北京金融法院首案將開審，興業(yè)銀行成被告

日前，成立不到1個(gè)月的北京金融法院在線上召開了“1號案”庭前會議，興業(yè)銀行作為大連機(jī)床超短融違約事件的主承銷商，成為這一證券虛假陳述責(zé)任糾紛案件的被告之一。

就在4月15日，一場人事變動傳言加劇了這家金融巨頭的股價(jià)大幅下跌。有報(bào)道稱，興業(yè)銀行空缺了近20個(gè)月的董事長職位或并非由現(xiàn)任行長陶以平升任，而是另有任命，這場人事變動加上央行月度金融數(shù)據(jù)刺激，興業(yè)銀行當(dāng)天一度重挫近6%。

“承銷之王”或涉嫌虛假陳述

關(guān)于這場虛假陳述案件，還要追溯到2016年8月，當(dāng)時(shí)大連機(jī)床發(fā)行了一筆5億元的超短期融資券，該筆債券至今已經(jīng)違約4年多。

據(jù)悉，案件原告為某資產(chǎn)管理公司，其擔(dān)任管理人的基金曾經(jīng)陸續(xù)買入上述超短融“16大機(jī)床SCP001”并持有至今。發(fā)行人大連機(jī)床到期不能還本付息，于2018年被法院裁定破產(chǎn)重組。但原告申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)并處置后，債權(quán)無法獲得清償。

公開資料顯示，“16大機(jī)床SCP001”面值總額5億元，票面年利率為7%，于2016年12月11日到期，本息資金兌付順延至12月12日進(jìn)行，當(dāng)期應(yīng)兌付本息合計(jì)5.1781億元，承銷商為興業(yè)銀行。

當(dāng)年11月29日，同樣是興業(yè)銀行作為主承銷商的5億元超短融“16大機(jī)床SCP002”就被曝觸發(fā)交叉違約，或面臨提前到期兌付。當(dāng)時(shí)興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)大連機(jī)床下屬子公司存在14筆銀行承兌匯票墊款，金額共計(jì)1.39億元，墊款日期為2016年11月3日至4日，截至11月29日，上述銀行承兌匯票仍未妥善解決。興業(yè)銀行表示，鑒于大連機(jī)床在銀行承兌匯票墊款發(fā)生之后的10個(gè)工作日寬限期內(nèi)未予以糾正完畢，該項(xiàng)墊款事項(xiàng)已觸發(fā)“16大機(jī)床SCP002”的交叉違約條款。如果交叉違約不能得到豁免，該期超短融將提前到期。

原告認(rèn)為，其購買的融資券信息披露的財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)和資產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保文件的虛假陳述是導(dǎo)致其投資損失的根本原因，故將該債券的主承銷商興業(yè)銀行、審計(jì)機(jī)構(gòu)某會計(jì)師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)某聯(lián)合資產(chǎn)評估公司、法律顧問某律所告上法庭，請求各被告對原告的投資損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

AI財(cái)經(jīng)社注意到，本案是債券持有人依據(jù)2020年3月實(shí)施的新《證券法》追究債券承銷商及會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)等債券服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)虛假陳述賠償責(zé)任的新型疑難案件，目前仍在進(jìn)一步審理當(dāng)中。據(jù)媒體報(bào)道，在此次庭前會議上，興業(yè)銀行提出了管轄權(quán)異議，還有部分被告向法院申請追加發(fā)行人為本案當(dāng)事人。

作為一代機(jī)床龍頭，大連機(jī)床曾經(jīng)距離上市僅一步之遙，最后卻欠下幾百億債務(wù)走向了破產(chǎn)重整，董事長陳永開則因?yàn)轵_貸數(shù)億元于2018年被抓。

令人唏噓的是，在大連機(jī)床"16 大機(jī)床 SCP001"、"16 大機(jī)床 SCP002"、"16 大機(jī)床 SCP003"、"16 大機(jī)床 MTN001" 和 "15 機(jī)床 MTN001" 接連違約情況下，興業(yè)銀行作為發(fā)行人與投資人之間的橋梁卻絲毫未能提前察覺。

