廣州監管再升級：沒有首付，別想買房

查出近2.77億元的違規涉房資金后，廣州樓市又迎來了史上最大力度的首付款核查。

近日，據多家媒體報道稱，自3月17日起，廣州首付款實施審查新政：為防止信貸資金違規流入樓市，購房者申請按揭房貸，需要提供首付款賬戶流水證明，以佐證首付款是家庭自有資金，或者是父母、兒子等直系親屬自有的。與此同時，購房首付必須為家庭自有資金，如果經核實首付資金來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款者嚴禁準入。

按照這項要求，購房者不再只需要向銀行提供近半年工資流水和首付款憑證，還要看提供首付款所在銀行近半年的流水。即使是父母、兒子等直系親屬給的錢，也要提供直系親屬的銀行流水。

銀行嚴查首付款來源的措施，能夠進一步擠壓違規資金進入樓市的空間，但卻也給一些購房人帶來更大困惑。新政發布后，不少人對于“父母等直系親屬借款也需提供銀行流水”的政策提出質疑。首付款資金核查從嚴，將給廣州樓市帶來哪些影響？

父母等直系親屬借款也需提供銀行流水

嚴查首付款來源的新政，在廣州樓市打響了第一槍。

目前，廣州已有多家銀行要求客戶提供銀行支付憑證以及銀行流水，并關注是否近期獲得過消費貸款、經營性貸款等產品，通過將首付款的支付時間與上述貸款的發放時間匹配，以防首付款來源于他行貸款。

不僅銀行加緊“堵漏洞”，新政發布的同期，廣東省小額貸款公司協會也發出通知，要求小貸公司不得為購房人或賣房人提供“首付貸”“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資產品。

在房地產市場數次調控手段中，對于首付資金的監管，往往按照首付比例進行審查，首付款的資金來源并未在調控池中。但也正因此，造成了不少“消費貸”、“信用貸”、“大額信用卡透支”等違規資金進入樓市，調控效率大大降低。但顯然，嚴查涉房資金的監管新規下，常規調控手段已經不能滿足廣州樓市的調控需求。

首付款資金來源的審查，也引發了不少人的質疑。按照這個要求，即使是從親朋好友借來的錢，也必須提供相應銀行流水、轉賬情況等。

易居研究院總監嚴躍進表示，"首付資金溯源嚴查，是為了防范購房者產生過度負債的風險。但具體操作中，父母轉給子女購房的資金，不好統一界定為負債，父母可以說將這個錢贈與子女。"

但不可否認的是，從金融監管的角度而言，對首付款進行史上最嚴的審核，也將極大力度地避免經營貸資金變相流入樓市。

為何廣州審查力度最嚴？

值得一提的是，在各地嚴查違規涉房資金的一個月里，廣州的資金監管程度可謂前所未有的嚴格，更是排在四個一線城市之首。

今年1月初，監管部門對廣州各家銀行新增個人住房貸款占比率先進行嚴格限制。新的房貸要求下，房貸批貸速度明顯慢了下來，令市場交易有所放緩。

一個月之后，廣州又進一步對經營貸資金違規流入樓市嚴防死守。廣東銀保監局于2月9日進行部署，要求全轄銀行機構從授信調查、審查審批、貸后管理以及第三方機構業務合作等方面開展全面自查。

事實上，近一個月以來，盡管北京、上海、廣州、深圳等地監管部門集體發文，嚴查涉房資金來源，加強個人信貸管理，嚴防消費貸、經營貸等違規流入樓市。但從最終的調查結果來看，廣州成為違規資金審核力度最大的城市。

3月17日，據媒體報道稱，廣東轄內（不含深圳）銀行機構已排查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶；其中廣州地區銀行機構自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元。相比之下，作為房價上漲熱度最高的深圳，其審查到的涉嫌違規貸款僅為5180萬元。

事實上，廣州加強金融監管的一個重要原因，離不開其房價上漲的因素。自去年四季度以來，廣州樓市便走出了一個獨立的房價上漲行情，頗有“接棒”深圳樓市的趨勢。

剛剛過去的2020年里，廣州樓市的成交可謂一片火熱，成交量屢創新高。據廣州中原研究發展部數據統計，2020年廣州累計成交新房100905宗，同比增長27%，創下近4年歷史新高；二手房共成交127882套（含自助網簽 中介網簽），比去年同期上漲19%。

進入2021年，廣州樓市依舊熱度不減。根據統計局數據顯示，2021年2月份廣州新房價格同比2020年2月份上漲6.9%，這個漲幅在四個一線城市中排名第一，在全國排名第十；新房價格環比上漲0.7%，漲幅在四個一線城市中排名第一，在全國排名第三位。

2021年，打擊違規凍資、圍堵經營貸、上調房貸利率等調控政策，在廣州、上海、深圳、杭州等全國多個城市接踵而至。它們抑制了熱點城市樓市虛火，避免市場短期失控。隨著“房住不炒”政策的深入執行，政策調控不再局限于以往的手段，而是開始從銀行端、客戶端雙管齊下，堵住經營貸違規流入樓市的漏洞。