阿里被罰之后，金融監(jiān)管部門再次約談螞蟻集團(tuán)

2021年4月12日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。

而4月10日，馬云的大本營阿里巴巴再次“失火”：因“二選一”違反《反壟斷法》被罰182.28億元，并被責(zé)令停止違法行為。

壓在馬老師身上的兩個大利空，集中釋放。相比于阿里被罰的“簡單直接”，螞蟻的整改之路要復(fù)雜曲折的多。

無論是支付、數(shù)據(jù)亦或是信貸、保險、理財都直指螞蟻的核心命脈，這個依靠支付業(yè)務(wù)起家、以打擦邊球迅速發(fā)展、影響了一代人生活方式的巨頭終于迎來了清算時刻。

中國人民銀行副行長潘功勝在答記者問中指出，“螞蟻集團(tuán)必須正視金融業(yè)務(wù)活動中存在的嚴(yán)重問題和整改工作的嚴(yán)肅性”。

馬老師的利空放盡了嗎？從螞蟻集團(tuán)的層面去看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有，在過去的十幾年里，螞蟻集團(tuán)的各項業(yè)務(wù)盤根錯節(jié)，形成合力之后才有了今天的如大象般的“螞蟻”。

監(jiān)管要求整改的每一項業(yè)務(wù)，都是螞蟻的核心利益構(gòu)成，這可不是下架“互聯(lián)網(wǎng)存款”這類邊緣產(chǎn)品能夠相提并論的。螞蟻的利空何時能夠放盡，在于螞蟻何時能夠“斷舍離”。

對于其他平臺企業(yè)，金融管理部門將會進(jìn)一步加強(qiáng)這類企業(yè)的金融監(jiān)管，只要平臺企業(yè)涉及了金融業(yè)務(wù)，就一定會被納入金融監(jiān)管。正如潘功勝所說“不能使科技成為違法違規(guī)行為的'保護(hù)色'"。

此次約談也表明，金融監(jiān)管針對的不僅僅是螞蟻集團(tuán)，螞蟻是一個開始，其他金融科技巨頭應(yīng)引以為戒。

每一只“螞蟻”都心存僥幸，每一只“螞蟻”都有不再幸運(yùn)的一天。唯一的正途是不要心存僥幸。

以下為答記者問：

問：金融管理部門再次約談螞蟻集團(tuán)有什么考慮？

答：黨的十九屆五中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議及中央財經(jīng)委員會第九次會議明確提出，要強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，切實防范風(fēng)險。要從構(gòu)筑國家競爭新優(yōu)勢的戰(zhàn)略高度出發(fā)，建立健全平臺經(jīng)濟(jì)治理體系，推動平臺經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。

自去年12月份四部門聯(lián)合監(jiān)管約談以來，螞蟻集團(tuán)建立專門團(tuán)隊，在金融管理部門指導(dǎo)下制定整改方案，積極開展整改工作。此次金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員，主要是要求螞蟻集團(tuán)必須正視金融業(yè)務(wù)活動中存在的嚴(yán)重問題和整改工作的嚴(yán)肅性，對標(biāo)監(jiān)管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實現(xiàn)依法經(jīng)營、守正創(chuàng)新、健康發(fā)展；必須堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，積極響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略，在符合審慎監(jiān)管要求的前提下，加大金融科技創(chuàng)新，提升金融科技領(lǐng)域的國際競爭力，在構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用。

問：螞蟻集團(tuán)整改方案的主要內(nèi)容是什么？

答：螞蟻集團(tuán)整改工作啟動以來，金融管理部門就整改措施與螞蟻集團(tuán)進(jìn)行了深入溝通，并督促螞蟻集團(tuán)形成了全面可行的整改方案。

整改內(nèi)容主要包括五個方面：一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭行為，在支付方式上給消費者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。二是打破信息壟斷，嚴(yán)格落實《征信業(yè)管理條例》要求，依法持牌經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個人信息，保障個人和國家信息安全。三是螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。四是嚴(yán)格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒樱?strong>控制高杠桿和風(fēng)險傳染。五是管控重要基金產(chǎn)品流動性風(fēng)險，主動壓降余額寶余額。

金融管理部門將督促螞蟻集團(tuán)切實落實整改方案，把握好工作節(jié)奏，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保廣大人民群眾對金融服務(wù)的體驗不下降，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。

問：下一步金融管理部門如何加強(qiáng)平臺企業(yè)金融監(jiān)管？

答：金融管理部門將堅持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管原則，著眼長遠(yuǎn)、兼顧當(dāng)前，補(bǔ)齊短板、強(qiáng)化弱項，促進(jìn)公平競爭，反對壟斷，防止資本無序擴(kuò)張。一是堅持“金融為本、科技賦能”。平臺企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險為本，不能使科技成為違法違規(guī)行為的“保護(hù)色”。對于違規(guī)經(jīng)營行為，依法嚴(yán)肅查處。二是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營；提升監(jiān)管能力和水平，優(yōu)化監(jiān)管框架，防范監(jiān)管套利。三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。依法加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，防止市場壟斷，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私；同時把握好平臺經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，提升金融服務(wù)體驗，鞏固和增強(qiáng)平臺企業(yè)國際競爭力。

金融管理部門將一如既往地堅持“兩個毫不動搖”，營造公平競爭市場環(huán)境，繼續(xù)支持民營資本依法開展金融科技活動，依法保護(hù)產(chǎn)權(quán)，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，激發(fā)民營資本的市場活力和科技創(chuàng)新能力。

問：中國金融管理部門在加強(qiáng)國際金融科技監(jiān)管合作方面有何考慮？

答：近年來，金融科技與平臺經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在提升金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本方面發(fā)揮了重要作用。同時，由于其具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征，風(fēng)險傳染速度更快、波及面更廣、負(fù)面溢出效應(yīng)更強(qiáng)，對金融監(jiān)管形成了新挑戰(zhàn)，成為世界各國監(jiān)管部門共同面對的新問題。

世界主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管部門對此高度關(guān)注，并已采取實際行動，作出監(jiān)管調(diào)整和政策響應(yīng)。在監(jiān)管理念上，遵循“同樣業(yè)務(wù)、同樣監(jiān)管”的原則，致力于在促進(jìn)金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險之間取得平衡。在監(jiān)管方法上，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技成果，提升風(fēng)險監(jiān)測感知能力和穿透式監(jiān)管能力。在監(jiān)管內(nèi)容上，強(qiáng)調(diào)個人信息保護(hù)及反壟斷。例如，歐盟2018年實施了《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，并加快推進(jìn)《數(shù)據(jù)治理法案》；美國近年來連續(xù)發(fā)起對大型科技公司的反壟斷調(diào)查；德國在2020年通過《反對限制競爭法》第十次修正案等。

中國金融管理部門愿進(jìn)一步加強(qiáng)與國際金融組織和各國監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運(yùn)營管理、消費者保護(hù)等方面的合作，推動制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。