廣州農(nóng)商行：第三季度虧損超10億，多項核心指標下滑，高管變動頻繁

今年三個季度以來，多數(shù)銀行業(yè)績向好發(fā)展，但也有少數(shù)銀行經(jīng)營業(yè)績一路滑坡。

據(jù)廣州農(nóng)商行近日披露的三季度業(yè)績報告，截至2021年9月，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤26.37億元，同比下降了38%。分季度來看，第三季度廣州農(nóng)商行凈利潤為虧損達到10.23億元，較第二季度13.77億元的凈利潤環(huán)比下降高達174%。

另外，資本充足水平方面，廣州農(nóng)商行的相關指標也為近年來最低水平。截至今年三季度末，廣州農(nóng)商行的資本充足率為11.77%，一級資本充足率為9.63%，核心一級資本充足率為8.04%，其中，核心一級資本充足率已經(jīng)逼近監(jiān)管指標7.5%。

第三季度虧損超10億

資料顯示，廣州農(nóng)商行的前身是廣州市農(nóng)村信用合作社，2009年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在經(jīng)銀監(jiān)會批準后正式開業(yè)，2017年6月20日，廣州農(nóng)商行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，成為廣州第一家上市的銀行機構(gòu)。截至2021年9月末，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為9817.06億元，負債總額為9140.98億元。

登陸港交所以來，廣州農(nóng)商行的經(jīng)營業(yè)績展現(xiàn)強勁增勢，2017年、2018年、2019年廣州農(nóng)商行的營業(yè)收入依次為134.87億元、204.03億元、236.57億元，實現(xiàn)的凈利潤分別為57.09億元、65.26億元、75.2億元。

但2020年以后，廣州農(nóng)商行的業(yè)績突然“變臉”，截至2020年末，廣州農(nóng)商行的營業(yè)收入和凈利潤分別為212.18億元、52.78億元，分別同比下降10.31%、33.3%，對此，廣州農(nóng)商行解釋稱，營收同比下降主要是新冠疫情期間，利差收窄，利息凈收入同比下降。

隨著經(jīng)濟復蘇，2021年以來多數(shù)銀行的經(jīng)營業(yè)績重回正增長態(tài)勢，但廣州農(nóng)商行的業(yè)績?nèi)晕醋叱鲫庼病＝刂?021年9月末，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤26.37億元，同比下降38%，第三季度，廣州農(nóng)商行虧損達到10.23億元，較二季度環(huán)比下降174.29%。廣州農(nóng)商行表示，今年三季度業(yè)績滑坡主要是第三季度大幅提高計提撥備，提升風險防御水平，同時第三季度加大不良債權處置力度，同步消耗了部分財務資源。

此外，近年以來，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行。截至2020年末，廣州農(nóng)商行的不良貸款率為1.81%，較上年末上升0.08個百分點，值得注意的是，該年不良貸款率指標創(chuàng)下2016年以來新高。同時，2020年末，廣州農(nóng)商行撥備覆蓋率下滑53.24個百分點至154.85%。

到了今年上半年，廣州農(nóng)商行的不良貸款率為1.77%，較上年末減少0.04個百分點，雖然該指標較2020年有所下降，但仍處于歷史較高水平。并且，該行撥備覆蓋率為154.05%，較上年末減少0.8個百分點，呈持續(xù)下行態(tài)勢。

資本充足指標跌至近年最低值，高管變動頻繁

經(jīng)營業(yè)績承壓的同時，廣州農(nóng)商行的回A之路也不順暢。2019年3月22日，廣州農(nóng)商行向證監(jiān)會提交A股上市申請，擬定在深交所中小板上市，發(fā)行股數(shù)15.97億股，將發(fā)行所募集的資金全部用于補充核心一級資本、提高資本充足水平。令人意外的是，廣州農(nóng)商行卻在上會前一天向證監(jiān)會申請了撤回申報材料。

未能順利回A股融資，廣州農(nóng)商行的資本充足指標連年下滑。財報顯示，截至2020年12月31日，廣州農(nóng)商行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.56%、10.74%和9.2%，分別較上年末下降1.67、0.91和0.76個百分點。截至今年三季度末，廣州農(nóng)商行的三項指標已分別降至11.77%、9.63%、8.04%。

為了進一步補血，今年4月，廣州農(nóng)商行提出了定向增資內(nèi)資股及非公開發(fā)行境外上市外資股（H股）的方案，并于7月得到銀保監(jiān)會批準，同意該行定向增發(fā)內(nèi)資股不超過13.40億股、募集資金不超過人民幣81.44億元，非公開發(fā)行境外上市外資股（H股）不超過3.05億股、募集資金不超過人民幣18.56億元。廣州農(nóng)商行表示，所募集的資金在扣除發(fā)行費用后，全部用于補充該行的資本金。

值得一提的是，廣州農(nóng)商行曾有多名高管相繼落馬，高管層變動較為頻繁，這也為該行未來業(yè)績的發(fā)展增添了諸多不確定性。2019年8月23日，廣州農(nóng)商行原黨委書記、董事長王繼康涉嫌嚴重違紀違法，正接受繼續(xù)審查和監(jiān)察調(diào)查；同年10月18日，該行第一大股東廣州金融控股集團有限公司黨委書記、董事長李舫金因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

2020年7月14日，廣州農(nóng)商行原黨委委員、副行長、首席風險官彭志軍因涉嫌受賄罪被逮捕。直到今年3月，銀保監(jiān)會才核準蔡建擔任廣州農(nóng)商行董事長一職，隨后又核準李亞光擔任該行副行長，這兩位高管都有過在廣州銀行系統(tǒng)工作的經(jīng)歷。

新任領導班子就任后，廣州農(nóng)商行能否走出業(yè)績虧損困境，重新起飛，還是一個值得好好關注的問題。