今年2月份，中國人壽被前員工實(shí)名舉報(bào)存在大量造假問題引起廣泛關(guān)注。

前員工的舉報(bào)內(nèi)容中，直指中國人壽存在3大問題，一是“長險(xiǎn)短做”騙保客戶，套取高額獎(jiǎng)勵(lì)、給客戶保單規(guī)定以外的其他利益；二是虛假增員，虛掛人和套取公司獎(jiǎng)勵(lì)及費(fèi)用；三是虛列費(fèi)用，作假賬套錢。

截圖來源：張某某抖音

近日，中國人壽公布上述舉報(bào)事件調(diào)查結(jié)果，6人被處理，2人被撤職。此外，涉及的兩家分公司及相關(guān)責(zé)任人被監(jiān)管部門處以總計(jì)高達(dá)114萬元的罰款。

事實(shí)上，中國人壽前員工舉報(bào)的問題在業(yè)內(nèi)并不少見。甚至在2014年泛鑫保險(xiǎn)公司出現(xiàn)一巨額“長險(xiǎn)短做”集資詐騙案，涉案金額高達(dá)10億，讓不少人蒙受損失。行業(yè)幾番整頓，但在利益面前，一些違規(guī)操作卻屢禁不止。

中國人壽舉報(bào)事件是否會(huì)再次引起一輪行業(yè)整頓？

4月28日，中國人壽就公司前員工張某某網(wǎng)絡(luò)實(shí)名舉報(bào)黑龍江省黑河市嫩江時(shí)任經(jīng)理孫某某相關(guān)問題一事，在官網(wǎng)發(fā)布調(diào)查通報(bào)。

通報(bào)稱，舉報(bào)中反映的孫某某違規(guī)違紀(jì)問題部分屬實(shí)。基于調(diào)查結(jié)果，中國人壽給予嫩江支公司孫某某等8人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。其中，時(shí)任經(jīng)理孫某某撤職處分；給予黑河分公司時(shí)任總經(jīng)理黃某某撤職處分；并對(duì)黑龍江省分公司及嫩江支公司6名責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)處理。

調(diào)查結(jié)果披露，孫某某任期內(nèi)嫩江支公司在銷售年金保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在與銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比并承諾額外收益的問題；在銷售隊(duì)伍建設(shè)和銷售管理中存在隊(duì)伍人力不實(shí)、活動(dòng)管理不嚴(yán)的問題；在銷售過程中存在虛列費(fèi)用、套取傭金的問題。

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，兩家公司均存在虛列費(fèi)用的問題，這對(duì)保險(xiǎn)公司來說，將存在哪些風(fēng)險(xiǎn)和隱患？

對(duì)此，某保險(xiǎn)公司前從業(yè)人員李萬民對(duì)此表示，首先導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)就不真實(shí)了，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，保險(xiǎn)公司就難以對(duì)真實(shí)的經(jīng)營情況進(jìn)行了解，在錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，就有可能做出錯(cuò)誤的經(jīng)營決策，長此以往，對(duì)公司經(jīng)營發(fā)展可能會(huì)產(chǎn)生重大不利影響。

其次，虛列費(fèi)用也會(huì)導(dǎo)致公司內(nèi)部的惡性“內(nèi)卷”。如果認(rèn)真做業(yè)務(wù)，反而不如虛列費(fèi)用弄虛作假獲得的利益更多，就有可能帶動(dòng)更多的人加入到這種活動(dòng)中來。

此外，因上述事件，中國人壽還收到一份百萬級(jí)罰單。

因存在虛列傭金及虛列費(fèi)用、內(nèi)控管理缺失兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國人壽黑河分公司以及相關(guān)責(zé)任人被黑龍江銀保監(jiān)局處以罰款，其中黃某某對(duì)虛列傭金及虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。黑龍江銀保監(jiān)局對(duì)該公司給予警告并處罰款51萬元，對(duì)黃某某給予警告并處罰款4萬元。

因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司嫩江支公司被罰款50萬元、孫某剛被給予警告并處罰款9萬元。

