兩千萬數字人民幣蘇州試水：線下替代紙幣，線上挑戰微信支付寶？

數字人民幣正在加速來臨。

12月4日晚，“蘇州發布”官微宣布，將在“雙12蘇州購物節”期間，面向符合條件的蘇州市民發放2000萬元數字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數量共計10萬個。

2000萬紅包試點數字貨幣

此次試點需要通過“蘇周到”APP報名。我們下載該App體驗時發現，用手機號注冊成功后只需要提交姓名和身份證號即可參加抽簽，但申請條件相對嚴格，僅限近三年在蘇州大市范圍內有一筆或以上正常社保繳費記錄、暫住地或者戶籍在蘇州大市范圍內才能使用。

與微信、支付寶等互聯網第三方支付方式不同，數字人民幣屬于法定貨幣，性質相當于是流通中的紙幣，任何機構和個人不得拒收。而且，此次蘇州試點一個最重要的功能是，數字人民幣可以離線使用。

“只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。”中國央行支付結算司副司長穆長春曾這樣描述。

目前數字人民幣試點采取“4+1”模式，先在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場館進行內部封閉試點測試。

兩個月之前，深圳在羅湖區轄內首次開展了數字人民幣紅包試點活動，發放的數字人民幣紅包共計1000萬元，每個紅包金額為200元，數量共計5萬個。據報道，深圳市民對于數字人民幣的表現出了相當大的熱情，約有191萬名市民在搶紅包，中簽率僅為2.6%。

據使用過的深圳市民描述，安裝完成后，提交手機號碼完成注冊，人民幣紙幣樣式的紅包就出現在App里，掃碼即可使用。支持數字人民幣消費必須進行相關支付系統改造，深圳羅湖區轄內完成數字人民幣系統改造的商戶共有3389家。

相比之下，蘇州數字人民幣紅包的使用范圍擴大到了全市，可使用的商戶近萬家，類別涵蓋商場超市、日用零售等場景，數量幾乎是深圳的3倍。場景從線下也延伸到線上，比如在京東商城購買自營商品時用戶就可以使用數字人民幣支付。

引爆支付革命？

從2014年開始籌備到真正來到現實生活中，數字人民幣走過了不平凡的6年。

2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2015年，央行發布發行數字貨幣的系列研究報告，并完成發行法定數字貨幣原型的兩輪修訂。

2019年8月，央行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上提出，央行相關人員從2018年已經開始緊鑼密鼓開發相關系統，“現在可以說是呼之欲出了”。

今年8月，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。

數字人民幣會不會完全替代紙鈔？穆長春說，在可預見的將來，數字人民幣和紙鈔將長期并存。“我們一直在研發適合老年人或者排斥使用智能終端人群使用的數字人民幣產品。”穆長春說，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應。

雖然目前還只是小范圍測試，但數字人民幣的到來勢必對目前的手機支付市場造成沖擊。

現在整個手機支付市場由微信和支付寶二分天下，但由于兩者不能兼容，商家都會放置兩個二維碼，而如果數字人民幣大規模普及，甚至不需要二維碼，只要手機之間碰一碰就可以完成支付。

這個美好的愿景下，數字人民幣也面臨著新的挑戰。比如今年10月，穆長春在第二屆外灘金融峰會上說，已經發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包。和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。

談及數字人民幣與微信、支付寶的關系，穆長春解釋，微信、支付寶是“錢包”，而數字人民幣是里面裝的“錢”，并不存在競爭關系。