網(wǎng)商銀行業(yè)績(jī)大增背后，：頻遭用戶投訴，與同行凈利相差數(shù)倍

5月31日，網(wǎng)商銀行發(fā)布一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.72億元，同比增長(zhǎng)20.64%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.3億元，同比增長(zhǎng)61.13%。

而此前發(fā)布的網(wǎng)商銀行2021年成績(jī)單更是亮眼，營(yíng)收、凈利雙雙實(shí)現(xiàn)60%以上的高速增長(zhǎng)。但即便如此，其業(yè)績(jī)卻遠(yuǎn)不如同為互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行，在資產(chǎn)總額相差不大的基礎(chǔ)上，營(yíng)收卻只有后者的一半，凈利潤(rùn)更是僅為后者三分之一。

與此同時(shí)，在業(yè)績(jī)高速增長(zhǎng)的背后，網(wǎng)商銀行的相關(guān)投訴更是接連不斷，黑貓投訴平臺(tái)中關(guān)于網(wǎng)商銀行的投訴信息高達(dá)2100余條，內(nèi)容涉及私查征信、暴力催收、無(wú)故凍結(jié)賬戶等問(wèn)題。

業(yè)績(jī)大幅落后于同業(yè)

財(cái)報(bào)顯示，一季度，網(wǎng)商銀行表內(nèi)發(fā)放貸款和墊款1891.01億元，較去年同期增長(zhǎng)31.54%；吸收存款1921.62億元，同比1687.97增長(zhǎng)13.84%，主營(yíng)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。

同時(shí)，該行中間業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)較大增長(zhǎng)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增幅高達(dá)83.1%，從去年一季度的6.69億元增至12.25億元。對(duì)此，網(wǎng)商銀行表示，主要是理財(cái)?shù)染C合金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，帶動(dòng)了中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)。

截至一季度末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為3732.62億元，負(fù)債總額為3546.29億元，資本充足率為12.02%，均較去年末有所下滑。

事實(shí)上，近年來(lái)網(wǎng)商銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)迅速。2019年至2021年，網(wǎng)商銀行營(yíng)業(yè)收入分別為66.28億元、86.18億元、139.03億元，同比增長(zhǎng)5.7%、30.01%和61.33%；同期凈利潤(rùn)分別為12.56億元、12.86億元和20.92億元，同比增長(zhǎng)90.8%、2.36%和62.67%。

然而，盡管第一季度網(wǎng)商銀行營(yíng)收、凈利雙雙實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，但該行業(yè)績(jī)與同為互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行相比，依舊大幅落后。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為4258.3億元，微眾銀行資產(chǎn)總額為4387.48億元，僅相差約3%。但業(yè)績(jī)方面，2021年微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入269.89億元、凈利潤(rùn)高達(dá)68.84億元；同期，網(wǎng)商銀行營(yíng)業(yè)收入為139.03億元、凈利潤(rùn)只有20.92億元。

此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面，網(wǎng)商銀行也同樣面臨壓力。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年間，網(wǎng)商銀行的不良貸款率分別為1.3%、1.52%、1.53%，呈現(xiàn)連年上升趨勢(shì)；反觀微眾銀行，同期不良貸款率分別為1.24%、1.2%和1.2%，不良率相對(duì)穩(wěn)定且均低于網(wǎng)商銀行。

用戶投訴接連不斷

與網(wǎng)商銀行大幅增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)形成鮮明對(duì)比的是，該行的客戶投訴接連不斷。

在黑貓平臺(tái)搜索“網(wǎng)商銀行”關(guān)鍵詞顯示，相關(guān)用戶投訴有超過(guò)2100條，投訴原因多為私查征信、暴力催收等。

此外，《財(cái)經(jīng)天下》周刊注意到，網(wǎng)商銀行無(wú)故凍結(jié)賬戶的問(wèn)題也同樣嚴(yán)重。5月27日，有用戶投訴稱，網(wǎng)商銀行未通知客戶本人，在沒(méi)有任何原因的情況下，私自凍結(jié)資金，“等我要轉(zhuǎn)錢出來(lái)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，打客服電話好幾次都沒(méi)有處理，本人也沒(méi)有任何的違法行為。已經(jīng)嚴(yán)重侵犯到了我個(gè)人權(quán)益，私自凍結(jié)我的賬號(hào)跟金額，已經(jīng)屬于違法行為。”

如此情況并非個(gè)案。5月10日，有用戶表示，昨天清倉(cāng)了股票，今天從證券賬戶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，然后用網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)賬的時(shí)候提示風(fēng)險(xiǎn)，賬號(hào)被限制七天。“我自己干活賺的錢，絕對(duì)的干凈，強(qiáng)烈要求立即解凍賬號(hào)。”5月19日，又有用戶稱，“原本錢在余額里面，自動(dòng)轉(zhuǎn)入了網(wǎng)商銀行。昨晚上可以從網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)出到余額，但是余額提現(xiàn)到銀行卡就提示凍結(jié)，不能使用提現(xiàn)和支付功能。我聯(lián)系客服，客服說(shuō)幫忙申訴，留意郵件，但是后面只要我本人的手機(jī)和賬號(hào)都聯(lián)系不到客服。”

（黑貓投訴截圖）

公開資料顯示，網(wǎng)商銀行于2015年6月正式開業(yè)，由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，是監(jiān)管批準(zhǔn)成立的國(guó)內(nèi)首批民營(yíng)銀行之一。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，網(wǎng)商銀行共有6名股東，其中螞蟻集團(tuán)持股30%，為第一大股東；萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)持股26.78%，為第二大股東；寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司持股19.48%，為第三大股東；后面依次為上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司(15.22%)、杭州禾博士電子商務(wù)有限公司(4.87%)和金字食品有限公司(3.65%)。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，網(wǎng)商銀行與支付寶皆背靠阿里巴巴集團(tuán)，巨頭的背書是用戶信任的基礎(chǔ)。但如今，網(wǎng)商銀行頻繁被吐槽“資產(chǎn)質(zhì)量承壓、造血能力下降”，作為新興互聯(lián)網(wǎng)銀行，眼下網(wǎng)商銀行急需思考的是，如何整改自身問(wèn)題，為龐大的用戶群體提供優(yōu)質(zhì)、全面的金融服務(wù)。