來源：獨(dú)角金融據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息整理

此前，該公司女員工在網(wǎng)絡(luò)實(shí)名舉報(bào)“中國人壽大量造假”及該公司時(shí)任經(jīng)理孫某剛違規(guī)問題，曾引發(fā)廣泛關(guān)注。

前員工的舉報(bào)內(nèi)容中，直指中國人壽存在3大問題，一是“長險(xiǎn)短做”騙保客戶，套取高額獎(jiǎng)勵(lì)、給客戶保單規(guī)定以外的其他利益；二是虛假增員，虛掛人和套取公司獎(jiǎng)勵(lì)及費(fèi)用；三是虛列費(fèi)用，作假賬套錢。有業(yè)內(nèi)人士評(píng)論稱：“這是捅破了行業(yè)的窗戶紙”。

事實(shí)上，中國人壽前員工張某某曾多次舉報(bào)過中國人壽黑河、嫩江兩家公司存在造假套錢等問題，該員工在2019年8月被公司開除。

至此，關(guān)于中國人壽前員工舉報(bào)造假事件將告一段落。那么，接下來中國人壽將如何監(jiān)督違規(guī)違紀(jì)問題？4月30日下午獨(dú)角金融向中國人壽咨詢，對(duì)方稱隨后會(huì)有專門負(fù)責(zé)人回復(fù)，但截至發(fā)稿前，該公司始終未對(duì)此進(jìn)行解答。

在中國人壽分公司違規(guī)的背后，中國人壽的諸多管理亂象也不斷因監(jiān)管的公開處罰公之于眾。

從去年監(jiān)管處罰情況來看，中國人壽在年度累計(jì)罰單數(shù)量以及累計(jì)罰單金額兩方面均排在壽險(xiǎn)業(yè)第一位。

整個(gè)2020年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出1705張行政處罰罰單，總金額達(dá)到2.36億元。其中，中國人壽及其部分分支機(jī)構(gòu)年度累計(jì)罰單數(shù)量最多、金額最高，累計(jì)被罰92次，年度累計(jì)罰單金額964.8萬元。

“編制、提供虛假資料”為2020年中國人壽及分支機(jī)構(gòu)最頻“踩雷”處罰事由。

截圖來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

中國人壽主營業(yè)務(wù)為提供個(gè)人人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等產(chǎn)品與服務(wù)。該公司主要產(chǎn)品包括：個(gè)人人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。早在2019年，其曾獲得《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)”第105位、“2019年亞洲最佳壽險(xiǎn)公司”等。

然而，中國人壽去年卻進(jìn)入到增收不增利、退保率逐年增長的窘境中。

據(jù)年報(bào)顯示，2020年中國人壽總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)4.25萬億元，同比增長14.1%。體量的飛速上升并未提振公司業(yè)績。去年全年，中國人壽實(shí)現(xiàn)收入8249.61億元，同比增加10.7%；歸屬于公司股東的凈利潤為502.68億元，同比下降13.8%。

值得注意的是，在激烈的競爭市場環(huán)境下，自2016年開始，中國人壽的業(yè)績經(jīng)歷“過山車”式的表現(xiàn)。其中2016年、2017年、2018年、2019年的凈利潤增幅分別為-44.88%、68.63%、-64.67%、411.51%。

過去10年(2011年至2020年)，中國人壽退保率(中長期保單)呈逐年上升趨勢(shì)。其中，中國人壽14個(gè)月保單繼續(xù)率從2011年的92.5%下降至2020年的85.7%，超過6.8個(gè)百分點(diǎn)；26個(gè)月保單繼續(xù)率從2011年的86.9%降至2020年的82.4%，下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

與同行數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，2010年中國人壽的原保費(fèi)規(guī)模達(dá)3330億元，中國平安為1030億元，前者是后者的3倍；2020年，中國人壽原保費(fèi)收入6129億元，中國平安為5115億元，中國人壽增速放緩。

要想盈利站穩(wěn)，通過跑馬圈地并違規(guī)式擴(kuò)張來搶占市場的粗放式發(fā)展已經(jīng)不可持續(xù)性。