無錫銀行：凈利增幅降至個(gè)位數(shù)，關(guān)注類貸款增長25.4%

3月30日，無錫銀行交出了2020年成績單，受貸款投向行業(yè)影響，該行的不良規(guī)模和關(guān)注類貸款雙雙增長。為減小資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，該行大幅提高資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，一定程度上吞噬了利潤空間，致使該行凈利潤增速近三年來首次跌破兩位數(shù)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2020年末，無錫銀行資產(chǎn)總額1800.18億元，較上年末增長11.18%，負(fù)債總額1659.48億元，較上年末增長10.5%。經(jīng)營業(yè)績方面，無錫銀行實(shí)現(xiàn)的營業(yè)收入和歸屬于上市公司股東的凈利潤分別為38.96億元、13.12億元，分別同比增長10.07%、4.96%。

盡管該行的營收和凈利潤依然保持增長態(tài)勢，但增幅已經(jīng)達(dá)到近三年來最低值，這也是無錫銀行自2017年以來，凈利潤增幅首次跌至10%以下。究其根本，系該行營業(yè)支出增幅大于營業(yè)收入的增幅，侵蝕了利潤空間所致。

無錫銀行的營業(yè)支出主要由稅金及附加、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、信用減值損失構(gòu)成，其中信用減值損失的占比達(dá)到54.6%，2020年無錫銀行計(jì)提的信用減值損失增長31.12%至13.11億元，對其盈利水平造成負(fù)面影響。

疫情帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定時(shí)滯性，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)也往往會延后暴露，為應(yīng)對不良上升壓力，不少銀行去年以來加大撥備計(jì)提力度，提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，一定程度上拖累了利潤增長。

據(jù)銀保監(jiān)會披露，截至2020年末，我國銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。2020年銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元，新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。2020年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。

通常情況下，銀行大幅提高資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，意味著該行未來資產(chǎn)質(zhì)量存在下行壓力，數(shù)據(jù)顯示，無錫銀行的不良貸款余額連續(xù)多年持續(xù)攀升，從2014年的5.28億元上漲至2020年的10.98億元。

此外，2020年無錫銀行的關(guān)注類貸款也出現(xiàn)大幅增長，同比增長25.4%至3.95億元，關(guān)注類貸款作為不良貸款的先行指標(biāo)，在經(jīng)濟(jì)下行背景下，易下遷為不良貸款，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)保持關(guān)注。

無錫銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓與其貸款投放結(jié)構(gòu)相關(guān)。受制于地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及監(jiān)管政策導(dǎo)向，2020年無錫銀行的貸款主要投向租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，上述行業(yè)占比合計(jì)53.51%。

近年來，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩以及無錫市制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級浪潮下帶來的競爭壓力上升，個(gè)別企業(yè)面臨一定的經(jīng)營壓力，進(jìn)而傳導(dǎo)至無錫銀行不良貸款規(guī)模有所上升，加之該行貸款集中度較高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍存在劣變可能。

為控制不良規(guī)模增長，無錫銀行持續(xù)加強(qiáng)制造業(yè)貸款貸款審查和貸后管理，進(jìn)一步提高不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的全流程管理，綜合運(yùn)用多種手段，加大對存量不良貸款的處置力度。截至2020年末，無錫銀行的不良貸款率降至1.1%，為近年來最低水平。

資本充足度方面，無錫銀行的資本充足率指標(biāo)連續(xù)兩年下滑。截至2020年末，無錫銀行的資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.21%、9.03%，分別較上年末下降0.64個(gè)百分點(diǎn)、1.17個(gè)百分點(diǎn)。

“近年來，受業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長帶來的生息資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，無錫銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模不斷增長，對核心資本形成進(jìn)一步消耗。隨著資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，仍面臨較大的資本補(bǔ)充壓力?！甭?lián)合資信在一份評級報(bào)告中認(rèn)為。

資料顯示，無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2005年6月，是在原無錫市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立的股份有限公司，2016年9月于上海交易所上市。