3萬(wàn)億北京銀行上半年利潤(rùn)高增

進(jìn)入9月份，2021年上市銀行中報(bào)季正式收官。2021年上半年，在宏觀經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁復(fù)蘇、監(jiān)管政策層面更加強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定和連續(xù)性的大背景下，銀行業(yè)集體交出一份“穩(wěn)賺”的中報(bào)答卷——上半年，上市銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)12.94%，增速較第一季度提升8.33個(gè)百分點(diǎn)，為近七年來(lái)最高水平。

“人均優(yōu)等生”的中報(bào)表現(xiàn)，一掃A股上市銀行股價(jià)低迷的現(xiàn)狀。僅2021年9月1日一天，A股銀行股平均漲幅達(dá)2.45%。

行業(yè)普遍認(rèn)為，上市銀行上半年利潤(rùn)豐厚，主要得益于信用減值計(jì)提同比下滑，以及去年同期的低基數(shù)效應(yīng)。但與此同時(shí)，整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量雙向好和非息收入增長(zhǎng)提速，也體現(xiàn)出銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的趨勢(shì)。

在A股上市銀行中，北京銀行的財(cái)報(bào)格外引人注目。作為國(guó)內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億的城商行，北京銀行上半年總資產(chǎn)增長(zhǎng)5.48%，達(dá)到3.06萬(wàn)億元。

規(guī)模擴(kuò)大，利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入334億元；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)126億元，同比增長(zhǎng)9.28%，增速較2020年末回升9.08個(gè)百分點(diǎn)；年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為0.85%和11.68%，分別較2020年末回升0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn)。

零售資產(chǎn)管理規(guī)模破8000億 零售轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效

零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行穩(wěn)健、安全的利潤(rùn)來(lái)源。

2021年上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。截至6月末，北京銀行零售營(yíng)業(yè)收入貢獻(xiàn)占比達(dá)26.4%，較年初提升3.7%，同比提升4.1%。

零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實(shí)現(xiàn)翻一番。

零售信貸規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)也更加優(yōu)化。零售信貸余額達(dá)到5430億元，較年初增380億元，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等高收益貸款增量占比超過(guò)60%，零售利息凈收入對(duì)全行貢獻(xiàn)首次突破30%，同比提升4.2%。

其中，線上合作貸款、自營(yíng)線上消費(fèi)貸余額分別較年初增長(zhǎng)22%、131%。

在“客戶倍增計(jì)劃”下，北京銀行的客群基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶數(shù)達(dá)到2455萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)199.4萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)97.5萬(wàn)戶，增量達(dá)近5年來(lái)最高水平，貴賓客戶增速達(dá)到全量客戶的兩倍以上。

信用卡專營(yíng)化建設(shè)成效顯著，組建近千人信用卡團(tuán)隊(duì)。實(shí)現(xiàn)上半年信用卡客戶新增38萬(wàn)戶，累計(jì)423.5萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22%；上半年，信用卡同比增長(zhǎng)28%，應(yīng)收賬款余額同比增長(zhǎng)59%，網(wǎng)申新戶同比增長(zhǎng)110%。

對(duì)于零售用戶，北京銀行扎實(shí)推進(jìn)移動(dòng)優(yōu)先。上線手機(jī)銀行APP6.0，打造十大非金融場(chǎng)景以及公積金關(guān)聯(lián)、“掃碼繳稅”等便民服務(wù)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行客戶突破1000萬(wàn)戶、月活首破300萬(wàn)戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬(wàn)戶。

持續(xù)加速輕資產(chǎn)化轉(zhuǎn)型

在低利率的環(huán)境下，銀行息差收窄已是不可逆的事實(shí)。各家銀行紛紛把目光盯準(zhǔn)輕資產(chǎn)化的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，尋求非息收入的增長(zhǎng)。Choice統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，至少有三成的上市銀行非息收入增幅快于凈利息收入。行業(yè)整體輕資產(chǎn)化見(jiàn)效顯著。

上半年，得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，北京銀行零售手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)模同比增長(zhǎng) 67.2%，對(duì)全行貢獻(xiàn)占比達(dá)到 33.1%。代銷公募、私募產(chǎn)品中間收入同比分別增長(zhǎng)195%、84%，保險(xiǎn)產(chǎn)品收入已超過(guò) 2020 年全年水平。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)向輕型化、集約化、專業(yè)化發(fā)展的格局更加穩(wěn)固，業(yè)務(wù)整體向“投資+交易”型轉(zhuǎn)變。

截至2021年6月末，北京銀行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)0.2%；貨幣市場(chǎng)交易總量18.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%，全市場(chǎng)占比3.6%，處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

同業(yè)業(yè)務(wù)方面，落地了全國(guó)首單融資租賃類“碳中和”資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。

托管業(yè)務(wù)也在經(jīng)歷深化轉(zhuǎn)型，向合格持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的、符合資管新規(guī)的凈值型產(chǎn)品方向撰寫。上半年，公募基金托管規(guī)模較年初增長(zhǎng) 57.68%，符合資管新規(guī)的凈值型托管產(chǎn)品規(guī)模較年初增長(zhǎng)17.33%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。

除此之外，上半年北京銀行，凈其他非息收入同比大幅轉(zhuǎn)正為46.8%，支撐了公司非息收入，主要是投資收益較去年同期增長(zhǎng)近15億，同比增速超過(guò)60%。

區(qū)域特色哺育下的“首都銀行”

北京銀行最大的特色莫過(guò)于“首都銀行”的身份。深耕首都的北京銀行，得益于首都，也履行著“首都銀行”的責(zé)任。

依托優(yōu)勢(shì)，北京銀行始終聚焦國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。

特別是在綠色金融方面，北京銀行也積極發(fā)揮“京行責(zé)任”，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、綠色低碳等產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)力度。北京銀行設(shè)立了綠色金融專職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”小微金融債。截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長(zhǎng)19%。

而在區(qū)域特色上，北京銀行不斷提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動(dòng)水平，積極服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達(dá)到85%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

同時(shí)，北京銀行也進(jìn)一步強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，深耕首都市場(chǎng)，全力服務(wù)北京重大戰(zhàn)略與重點(diǎn)工作。與北京市、區(qū)兩級(jí)115個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目全部完成對(duì)接；發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案2.0版，完成4家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶結(jié)匯業(yè)務(wù)；圍繞城市副中心建設(shè)、冬奧會(huì)籌辦、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投入。

零售轉(zhuǎn)型見(jiàn)效、輕資產(chǎn)化步伐堅(jiān)定，為北京銀行的高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)更多可能。支持國(guó)家和區(qū)域戰(zhàn)略重點(diǎn)、發(fā)展特色金融，更是展現(xiàn)出作為城商行領(lǐng)頭羊的“京行”格局。

在2021年中報(bào)中更值得注意的是，北京銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的新動(dòng)作，如自主研發(fā)“順天”技術(shù)平臺(tái)、開(kāi)展云環(huán)境建設(shè)、自主研發(fā)“京牛”流程機(jī)器人。這些金融科技的革新賦能，加上扎實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，未來(lái)的“首都銀行”值得更多期待。