“長(zhǎng)沙銀行”近三成貸款流向房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)，第二大股東變身“老賴”

4月27日晚，長(zhǎng)沙銀行披露了去年和今年一季度的財(cái)報(bào)。2020年長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入180.22億元，同比增長(zhǎng)5.91%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為53.38億元,同比增長(zhǎng)5.08%，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)雖然仍呈正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增速已經(jīng)創(chuàng)下上市以來最低記錄。

今年一季度，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.1億元，凈利潤(rùn)為16.45億元，分別同比增長(zhǎng)1.2%、5.17%。

值得一提的是，長(zhǎng)沙銀行的房地產(chǎn)貸款在去年仍保持較高增速。2020年長(zhǎng)沙銀行流向房地產(chǎn)業(yè)的貸款為125.61億元，同比增長(zhǎng)了41.98%。該行投向建筑業(yè)貸款、住房按揭貸款、房地產(chǎn)貸款等房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的占比合計(jì)為29.2%。

房地產(chǎn)貸款劇增41.98%

從貸款投向看，長(zhǎng)沙銀行的貸款主要包括公司貸款和個(gè)人貸款，兩者分別占比54.33%和41.07%。AI財(cái)經(jīng)社注意到，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(zhǎng)迅猛。房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需關(guān)注房地產(chǎn)政策及行業(yè)景氣度對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響。

貸款余額方面，2020年長(zhǎng)沙銀行流向房地產(chǎn)業(yè)的貸款為125.61億元，較2019年的88.47億元，同比增長(zhǎng)了41.98%，已經(jīng)超過制造業(yè)貸款的增速39.47%。貸款占比方面，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比由去年的6.15%增長(zhǎng)至今年的7.34%。加上建筑業(yè)貸款、住房按揭貸款，該行流向房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的占比達(dá)到了29.2%。

為遏制房地產(chǎn)金融化、泡沫化傾向，去年以來，銀保監(jiān)會(huì)多次出臺(tái)政策控制銀行房地產(chǎn)貸款的增速和比例。2020年12月31日，銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度的通知》，對(duì)各大銀行的房地產(chǎn)占比劃定上限，去年銀行投向房地產(chǎn)的貸款增速也第一次降到了平均貸款增速之下。今年以來，各地銀保監(jiān)局紛紛嚴(yán)格排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房市，以進(jìn)一步落實(shí)“房住不炒”的精神。

3月2日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清再次發(fā)聲強(qiáng)調(diào)，房地產(chǎn)貸款占比過高對(duì)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不利。他指出，“目前，我國(guó)房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行業(yè)貸款的39%，還有大量債券、股本、信托等資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)。可以說，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”，要堅(jiān)決抑制房地產(chǎn)泡沫。”

四位主要股東質(zhì)押股權(quán)

長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月，是湖南省首家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，也是湖南首家上市銀行，2018年9月26日在上海證券交易所主板上市，下轄包括廣州分行在內(nèi)的30家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)輻射湘粵兩地。截至2020年12月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額7042.47億元，負(fù)債總額為6585.12億元，較上年末分別增長(zhǎng)16.98%、17.56%。

根據(jù)財(cái)報(bào)披露的股東信息，截至今年一季度末，長(zhǎng)沙銀行前十位股東中，有四位股東將其所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。

具體來看，湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司將持有的2.89億股股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，湖南興業(yè)投資有限公司的質(zhì)押股權(quán)數(shù)額約為0.54億股，長(zhǎng)沙房地產(chǎn)有限公司質(zhì)押的股權(quán)數(shù)額約為0.85億股，長(zhǎng)沙通程實(shí)業(yè)有限公司的質(zhì)押股權(quán)數(shù)額為0.75億股。

此外，據(jù)天眼查披露，長(zhǎng)沙銀行第二大股東湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)、違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度等被七次法院列為失信公司，并收到法院的限制消費(fèi)令。

在中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)上，該公司的被執(zhí)行信息也有22則。截至目前，湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司所持有的1350萬股權(quán)已被法院凍結(jié)。

湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司變身“老賴”背后，是其母公司面臨的重重困境。天眼查顯示，由新華聯(lián)文化旅游發(fā)展股份有限公司100%控股，后者由新華聯(lián)控股有限公司控股。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，新華聯(lián)控股的6只債券中，已有5只違約，由于連續(xù)違約，該公司也深陷被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)、股權(quán)凍結(jié)的泥沼中。