金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題股東再被曝光，農(nóng)商行成重災(zāi)區(qū)

12月10日晚間，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)第四批共計(jì)15家重大違法違規(guī)股東，其中包括14家企業(yè)和1位自然人。銀保監(jiān)會(huì)表示，本次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：一是違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；二是隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；三是入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；四是嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)；五是違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)；六是違規(guī)代持股權(quán)；七是利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。

在公開(kāi)本次名單前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)分三批次向社會(huì)公開(kāi)了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東。官方認(rèn)為，通過(guò)嚴(yán)格規(guī)范大股東行為，可以進(jìn)一步加強(qiáng)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治，如資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)和通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等問(wèn)題。

01 遼陽(yáng)農(nóng)商行多股東集體違規(guī)

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，在違法違規(guī)的名單中，從股權(quán)關(guān)系和聯(lián)系方式看，北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司、北京安森金世紀(jì)國(guó)際投資有限公司、鼎力鑫盛（北京）國(guó)際投資管理有限公司和遼陽(yáng)華億投資有限公司的背后，都有“忠旺系”的影子。

資料顯示，上述四家企業(yè)是遼寧遼陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的前四大股東，分別持股9.96361%、9.96361%、9.78568%、9.2519%。

而這家銀行近期最著名的事件就是原女行長(zhǎng)姜冬梅外逃。她因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，且涉案金額巨大，在今年3月精心策劃了外逃。很快在4月份，遼寧省監(jiān)察機(jī)關(guān)對(duì)姜冬梅立案調(diào)查。7月，通過(guò)國(guó)際刑警組織對(duì)其發(fā)布紅色通緝令。

10月2日，在中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國(guó)際追逃追贓工作辦公室統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，經(jīng)遼寧省監(jiān)察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)與有關(guān)國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)密切合作，“紅通人員”、外逃職務(wù)犯罪嫌疑人姜冬梅在境外落網(wǎng)并被遣返回國(guó)。

隨著姜冬梅的落網(wǎng)，處理遼寧遼陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的違法違規(guī)問(wèn)題正式被提上日程，其和幾位主要股東之間的隱秘交易也被一一扒開(kāi)。從愛(ài)企查穿透的受益股東信息看，遼陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行背后暗藏著“忠旺系”的身影。

忠旺集團(tuán)是一家專業(yè)從事鋁加工產(chǎn)品研發(fā)的制造商，1993年成立于遼寧省。今年10月中旬，該公司自曝出現(xiàn)資金危機(jī)，稱收到下屬公司遼陽(yáng)忠旺精制鋁業(yè)有限公司、遼寧忠旺集團(tuán)有限公司的通知，因重大虧損、運(yùn)營(yíng)困難，下屬公司及其子公司已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)困難，已無(wú)法依靠自身力量解決當(dāng)前問(wèn)題。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，除遼陽(yáng)農(nóng)商行外，“忠旺系”控股的還有遼陽(yáng)銀行、君康人壽，同時(shí)還參股錦州銀行、撫順銀行、吉林銀行、大連銀行、大慶銀行、龍江銀行及一些農(nóng)信社。

值得注意的是，在銀保監(jiān)會(huì)此次公開(kāi)的違法違規(guī)股東名單中，深圳市昂得威資產(chǎn)管理有限公司、深圳市劍海投資管理有限公司均是遼陽(yáng)銀行股東。

02 村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題頻現(xiàn)

在銀保監(jiān)會(huì)公布的名單里，這些公司大多是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行的股東，這意味著村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)商行成為違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)。

具體來(lái)看，李政達(dá)、內(nèi)蒙古正宇房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司、巴彥淖爾雅欣食品有限公司均為內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市磴口縣磴口蒙銀村鎮(zhèn)銀行股東，分別持股10%。另外，貴州薏米陽(yáng)光產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司和貴州晴隆肥姑食品有限責(zé)任公司均是貴州晴隆農(nóng)村商業(yè)銀行股東，分別持股4.2857%和3.5714%。

近年來(lái)，關(guān)于地方性金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)問(wèn)題層出不窮，甚至有些直接成為大股東的私人金庫(kù)。在深化銀行業(yè)公司治理改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的要求下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)亂象問(wèn)題的治理也一直是監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。

對(duì)于許多地方性金融機(jī)構(gòu)而言，布局相對(duì)分散、規(guī)模化程度不高、成本收入和不良率偏高，且對(duì)政府資金依賴性較大是導(dǎo)致盈利水平低的主要問(wèn)題。前段時(shí)間，村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)放貸被罰的消息頻出，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)羅榮華教授曾指出，從公司治理層面來(lái)看，可能是董事會(huì)和高級(jí)管理層沒(méi)有恪盡職守，沒(méi)有維持村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)；村鎮(zhèn)銀行的股東可能利用了資本話語(yǔ)權(quán)，干擾和影響董事會(huì)決策，從而發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款；管理體系規(guī)則混亂，才會(huì)出現(xiàn)越權(quán)審批等問(wèn)題。

但要解決盈利問(wèn)題，最關(guān)鍵的是控股股東如何在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中增強(qiáng)內(nèi)控能力，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。今年10月份，河南銀保監(jiān)局已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行履職的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確表示村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的并表管理，設(shè)立或明確專門部門負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行相關(guān)工作。主發(fā)起行不得在履職過(guò)程中謀取不當(dāng)利益，不得將村鎮(zhèn)銀行作為違法違規(guī)行為的通道等。

此次第四批重大違法違規(guī)股東名單公布后，銀保監(jiān)會(huì)也表示，下一步將加快相關(guān)法律法規(guī)修訂，完善公司治理違法違規(guī)行為懲戒措施，進(jìn)一步細(xì)化股權(quán)管理、董事會(huì)運(yùn)作等方面的監(jiān)管規(guī)則。加大公司治理執(zhí)法檢查力度，強(qiáng)化對(duì)公司治理違法違規(guī)行為的公開(kāi)披露，加強(qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察等部門協(xié)作，提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本，建立違法違規(guī)股東公開(kāi)常態(tài)化機(jī)制，健全公司治理監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，完善差異化監(jiān)管，不斷提升監(jiān)管信息化水平和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理有效性。