北京時間3月16日，中國領先的新消費數字科技服務商樂信（NASDAQ：LX）發布2021年4季度及全年未經審計財務業績。在新消費戰略引領下，在不確定性中尋找確定性，樂信調結構、穩增長，以精細化運營服務優質用戶，實現高質量穩健發展：全年促成借款額2138億元（人民幣，下同），同比增長21%；營收114億，調整后息稅前利潤30億，同比增長195.6%，為公司成立以來最好利潤表現。

財報溝通會上，樂信強調2022年將更加注重增長質量，并給出全年促成交易額預計增長10%的經營目標，同時宣布公司將在未來12個月回購價值5000萬美元的樂信ADS。

財報顯示，截至4季度末，平臺管理在貸余額860億元，同比增長12.4%；Q4用戶新增1136萬，用戶數已連續10個季度增長超千萬，達1.65億，同比增長40%。面向中小企業主的小微信用借款業務2021年末已達153億。4季度，樂信平臺促成借款額436億，營收22億，調整后息稅前利潤3.6億。

風險方面，截至4季度末，90天以上逾期率為1.92%；新增借款FPD30保持在1%以下，穩定低位運行。費用方面，去年全年樂信研發投入5.5億，4季度達1.6億，同比增長72%，持續保持業內領先。

財報顯示，截至4季度末，已有過百家金融機構與樂信達成各類穩定合作，涵蓋各類全國性、區域性金融機構以及部分海外主權投資基金。

樂信CEO肖文杰表示：“2021年，我們調結構取得成效，在降低費率的同時保持了規模及資產質量穩定。截至年末，平臺促成借款年化利率低于24%的部分占比達到近60%，全年利潤達到公司成立以來最好水平。2022年，我們將深耕消費金融主業，進一步提升優質消費人群占比，用科技提升經營效率。同時加快培育科技零售、金融數科兩個新增長極，打造更閉環的消費生態。我們對未來樂信的發展充滿信心，公司將在未來12個月回購價值5000萬美元的樂信ADS。”

持續加大技術投入 打造全新增長曲線

財報顯示，公司4季度研發投入達1.6億，同比增長達72%，保持行業領先的投入水平，構筑金融科技護城河。

在技術與風控領域，聯邦機器學習作為一個面向數據隱私保護的機器學習框架，能有效幫助金融機構在滿足用戶隱私保護、數據安全合規的要求下，進行數據使用和機器學習建模。四季度，樂信與主流數據廠商開展基于聯邦學習的聯合建模，為模型帶來15%-20%增益，在反欺詐高風險攔截、精準營銷提升響應等場景效果顯著。

4季度，樂信依托技術驅動的精準風險識別與管理能力，以及存量信貸表現數據形成的相對信息優勢，對用戶進行精細劃分和系統性經營。財報顯示，截至4季度末，90天以上的逾期率為1.92%，資產質量始終控制在預期范圍。

4季度，樂信進一步整合場景驅動的業務，升級為科技零售，未來將在場景消費端持續創新，助力用戶的美好消費。

金融數科業務4季度以來加速布局To B服務，通過為金融機構提供全面的科技及運營能力，幫助銀行加速數字化轉型，提升自營能力，已得到多家金融合作伙伴認可。

服務小微和新市民 打造有溫度的產品和服務

4季度，樂信通過穩健經營，誓做金融科技行業“三好學生”，圍繞當前新需求、新痛點，不斷拓展業務邊界，創造價值。

針對“新市民”在消費、就業和金融服務方面的需求，樂信近期將推出專門服務“新市民”的分期電商APP，針對性地解決“新市民”群體日常消費和信貸服務痛點；通過金融數科業務，幫助金融機構定制針對“新市民”各個細分人群的金融產品，滿足他們在創業、消費、教育培訓等方面的金融需求，擴大產品普惠面。同時，實施用戶關懷計劃，打造有溫度的服務；繼續倡導有度消費，強化金融消費者權益保護，為“新市民”提供更安全貼心的服務。

除了“新市民”，政策積極鼓勵的中小微企業服務，也是樂信的發力點與主要增長點。財報顯示，4季度，樂信幫助小微客戶獲得信用借款38.8億元，去年全年，樂信面向小微經營的信用借款業務達到153億元，幫助小微企業緩解了燃眉之急。

立足消費金融主業與金融數科、科技零售雙增長極，樂信2021年綜合實力全面提升，在中國互聯網百強榜上名次提升10位進入前50，在中國服務業企業500強榜排名提升51位，在深圳500強排名提升211位進入前100強。