行長(zhǎng)變更，一年被罰1.1億，上海銀行“季軍”位置也難坐穩(wěn)？

12月20日，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因存貸掛鉤、信貸管理不盡職以及表外業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，上海銀行南通支行被罰95萬(wàn)元。據(jù)了解，存貸掛鉤是指銀行以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，盡管這種操作可以降低銀行發(fā)生不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，但該行為屬于被監(jiān)管明令禁止的行為。

近日，前行長(zhǎng)朱健也正式提交辭呈。根據(jù)上海銀行發(fā)布公告顯示，12月7日公司董事會(huì)收到朱健的辭呈，因組織工作調(diào)動(dòng)，辭去公司副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)委員、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員職務(wù)，同時(shí)辭任公司行長(zhǎng)職務(wù)，辭任后不再擔(dān)任任何職務(wù)。

資料來(lái)源：上海銀行官網(wǎng)。

在朱健出任行長(zhǎng)這段時(shí)間，上海銀行的發(fā)展屬實(shí)不令人滿意，除了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，更重要的是城商行“亞軍”寶座拱手相讓?zhuān)⑶遗c前二差距拉大，還遭近億元處罰，因陷入基金托管漩渦還被投資人告上法院。

上海銀行你還好嗎？

01

新舊交替，擬任行長(zhǎng)銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，朱健又回到了老東家。

2020年9月，朱健告別國(guó)泰君安，出任上海銀行行長(zhǎng)；時(shí)隔3年，朱健又重回國(guó)泰君安。

根據(jù)國(guó)泰君安公告稱(chēng)，公司第六屆董事會(huì)第二十一次臨時(shí)會(huì)議，同意提名朱健為第六屆董事會(huì)董事候選人并提交至公司2023年第三次臨時(shí)股東大會(huì)選舉，同意朱健正式任職公司董事后擔(dān)任公司第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，同意朱健正式任職公司董事后擔(dān)任第六屆董事會(huì)戰(zhàn)略及ESG委員會(huì)主任委員。

根據(jù)公開(kāi)資料顯示，朱健于1971年6月出生，畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)國(guó)際關(guān)系專(zhuān)業(yè)，法學(xué)碩士，上海交通大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理碩士，曾任國(guó)泰君安黨委委員、副總裁，2020年9月，朱健來(lái)到上海銀行擔(dān)任行長(zhǎng)一職。

近日，上海銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行副行長(zhǎng)施紅敏被選舉為公司副董事長(zhǎng)，并擬任行長(zhǎng)，且目前代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

據(jù)了解，施紅敏畢業(yè)于清華大學(xué)技術(shù)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾任中國(guó)建設(shè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)處副處長(zhǎng)、綜合處副處長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行股份制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室財(cái)務(wù)組副處長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部政策制度處高級(jí)經(jīng)理，中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行第一支行副行長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心會(huì)計(jì)結(jié)算部高級(jí)經(jīng)理，中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，上銀基金管理有限公司董事，上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司董事長(zhǎng)，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司董事。在任職行長(zhǎng)之前，施紅敏任上海銀行黨委副書(shū)記、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官。

從履歷可以看出，施紅敏有著豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，還有著零售大行和消費(fèi)金融公司的經(jīng)驗(yàn)。

02

核心指標(biāo)紛紛被反超，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)承壓

目前，上海銀行面臨不小的業(yè)績(jī)壓力。

根據(jù)上海銀行三季報(bào)顯示，今年前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入392.73億元，同比下降5.76%；凈利潤(rùn)173.45億元，同比增長(zhǎng)1.03%。

資料來(lái)源：上海銀行2023年三季度財(cái)報(bào)。

9月末，上海銀行資產(chǎn)總額30,591.14億元，較上年末增長(zhǎng)6.27%；聚焦主責(zé)主業(yè)，加快普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，客戶(hù)貸款和墊款總額13,669.14億元，較上年末增長(zhǎng)4.78%。堅(jiān)持“存款立行”，加強(qiáng)客戶(hù)拓展，強(qiáng)化產(chǎn)品和交易驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款總額16,655.74億元，較上年末增長(zhǎng)5.99%。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，上海銀行雖然還位列城商行前3甲之列，但營(yíng)收、利潤(rùn)等核心數(shù)據(jù)均落后于“老四”寧波銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.02%。資本充足率13.13%，一級(jí)資本充足率10.15%，核心一級(jí)資本充足率9.25%。

