金融變現(xiàn)時(shí)代：70%巨頭APP上線金融業(yè)務(wù)，開(kāi)啟全民借貸

       目前，70%的流量巨頭APP，都開(kāi)始了金融變現(xiàn)。

電商、內(nèi)容、生活、短視頻、音頻、出行、工具等各類流量巨頭APP，都加入了這次金融盛宴。

買(mǎi)個(gè)東西，問(wèn)你需不需要分期；點(diǎn)個(gè)外賣，可能彈出金融廣告；打個(gè)車，想領(lǐng)個(gè)優(yōu)惠券，結(jié)果需要授信貸款。

就算打開(kāi)美顏相機(jī)，也有借錢(qián)按鈕；就算用個(gè)輸入法打字，也可能不小心點(diǎn)入借錢(qián)的頁(yè)面。

“現(xiàn)在已進(jìn)入了全民借貸的時(shí)代。”一家咨詢機(jī)構(gòu)的金融板塊負(fù)責(zé)人稱，只要你使用了智能手機(jī)，你幾乎不可能逃脫金融的觸角……

01 變現(xiàn)時(shí)代

有多少流量巨頭，已上線了金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？

極光大數(shù)據(jù)發(fā)布的2020Q3用戶流量?jī)r(jià)值Top 50 App排行榜中，一本財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，其中33個(gè)APP都上線了金融產(chǎn)品。

占比66%。

紅框內(nèi)的公司，均已上線金融產(chǎn)品

一家咨詢機(jī)構(gòu)的金融板塊負(fù)責(zé)人羅曉峰曾統(tǒng)計(jì)過(guò)，排名前100的流量巨頭中，“70%都開(kāi)始了金融變現(xiàn)”。

“其實(shí)用戶過(guò)5000萬(wàn)的APP，基本都考慮過(guò)金融變現(xiàn)。”他透露。

最近這幾年，手握千萬(wàn)、上億用戶的流量APP們，全面開(kāi)啟了金融變現(xiàn)之路，并在今年達(dá)到了頂峰。

巨頭們主要提供的金融產(chǎn)品分三類：貸款、理財(cái)和保險(xiǎn)。

而其中，貸款是最核心的產(chǎn)品。

它們變現(xiàn)的方式，主要分為自營(yíng)和導(dǎo)流兩種。

一般，自己有金融牌照的，會(huì)直接上線自家產(chǎn)品；而不想自己組建金融團(tuán)隊(duì)的，就給別人家的金融產(chǎn)品導(dǎo)流。

為何流量巨頭都在最近幾年開(kāi)始了金融變現(xiàn)？

中國(guó)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)浪潮，開(kāi)啟于2009年至2012年。

彼時(shí)，3G推廣，智能手機(jī)興起，APP創(chuàng)業(yè)浪潮出現(xiàn)。

經(jīng)歷了近十年的沉淀，這些APP基本完成了用戶積累，它們大多已到了融資末期，進(jìn)入變現(xiàn)或上市階段。

“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)浪潮，已基本接近了尾聲。現(xiàn)在人口紅利消失，不再需要跑馬圈地。”羅曉峰稱。

解決增長(zhǎng)乏力的路徑，無(wú)非是三個(gè)。

“一是轉(zhuǎn)型B端，增加B端服務(wù)業(yè)務(wù)；二是出海，去海外圈用戶；三是繼續(xù)C端變現(xiàn)，榨取更多用戶價(jià)值。”一位互聯(lián)網(wǎng)評(píng)論者指出。

顯然，第三種方式最容易。

而在C端進(jìn)行流量變現(xiàn)方式，主要分三種：電商、游戲、金融。

“電商客單價(jià)低，游戲不一定適用所有的APP用戶。”羅曉峰認(rèn)為，金融，基本不挑客群，是最容易上手的業(yè)務(wù)。

金融，成為流量巨頭們變現(xiàn)的最佳選擇。

       02  金融版圖

       目前，巨頭們的金融業(yè)務(wù)，已組成一幅遼闊的金融版圖，覆蓋我們生活的方方面面，角角落落。

主流APP金融變現(xiàn)一覽

電商巨頭們，無(wú)疑是金融變現(xiàn)的主力軍。

除了京東、淘寶之外，布局金融的電商也不少。

比如，蘇寧的任性貸，據(jù)稱在去年，累計(jì)放款已超千億；國(guó)美的易卡分期，在2016年，單月放款已破億；還有唯品會(huì)的唯品花等。

而第二大流量變現(xiàn)巨頭，是內(nèi)容類的APP。

先來(lái)看視頻類的APP，基本已全部覆蓋金融產(chǎn)品。

比如，騰訊視頻給自家的小鵝花錢(qián)導(dǎo)流；愛(ài)奇藝在給還唄、翼支付借錢(qián)等金融產(chǎn)品導(dǎo)流；優(yōu)酷在給銀行電子賬戶的理財(cái)導(dǎo)流；而芒果TV有“芒小貸”。

