營，在西安、天津共設(shè)立多家支行、分行。

據(jù)最新年報(bào)顯示，2022年寧夏銀行實(shí)現(xiàn)凈營業(yè)收入32.48億元，同比下降4.30%；撥備前利潤同比下降8.52%至17.88億元，撥備前利潤/平均風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)至1.32%。2023年延續(xù)低迷態(tài)勢，上半年實(shí)現(xiàn)營收16.31億元，同比下降6.21%；凈利潤僅增長了2.34%至4.1億元。

對(duì)于寧夏銀行增收不增利的現(xiàn)象，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中誠信國際認(rèn)為，息差回升、貸款撥備計(jì)提減少以及所得稅費(fèi)用轉(zhuǎn)回，是推動(dòng)其凈利潤實(shí)現(xiàn)增長的重要路徑，但非息收入波動(dòng)以及較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提壓力對(duì)盈利產(chǎn)生不利影響，寧夏銀行整體盈利能力仍然有待提高。

不僅如此，寧夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨著較大化解壓力。據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示，2018年至2023年6月，寧夏銀行的不良貸款率分別為3.79%、3.82%、3.54%、3.08%、2.73%和2.59%，雖整體呈下降之勢，但與同期商業(yè)銀行均值水平還有一定距離。

可以預(yù)見的是，寧夏銀行未來資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定下行壓力，這主要源于其存量不良集中在房地產(chǎn)、鋼材、煤炭、石化產(chǎn)品生產(chǎn)貿(mào)易相關(guān)及部分小微企業(yè)對(duì)公貸款業(yè)務(wù)上，而受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)市場低迷等因素影響，以上企業(yè)資金鏈緊張甚至斷裂，同時(shí)以抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的小微客戶為主要客群的風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，加大了風(fēng)險(xiǎn)敞口。

據(jù)官網(wǎng)顯示，截至2023年末，寧夏銀行資產(chǎn)總額2033億元，負(fù)債總額1889億元，存款余額1544億元，貸款余額1088億元。

02

合規(guī)問題暴露，管理層大變動(dòng)

令寧夏銀行頭疼的，還有合規(guī)問題暴露。

3月，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局行政處罰信息公開表（寧金罰決字〔2024〕2號(hào)）顯示，因押品調(diào)查不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，寧夏銀行西塔支行被罰40萬元，同時(shí)，時(shí)任寧夏銀行西塔支行行長陳少峰被警告。

因貸后管理問題，2021年12月、2022年1月先后被責(zé)令改正、處以罰款。同樣，2021年7月，寧夏銀行固原分行因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違規(guī)行為，被處罰款20萬元。

寧夏銀行投訴量更是連續(xù)三年居城市商業(yè)銀行首位。根據(jù)寧夏銀保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)，2020年至2022年，轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及寧夏銀行的分別是31件、124件、103件，呈增長態(tài)勢。

疊加應(yīng)監(jiān)管要求壓降異地聯(lián)合貸款，寧夏銀行互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款增速顯著放緩，余額已近乎“腰斬”。

在寧夏銀行表現(xiàn)平平甚至走上“下坡路”之際，領(lǐng)導(dǎo)班子更迭也在進(jìn)行中。

3月以來，寧夏銀行接連發(fā)布公告稱，原董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員沙建平因任職年齡屆滿，申請(qǐng)辭去上述職務(wù)。與此同時(shí)，原副行長萬亞明也因任職年齡屆滿不再任職。而吳瓊有望接任沙建平執(zhí)掌寧夏銀行。

據(jù)悉，吳瓊現(xiàn)年56歲，具有豐富的金融行業(yè)和政府工作經(jīng)驗(yàn)，曾任寧夏自治區(qū)政府辦公廳副處級(jí)秘書，自治區(qū)金融管理辦公室資本運(yùn)營處處長等職務(wù)，并在2016年至2018年期間擔(dān)任過寧夏國有資產(chǎn)投資控股集團(tuán)公司董事長、黨委書記，隨后則又調(diào)任至寧夏自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，先后擔(dān)任了副局長、局長、黨委書記、副主任等要職，并一直延續(xù)至今。

不可否認(rèn)的是，原董事長沙建平對(duì)寧夏銀行的貢獻(xiàn)確實(shí)不小，在執(zhí)掌的兩年期間，寧夏銀行總資產(chǎn)突破兩千億。據(jù)資料顯示，沙建平早年曾任工行固原分行副行長、行長，寧夏分行監(jiān)察室主任等職，后加入銀川市商業(yè)銀行，2018年底升任寧夏銀行行長，2022年初寧夏銀行原黨委書記、董事長居光華改任自治區(qū)政府參事，沙建平接任掌舵，至今約兩年。

已籌備IPO計(jì)劃多年的寧夏銀行，能在吳瓊的加入下實(shí)現(xiàn)上市嗎，尚需市場給出答案，我們拭目以待。