目前，70%的流量巨頭APP，都開始了金融變現。

電商、內容、生活、短視頻、音頻、出行、工具等各類流量巨頭APP，都加入了這次金融盛宴。

買個東西，問你需不需要分期；點個外賣，可能彈出金融廣告；打個車，想領個優惠券，結果需要授信貸款。

就算打開美顏相機，也有借錢按鈕；就算用個輸入法打字，也可能不小心點入借錢的頁面。

“現在已進入了全民借貸的時代。”一家咨詢機構的金融板塊負責人稱，只要你使用了智能手機，你幾乎不可能逃脫金融的觸角……

01 變現時代

有多少流量巨頭，已上線了金融業務和產品？

極光大數據發布的2020Q3用戶流量價值Top 50 App排行榜中，一本財經發現，其中33個APP都上線了金融產品。

占比66%。

紅框內的公司，均已上線金融產品

一家咨詢機構的金融板塊負責人羅曉峰曾統計過，排名前100的流量巨頭中，“70%都開始了金融變現”。

“其實用戶過5000萬的APP，基本都考慮過金融變現。”他透露。

最近這幾年，手握千萬、上億用戶的流量APP們，全面開啟了金融變現之路，并在今年達到了頂峰。

巨頭們主要提供的金融產品分三類：貸款、理財和保險。

而其中，貸款是最核心的產品。

它們變現的方式，主要分為自營和導流兩種。

一般，自己有金融牌照的，會直接上線自家產品；而不想自己組建金融團隊的，就給別人家的金融產品導流。

為何流量巨頭都在最近幾年開始了金融變現？

中國的移動互聯網創業浪潮，開啟于2009年至2012年。

彼時，3G推廣，智能手機興起，APP創業浪潮出現。

經歷了近十年的沉淀，這些APP基本完成了用戶積累，它們大多已到了融資末期，進入變現或上市階段。

“移動互聯網創業浪潮，已基本接近了尾聲。現在人口紅利消失，不再需要跑馬圈地。”羅曉峰稱。

解決增長乏力的路徑，無非是三個。

“一是轉型B端，增加B端服務業務；二是出海，去海外圈用戶；三是繼續C端變現，榨取更多用戶價值。”一位互聯網評論者指出。

顯然，第三種方式最容易。

而在C端進行流量變現方式，主要分三種：電商、游戲、金融。

“電商客單價低，游戲不一定適用所有的APP用戶。”羅曉峰認為，金融，基本不挑客群，是最容易上手的業務。

金融，成為流量巨頭們變現的最佳選擇。

       02  金融版圖

       目前，巨頭們的金融業務，已組成一幅遼闊的金融版圖，覆蓋我們生活的方方面面，角角落落。

主流APP金融變現一覽

電商巨頭們，無疑是金融變現的主力軍。

除了京東、淘寶之外，布局金融的電商也不少。

比如，蘇寧的任性貸，據稱在去年，累計放款已超千億；國美的易卡分期，在2016年，單月放款已破億；還有唯品會的唯品花等。

而第二大流量變現巨頭，是內容類的APP。

先來看視頻類的APP，基本已全部覆蓋金融產品。

比如，騰訊視頻給自家的小鵝花錢導流；愛奇藝在給還唄、翼支付借錢等金融產品導流；優酷在給銀行電子賬戶的理財導流；而芒果TV有“芒小貸”。

音頻和讀書類的APP也開始金融變現。

比如，喜馬拉雅為樂花卡、微零花等產品導流；蜻蜓FM為有錢花導流；酷狗為微眾銀行導流；掌閱在給滿易貸、有錢花導流。

第三個領域，是生活類的APP。

比如，美團外賣在給生意貸導流；餓了么上線了“餓用金”。

第四個領域，是出行APP，這里更是百花齊放。

比如，馬蜂窩在給白條和金條導流；而攜程，更是上線了自己的產品，比如借去花、拿去花等；而驢媽媽，上線了隨興花；飛豬在和招行一起出聯名信用卡。

出行領域開始布局金融的APP中，最大的無疑就是滴滴。

一些用戶反應，自己的滴滴頁面上，金融服務已排到了打車的后面，擠到了騎行和拼車的前面。

近期，用戶只要打開滴滴App，首先看到的就是巨大的開屏金融廣告。行程結束后，滴滴會再推送一條金融廣告。

此外，滴滴還會針對打車、共享單車等場景，推出場景化的金融廣告。

例如，在叫車后，用戶有一定幾率收到滴滴金融的廣告——“你有一張20元優惠券待領取”。

但要想領走這張優惠券，用戶必須授權滴滴查詢自己的征信，完成貸款額度評估。

優惠券，也變成了金融廣告的營銷。

滴滴金融廣告

第五個領域，是工具型的APP。

一些女性愛使用的APP，金融流量也全面激活。

比如，美顏相機和美圖秀秀，上線了“借錢”產品，同時也在給樂花卡導流；輕顏相機，也在給樂花卡導流；美柚則在給有錢花導流。

一些完全和金融搭不上邊的工具APP，也上線了金融產品。

比如，貝殼找房上線了月付貝、裝貝；墨跡天氣在給中信銀行的貸款產品導流；應用寶在給小鵝花錢導流；迅雷上線了迅雷易貸。

而WPS上線了金山金融借款的產品，據稱，月放款已達到百萬級別。

就連搜狗輸入法，也上線了金融產品——在打字的時候點左上角的圖標，就能看到借錢頁面。

特別值得一提的，是WiFi萬能鑰匙。

專攻下沉市場的WiFi萬能鑰匙，是一個常常被人忽視的App。2018年，它曾經宣布月活突破8億。

作為一款單純的工具類App，WiFi萬能鑰匙的金融變現業務極為豐滿，它推出了自營的小貸產品“我能借錢”，還為桔多多、有錢花等多款金融產品提供導流服務。

第6個領域的玩家，就是各家手機廠商。

如今，許多手機廠商在出廠的時候，就裝有自家的錢包App。

比如，小米錢包上線了隨星借；而OPPO錢包，上線了分子貸；而vivo錢包，也有借錢產品。

近十年來，移動互聯網行業風起云涌，誕生了一個又一個風口。

但最終，這些玩家們殊途同歸，幾乎全部在金融變現的戰場上完成會師。

       03 適度變現