音頻和讀書(shū)類的APP也開(kāi)始金融變現(xiàn)。

比如，喜馬拉雅為樂(lè)花卡、微零花等產(chǎn)品導(dǎo)流；蜻蜓FM為有錢(qián)花導(dǎo)流；酷狗為微眾銀行導(dǎo)流；掌閱在給滿易貸、有錢(qián)花導(dǎo)流。

第三個(gè)領(lǐng)域，是生活類的APP。

比如，美團(tuán)外賣在給生意貸導(dǎo)流；餓了么上線了“餓用金”。

第四個(gè)領(lǐng)域，是出行APP，這里更是百花齊放。

比如，馬蜂窩在給白條和金條導(dǎo)流；而攜程，更是上線了自己的產(chǎn)品，比如借去花、拿去花等；而驢媽媽，上線了隨興花；飛豬在和招行一起出聯(lián)名信用卡。

出行領(lǐng)域開(kāi)始布局金融的APP中，最大的無(wú)疑就是滴滴。

一些用戶反應(yīng)，自己的滴滴頁(yè)面上，金融服務(wù)已排到了打車的后面，擠到了騎行和拼車的前面。

近期，用戶只要打開(kāi)滴滴App，首先看到的就是巨大的開(kāi)屏金融廣告。行程結(jié)束后，滴滴會(huì)再推送一條金融廣告。

此外，滴滴還會(huì)針對(duì)打車、共享單車等場(chǎng)景，推出場(chǎng)景化的金融廣告。

例如，在叫車后，用戶有一定幾率收到滴滴金融的廣告——“你有一張20元優(yōu)惠券待領(lǐng)取”。

但要想領(lǐng)走這張優(yōu)惠券，用戶必須授權(quán)滴滴查詢自己的征信，完成貸款額度評(píng)估。

優(yōu)惠券，也變成了金融廣告的營(yíng)銷。

滴滴金融廣告

第五個(gè)領(lǐng)域，是工具型的APP。

一些女性愛(ài)使用的APP，金融流量也全面激活。

比如，美顏相機(jī)和美圖秀秀，上線了“借錢(qián)”產(chǎn)品，同時(shí)也在給樂(lè)花卡導(dǎo)流；輕顏相機(jī)，也在給樂(lè)花卡導(dǎo)流；美柚則在給有錢(qián)花導(dǎo)流。

一些完全和金融搭不上邊的工具APP，也上線了金融產(chǎn)品。

比如，貝殼找房上線了月付貝、裝貝；墨跡天氣在給中信銀行的貸款產(chǎn)品導(dǎo)流；應(yīng)用寶在給小鵝花錢(qián)導(dǎo)流；迅雷上線了迅雷易貸。

而WPS上線了金山金融借款的產(chǎn)品，據(jù)稱，月放款已達(dá)到百萬(wàn)級(jí)別。

就連搜狗輸入法，也上線了金融產(chǎn)品——在打字的時(shí)候點(diǎn)左上角的圖標(biāo)，就能看到借錢(qián)頁(yè)面。

特別值得一提的，是WiFi萬(wàn)能鑰匙。

專攻下沉市場(chǎng)的WiFi萬(wàn)能鑰匙，是一個(gè)常常被人忽視的App。2018年，它曾經(jīng)宣布月活突破8億。

作為一款單純的工具類App，WiFi萬(wàn)能鑰匙的金融變現(xiàn)業(yè)務(wù)極為豐滿，它推出了自營(yíng)的小貸產(chǎn)品“我能借錢(qián)”，還為桔多多、有錢(qián)花等多款金融產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)。

第6個(gè)領(lǐng)域的玩家，就是各家手機(jī)廠商。

如今，許多手機(jī)廠商在出廠的時(shí)候，就裝有自家的錢(qián)包App。

比如，小米錢(qián)包上線了隨星借；而OPPO錢(qián)包，上線了分子貸；而vivo錢(qián)包，也有借錢(qián)產(chǎn)品。

近十年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)風(fēng)起云涌，誕生了一個(gè)又一個(gè)風(fēng)口。

但最終，這些玩家們殊途同歸，幾乎全部在金融變現(xiàn)的戰(zhàn)場(chǎng)上完成會(huì)師。

       03 適度變現(xiàn)