去年11月，多只永煤債出現(xiàn)違約，興業(yè)銀行作為主承銷商被查。中國銀行間市場交易商協(xié)會通過對永煤控股的調(diào)查和對相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的約談，發(fā)現(xiàn)興業(yè)銀等主承銷商，以及評級機(jī)構(gòu)中誠信、審計(jì)機(jī)構(gòu)希格瑪存在涉嫌違反銀行間債券市場自律管理規(guī)則的行為。

在債券承銷市場，國有銀行無論是承銷金額還是數(shù)量都優(yōu)勢明顯，但AI財(cái)經(jīng)社注意到，這并未阻擋主打承銷優(yōu)勢的興業(yè)銀行“開疆拓土”，去年前三季度其承銷金額達(dá)到了 8138.5 億元 , 位居股份制銀行之首。即使去年環(huán)境生變，債券市場“暴雷”不斷，興業(yè)銀行的非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模仍同比增長25.64%，以6545.55億連續(xù)第3年蟬聯(lián)全市場第一。在股份行領(lǐng)域，興業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)9年拔得頭籌。

有業(yè)內(nèi)人士表示，企業(yè)信用債券接連出現(xiàn)逾期或?qū)嵸|(zhì)違約，對承銷商來說不僅會加大商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，也會影響其債券的發(fā)行承銷。

多次收罰單

對于上周四以興業(yè)銀行為首的金融股大跌，有不少市場人士將其歸因?yàn)檠胄性露葦?shù)據(jù)透露的利率下降，也有人認(rèn)為是近期國務(wù)院發(fā)布的新文件涉及到地方融資平臺重整和清算條款，這對于持有地方債較多的金融機(jī)構(gòu)來說，可能是一個(gè)利空。

就在同一天，有報(bào)道稱，現(xiàn)任建行副行長呂家進(jìn)或?qū)⒖战蹬d業(yè)銀行擔(dān)任董事長。在此之前，興業(yè)銀行董事長的職位已經(jīng)空缺接近20個(gè)月。

從履歷來看，呂家進(jìn)的職業(yè)生涯成長于郵政系統(tǒng)，曾帶領(lǐng)郵儲銀行赴港上市，以嚴(yán)抓合規(guī)經(jīng)營著稱。2019年，呂家進(jìn)履職交行，先后分管同業(yè)業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)，去年7月又被調(diào)任建行擔(dān)任執(zhí)行董事、副行長，分管零售業(yè)務(wù)。

AI財(cái)經(jīng)社統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來，興業(yè)銀行已經(jīng)因?yàn)槎囗?xiàng)違規(guī)收到銀保監(jiān)會10余張罰單，其中與違規(guī)發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸流入房市，以及房貸審核不嚴(yán)格、部分貸款資金回流至企業(yè)集團(tuán)有關(guān)賬戶等有關(guān)的罰款超過百萬元。

值得關(guān)注的是，在疫情沖擊的2020年，包括招行在內(nèi)的不少銀行信用卡業(yè)務(wù)增速放緩，而興業(yè)銀行卻仍然實(shí)現(xiàn)了信用卡交易量的兩位數(shù)增長（17.17%），同期招行、平安信用卡流通卡數(shù)量分別僅增加了4.4%、6.5%，興業(yè)銀行同比增幅則超過了9%。但代價(jià)是信用卡不良率攀升，興業(yè)銀行這一數(shù)據(jù)去年首次進(jìn)入“2”時(shí)代，同比增長0.69個(gè)百分點(diǎn)，同期平安和招行增長都未超過0.5個(gè)百分點(diǎn)。

就在去年10月，興業(yè)銀行信用卡中心曾因信用卡授信審批嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款50萬元。

AI財(cái)經(jīng)社還注意到，此前興業(yè)銀行口碑不佳的“隨興分”產(chǎn)品仍是黑貓投訴平臺的“常客”，這款宣稱可以幫助用戶提升信用卡使用額度的消費(fèi)備用金分期信貸產(chǎn)品，被不少用戶投訴為虛假宣傳、誤導(dǎo)辦理、誘騙開通等。

此外，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《關(guān)于2020年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，在股份制商業(yè)銀行的平均每千萬個(gè)人客戶投訴量指標(biāo)上，華夏銀行、興業(yè)銀行、平安銀行位列前三位。