上海銀行聚焦普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。2023年9月末普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長(zhǎng)49.63%；科技型企業(yè)貸款余額1,362.38億元，較上年末增長(zhǎng)31.16%；制造業(yè)貸款余額854.17億元，較上年末增長(zhǎng)27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長(zhǎng)8.40%；線上供應(yīng)鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長(zhǎng)4.31%。

03

今年累計(jì)被罰超1.1億元，合規(guī)問(wèn)題凸顯

除了業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳外，上海銀行還罰單頻現(xiàn)，年內(nèi)被罰超億元。

今年4月底，國(guó)家外匯局上海市分局開(kāi)出一張大額罰單，上海銀行因“八宗罪”被給予警告，并被處以罰沒(méi)款合計(jì)達(dá)9854.4萬(wàn)元，這是銀行業(yè)開(kāi)年以來(lái)最大罰單。

行政處罰信息顯示，上海銀行所涉及的違法事實(shí)包括：因無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個(gè)人銷(xiāo)售外幣理財(cái)產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開(kāi)展銀行間外匯市場(chǎng)交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場(chǎng)交易記錄。

針對(duì)上述處罰，上海銀行回應(yīng)稱(chēng)，“本次處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時(shí)間進(jìn)行了追溯”，同時(shí)表示，“已對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題即查即改，并依規(guī)對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展責(zé)任追究，通過(guò)健全制度體系、優(yōu)化管理流程等措施，強(qiáng)化了內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，上述處罰對(duì)該行業(yè)務(wù)開(kāi)展及持續(xù)經(jīng)營(yíng)無(wú)重大不利影響”。

很顯然，上海銀行在外匯業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題不小。

這也不是今年來(lái)唯一的千萬(wàn)級(jí)罰單。11月，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局披露一系列行政處罰信息，上海銀行以累計(jì)1380萬(wàn)的罰款，在當(dāng)日一眾銀行及個(gè)人罰款里額度最高，違法違規(guī)行為多達(dá)32項(xiàng)，包括理財(cái)產(chǎn)品各種銷(xiāo)售、管理、數(shù)據(jù)問(wèn)題、貸款管理各種問(wèn)題、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)各種漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)以及其他一些問(wèn)題，比如違規(guī)發(fā)行大額存單、小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確等。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上海銀行已經(jīng)累計(jì)被有關(guān)部門(mén)罰款超1.1億元。

事實(shí)上，這只是上海銀行合規(guī)問(wèn)題的冰山一角，百萬(wàn)級(jí)罰單更是屢見(jiàn)不鮮。2021年7月，上海銀行因個(gè)人貸款違規(guī)用于購(gòu)房被罰460萬(wàn)元；2022年2月，又因同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)被罰240萬(wàn)元。一張張罰單的背后，直指上海銀行合規(guī)問(wèn)題。

此外，上海銀行還因未履行好托管職責(zé)被投資者告上法院。根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，3月14日，崇融肆號(hào)基金的投資者將上海銀行南京分行告上法院，要求其承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任賠償款174.2萬(wàn)元及相應(yīng)資金占用費(fèi)。原因是該投資者投入本金200萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了崇融資管發(fā)行的一款私募基金產(chǎn)品，但在拿到首期利息后就一直沒(méi)有收到剩余收益及200萬(wàn)元本金。

上海銀行涉及的投訴量也居高不下。根據(jù)上海銀保監(jiān)局公布的2022年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，彼時(shí)納入上海銀行業(yè)消費(fèi)投訴事項(xiàng)共72035件，上海銀行則位居在滬銀行投訴量第一，共有885件投訴。另根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示，上海銀行還因信用卡業(yè)務(wù)而屢屢被投訴。

在新行長(zhǎng)施紅敏帶領(lǐng)下，上海銀行能解業(yè)績(jī)低迷難題，重回二哥寶座，尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。