5月5日，華夏銀行舉行了2021年業(yè)績(jī)說明會(huì)。從其財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，2021年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入958.70億元，同比微增0.59%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)239.03億元，同比增長(zhǎng)10.83%。

（圖/視覺中國(guó)）

然而，光鮮的業(yè)績(jī)，也難掩華夏銀行面臨的現(xiàn)實(shí)：2021年末，該行不良貸款率在42家A股上市銀行中為第三高；同時(shí)，其撥備覆蓋率略高于監(jiān)管要求，在42家A股上市銀行中倒數(shù)第三。

同時(shí)，華夏銀行的盈利能力在2021年也出現(xiàn)了下滑，凈利差和凈息差兩項(xiàng)指標(biāo)雙雙下挫。而隨著行長(zhǎng)張健華在今年年初辭職，華夏銀行也面臨著核心高管團(tuán)隊(duì)的更迭問題。

多項(xiàng)指標(biāo)承壓

4月30日，華夏銀行發(fā)布了2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告。截至2021年年末，其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36762.87億元，較上年末增長(zhǎng)8.13%。業(yè)績(jī)表現(xiàn)為營(yíng)收微增，利潤(rùn)增幅大于營(yíng)收增幅。

華夏銀行稱，2021年該行營(yíng)收能夠出現(xiàn)微弱增長(zhǎng)主要依賴于其非利息凈收入。數(shù)據(jù)顯示，2021年，非利息凈收入為162.65億元，比上年增加29.23億元，同比增長(zhǎng)21.91％；而作為銀行最主要收入來源的利息凈收入?yún)s出現(xiàn)了2.88個(gè)百分點(diǎn)的下滑，減少了23.62億元至796.05億元。

盡管華夏銀行的營(yíng)收仍然保持著微弱的增長(zhǎng)趨勢(shì)，但增速卻已大不如前。2019年以來，華夏銀行營(yíng)收增速一路從17.32%降至0.59%，難續(xù)往日勁頭。

利潤(rùn)方面，雖保持了較高的盈利，但其凈利差及凈息差兩項(xiàng)重要的盈利能力指標(biāo)卻均出現(xiàn)了下滑。2021年華夏銀行的凈利差較上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn)至2.26%，凈息差下降0.24個(gè)百分點(diǎn)至2.35%；與此同時(shí)，該行的成本收入比卻提高了1.13 個(gè)百分點(diǎn)至29.06%。

而2022年一季度，華夏銀行的盈利能力指標(biāo)更是進(jìn)一步惡化，截至一季度末，其凈利差和凈息差分別降至2.08%、2.13%。

"為應(yīng)對(duì)息差下行壓力，多家銀行降低存款利率，我行也跟隨同業(yè)腳步適度下調(diào)存款利率。”華夏銀行副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)文杰在5月5日的業(yè)績(jī)說明會(huì)上指出，當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，該行不良貸款率較上年下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)為1.77%，在42家A股上市銀行中為第三高；同時(shí)，其撥備覆蓋率為150.99%，雖然略高于監(jiān)管要求，但在上述42家銀行中仍倒數(shù)第三，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較弱。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%。相較之下，華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量不及行業(yè)平均水平。

同時(shí)，資本充足率方面華夏銀行同樣面臨不小的資本補(bǔ)充壓力。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，華夏銀行核心一級(jí)資本充足率為8.78%，一級(jí)資本充足率為10.98%，資本充足率為12.82%。而據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2021年四季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%、15.13%，三項(xiàng)指標(biāo)均華夏銀行均低于行業(yè)平均水平。

此前，華夏銀行非公開發(fā)行不超過15億A股股票的方案已獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。華夏銀行董秘表示，目前資本補(bǔ)充工作正在有序推進(jìn)中，后續(xù)將按照有關(guān)法律法規(guī)的要求持續(xù)推進(jìn)發(fā)行工作。并指出，該行處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，留存的未分配利潤(rùn)將用于補(bǔ)充資本，通過加快推進(jìn)新發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升自身盈利能力水平，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

年報(bào)顯示，2021年度，該行現(xiàn)金分紅預(yù)案為每10股現(xiàn)金分紅3.38元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為25.06%，較上年提高0.02個(gè)百分點(diǎn)。

華夏銀行罰單不斷

除了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力之外，華夏銀行在內(nèi)控方面也頻頻遭受質(zhì)疑。

根據(jù)公開資料，近年來，華夏銀行頻繁不斷的因貸款違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)銷售產(chǎn)品、違規(guī)收取費(fèi)用等多項(xiàng)違法違規(guī)行為遭受監(jiān)管處罰。有媒體統(tǒng)計(jì)，2021年全年，華夏銀行共收罰單近30張，合計(jì)罰款1.29億元。

其中最大的一筆是在去年5月份，華夏銀行收到一份高達(dá)9830萬元的巨額罰單，該次處罰涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）達(dá)27項(xiàng)，包括貸款、使用資金、同業(yè)投資、提供融資、銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品等各個(gè)方面的業(yè)務(wù)違規(guī)行為。

除了處罰外，華夏銀行還遭到了銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局的點(diǎn)名。去年12月16日，消保局發(fā)布《關(guān)于華夏銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》，通報(bào)了該行包括互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范、向個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品以及違規(guī)收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本等7類違法違規(guī)問題，并明確指出其行為嚴(yán)重侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利。

事實(shí)上，華夏銀行的不少官司糾紛，早已反映出華夏銀行內(nèi)控漏洞及監(jiān)管不力等問題。

近期裁判文書網(wǎng)披露的一則二審判決書顯示，華夏銀行長(zhǎng)安支行客戶經(jīng)理趙某私自售賣非該行理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶程女士損失200多萬元。而后經(jīng)查明，此案涉及多名華夏銀行理財(cái)經(jīng)理違規(guī)向客戶推介、銷售非本行代銷的私募基金及其他第三方理財(cái)投資產(chǎn)品，涉及金額較大，社會(huì)影響惡劣。

再早之前，江西南昌的項(xiàng)某莫名"被貸款"3920萬元一事更是引發(fā)了各界關(guān)注。2017年4月，項(xiàng)某被華夏銀行南昌分行起訴，要求承擔(dān)一筆3920萬元貸款中逾期的2239萬元的還款責(zé)任。然而項(xiàng)某表示并未進(jìn)行過該筆貸款，后調(diào)查發(fā)現(xiàn)是項(xiàng)某前雇主與他人合謀冒用其信息，同時(shí)司法鑒定也顯示，銀行出示的貸款合同中的指紋、簽字均非其本人。

嚴(yán)重的內(nèi)控疏漏之下，華夏銀行的人事同樣動(dòng)蕩，高層人員出走。據(jù)了解，僅2022年初，便有副董事長(zhǎng)羅乾宜、行長(zhǎng)張健華兩位重量級(jí)高管相繼離任。而2021年以來，華夏銀行的部分董事、監(jiān)事及副行長(zhǎng)等高層人員也是接連遞出辭呈。

對(duì)于如今市場(chǎng)化之下，競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的銀行業(yè)來說，市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變，高管頻繁的變動(dòng)對(duì)于內(nèi)部的影響不可謂不大。

公開資料顯示，華夏銀行于1992年10月在北京成立；1995年3月，率先實(shí)行股份制改造；2003年9月，首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國(guó)第五家上市銀行。

資本市場(chǎng)方面，近年來，該行的股價(jià)也是一路震蕩下行，截至5月5日收盤，華夏銀行報(bào)收5.38元/股，總市值827.8億元，相較2018年初9.55元的高位，縮水43.66%。